Решение № 2-147/2021 2-147/2021~М-54/2021 М-54/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-147/2021

Дело № 2-147/2021

УИД 12RS0014-01-2021-000140-75

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2021 года п.Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл

в составе судьи Подоплелова А.В.

при секретаре судебного заседания Васильевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 158117.76 рублей, из них просроченная ссуда 143008.94 рублей, просроченные проценты 11038.48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 645.91 рублей, неустойка по ссудному договору 15159.28 рублей, неустойка на просроченную ссуду 583.90 рубля, неустойка на просроченные проценты 331.53 рубль, комиссия за смс-информирование 149 рублей, иные комиссии 2360 рублей. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>. Предмет залога при применении положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта <данные изъяты>% составляет <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 158117.76 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10362.36 рубля и обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно заявлению-оферте ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета и выдачу банковской карты <данные изъяты> ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт банковский счет № и выдана банковская карта.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт банковский счет №. ФИО1 просит рассмотреть данное заявление как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> Залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с минимальным обязательным платежом <данные изъяты> рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты>% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> (п.п.1,2,4,6, 10, 11, 12).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1). Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4 настоящих условий (п.3.3.). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.3.5). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п.4.1.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1). Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита (п.8.1). Залогодатель согласен отвечать перед Залогодержателем всем заложенным имуществом (п.8.3). Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (п.8.12.1). В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему смотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2). Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении не него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2% (п.8.14.9).

Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления на депозитный счет.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплачено в гашение основного долга <данные изъяты> рублей, в гашение процентов по кредиту – <данные изъяты> рублей, в гашение просроченных процентов по основному долгу – <данные изъяты> рублей, в гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов – <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рубля. ФИО1 обязан выплатить просроченную ссуду 143008.94 рублей, просроченные проценты 11038.48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 645.91 рублей, неустойку по ссудному договору 15159.28 рублей, неустойку на просроченную ссуду 583.90 рубля, неустойку на просроченные проценты 331.53 рубль, комиссию за смс-информирование 149 рублей, иные комиссии 2360 рублей, всего задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158117.76 рублей.

Согласно досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал от ответчика погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты по нему. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако ответчик прекратил производить платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, то есть в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств. Задолженность ответчика перед истцом составила 158117.76 рублей.

В соответствии со ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, по требованию истца не возвратил оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами, то в соответствии с вышеуказанными законами следует иск удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 158117.76 рублей.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п.1,3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Однако, законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Поскольку обязательства ответчика обеспечены залогом, ответчик не исполняет свои обязательства по договору, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением способа реализации - путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей (с применением дисконта <данные изъяты>%).

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 10362.36 рубля и просил взыскать с ответчика эту сумму.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат государственной пошлины 10362.36 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158117 (Сто пятьдесят восемь тысяч сто семнадцать) рублей 76 копеек и в возврат государственной пошлины 10362 (Десять тысяч триста шестьдесят два) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства <данные изъяты>, передать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк». В случае если сумма, вырученная при реализации транспортного средства, превысит размер обеспеченного залогом требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, разницу возвратить ФИО1. При недостаточности суммы, вырученной от реализации транспортного средства, для погашения требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» или отсутствия автомобиля обратить взыскание на любое другое имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Подоплелов