Решение № 2-383/2023 2-383/2023~М-318/2023 М-318/2023 от 21 июня 2023 г. по делу № 2-383/2023

Гражданское дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Стрежевой Томской области 21 июня 2023 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Черенцовой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, мотивировав требования следующим образом.

Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) и ФИО1 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор заключён в результате публичной оферты, путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключённого договора заёмщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты.

Согласно п. № условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счета карты не позднее <данные изъяты> календарных дней, с даты формирования отчёта по карте. Пунктом № условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами банка определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.п. № и № условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключённого договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить. Ответчиком платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и суммы, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 666891,20 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 66942,89 руб., просроченный основной долг в размере 599948,31 руб.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 666891,20 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 66942,89 руб., просроченный основной долг в размере 599948,31 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9868,91 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк Родченко И.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ, извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако неоднократно направленная судом в адрес ответчика корреспонденция, возвращена работниками <данные изъяты> с отметкой истёк срок хранения.

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.1ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым признать ФИО1, надлежащим образом извещённой о времени и дате судебного заседания.

На основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Статьёй 420 Гражданского кодекса Российской Федерации здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Пункт 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор в соответствии с требованиями ст. 820 Гражданского кодекса

Российской Федерации должен быть заключён в письменной форме.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> в котором просила установить сумму лимита по кредитной карте в размере 60000,00 рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, длительностью льготного периода <данные изъяты> дней, процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, минимальным ежемесячным платежом в погашение основного долга <данные изъяты> % от размера задолженности), датой платежа не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчёта. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Экземпляр формы <данные изъяты> получила, что подтверждается подписью держателя карты ФИО1 (л.д№).

Суд рассматривает данное заявление ответчика и «<данные изъяты> как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являлось предложением, которое достаточно определённо и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

ФИО1 выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

С учётом изложенного суд считает, что письменная форма договора соблюдена. Между истцом и ответчиком заключён кредитный договор, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме лимита 60000,00 рублей под <данные изъяты> % годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик использовала выданную банковскую карту, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по банковской карте №. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заёмщиком.

В соответствии с п. № условий выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Сбербанк России» (далее Условия) банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка. Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на <данные изъяты> год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие <данные изъяты> календарных месяцев (п. № условий). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. №).

На основании п. № условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка

в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. №).

Держатель в свою очередь вправе в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк через контактный центр банка, сеть интернет, либо иным доступным способом о своём отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или с того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своём несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу (п. № условий).

Пунктом № условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Держатель ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа указанную в отчёте для погашения задолженности (п. № условий).

При этом в соответствии с п.№ условий обязательный платёж-это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности. Обязательный платёж, который указывается в отчёте, рассчитывается как <данные изъяты>% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчётный период.

Согласно п. № условий, держатель даёт согласие банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя при поступлении средств на счёт карты производить списание средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий банка.

В соответствии с п. № условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (л.д. №).

Тарифами банка определена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере <данные изъяты> % (л.д.№).

Судом установлено, что ФИО1 как заёмщик по кредитному договору ненадлежащим образом исполняла договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, обязательные платежи по счету карты не вносятся с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской со счета карты, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. №).

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 666891,20 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 66942,89 руб., просроченный основной долг в размере 599948,31 руб. (л.д. №). Данный расчёт проверен судом и признан верным.

При этом судом учитывается, что размер задолженности по кредитному договору и период её образования ответчиком не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм суду не представлены, иной расчёт задолженности и процентов по кредитному договору неисполнения заёмщиком обязательств по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из цены иска, определённой истцом при подаче заявления в суд в размере 666891,20 руб., в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец уплатил государственную пошлину в размере 9868,91 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 666891 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто один) руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 66942 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот сорок два) руб. 89 коп., просроченный основной долг в размере 599948 (пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот сорок восемь) руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9868 (девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Родионова Н.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ /