Решение № 2-1236/2020 2-1236/2020~М-1022/2020 М-1022/2020 от 20 сентября 2020 г. по делу № 2-1236/2020

УИД №

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2020 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Новойдарской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 08.11.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 156 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор был подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 16.11.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 16.11.2016 ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № счета карты №. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 16.11.2016 ответчик через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic услугу «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона - №.

08.11.2017 в 12:04:00 должник самостоятельно осуществил подключение к системе «Сбербанк Онлайн», используя для входа одноразовый пароль, направленный в смс сообщении на номер телефона должника. 08.11.2017 в 12:04:00 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.11.2017 в 12:09:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.11.2017 в 14:27:55 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 156 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 19.05.2020 по кредитному договору от 08.11.2017 № образовалась задолженность в размере 184211,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135754,01 руб., просроченные проценты за кредит – 41258,34 руб., задолженность по неустойке - 7199 руб. 26.09.2019 кредитор направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1 08.11.2017, взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 184 211,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135 754,01 руб., просроченные проценты за кредит – 41 258,34 руб., задолженность по неустойке - 7199 руб., а также взыскать сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 10884,23 руб.

Ответчику ФИО1 в соответствии со ст.113 ГПК РФ судом направлено судебное извещение о времени и месте проведения судебного заседания с уведомлением о вручении. Извещение было доставлено в место вручения, однако ответчик на почтовое уведомление не отреагировал, на почту за ним не прибыл, в связи с чем почтовое извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав, как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик.

Применительно к положениям п.п. 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N234 от 31.07.2014, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Истец направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.ст.117, 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что 08.11.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 156 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор был подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 3.8, 3.9 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» в рамках рабочей сессии в системе «Сбербанк Онлайн», подтвержденной корректным вводом логина (идентификатора пользователя), постоянного пароля и/или одноразового пароля.

Одноразовые пароли Клиент может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»);

в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Для использования Push-уведомлений для получения информации от Банка, клиент должен подтвердить свое согласие на получение таких сообщений в настройках Мобильного приложения в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещенном на официальном сайте Банка. Для обеспечения возможности получения уведомлений мобильное устройство клиента должно быть подключено к услугам переча данных через сеть Интернет.

Постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

При подаче заявлений анкет на получение потребительского кредита и/или заключении кредитных договоров в виде электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись, которая формируется путем ввода одноразового пароля. При этом формируемый электронный документ содержит набор атрибутов, позволяющих подтвердить его подписание простой электронной подписью.

Как следует из представленных документов 16.11.2016 ответчик через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic услугу «Мобильный банк». 08.11.2017 ответчик самостоятельно осуществил подключение к системе «Сбербанк Онлайн» используя для входа одноразовый пароль, направленный в смс-сообщении на номер телефона должника. 08.11.2017 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.11.2017 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.11.2017 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 156 000 руб.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4124,37 руб. в платежную дату - 8 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями данного договора. В случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает Банку пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.05.2020 составила 184211,35 руб., в том числе 135754,01 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41258,34 руб. - задолженность по просроченным процентам, 7199 руб. – неустойка.

В соответствии со ст.813 ГК РФ договор может быть досрочно расторгнут в одностороннем порядке, и досрочно взыскана задолженность по кредиту, начисленные проценты и пени, в случае образования просроченной задолженности по кредиту или неуплате процентов.

Истец обращался к ответчику с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, однако ответчик оставил данное обращение без ответа.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору перед займодавцем, и у последнего возникло право требования расторжения договора и досрочного получения всех причитающихся ему сумм. Следовательно, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере 184211,35 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк России» представило платежное поручение № от 25.06.2020, согласно которому истцом уплачена госпошлина в суд в сумме 10884,23 руб. (л.д.18). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.11.2017, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 08.11.2017 по состоянию на 19.05.2020, состоящую из 135754,01 руб. – просроченной ссудной задолженности, 41258,34 руб. - задолженности по просроченным процентам, 7199 руб. – неустойки, всего в размере 184211 (сто восемьдесят четыре тысячи двести одиннадцать) рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10884 (десять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина