Решение № 2-295/2019 2-295/2019~М-193/2019 М-193/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-295/2019

Дело № 2-295/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года г. Ржев Тверская область

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В. при секретаре Белковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным в части,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование (далее ООО СК «ВТБ Страхование») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235 в части присоединения ФИО1 недействительным в части присоединения в соответствии с п. 2 ст. 179, 180 ГК РФ; об исключении ФИО1 из числа участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования с момента присоединения от 16.02.2018 года ; взыскании судебных расходов. Требования мотивированы следующим. Между истцом и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования от 01.02.2017 года № 1235. Заявлением на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от 16.02.2018 года ФИО1 изъявил желание быть застрахованным по Договору страхования в рамках п. 2 ст. 934 ГК РФ. В заключительной части заявления от 16.02.2018 года указано, что с Условиями страхования ознакомлен и согласен. Уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb.ru. В ходе осуществления обязательств по Договору страхования, было установлено, что ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложные сведения. Были представлены Выписка из амбулаторной карты больного № 050911, листки нетрудоспособности 5 штук, Выписка из медкарты амбулаторного больного от 14.11.2018 года, Выписной эпикриз (история болезни № 2/2215), Выписной эпикриз № 323. В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, договором страхования были определены существенные условия договора личного страхования. В соответствии с заявлением от 16.02.2018 года, страховыми рисками являются по программе «Финансовый резерв Лайф+»: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Срок страхования составляет с 00 часов 00 минут 17.02.2018 года по 24 часов 00 минут 16.02.2023 года; страховая сумма 480 770 рублей 00 копеек. В заявлении указано, что ответчик подтверждает, что не страдает онкологическим заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования»): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Истец узнал о состоянии здоровья ответчика при предоставлении документов с заявлением от 25.10.2018 года. В выписке из амбулаторной карты больного № 050911 имеется запись, что ответчик за период с 2011 года по 2016 год обращался поликлинику ГБУЗ «Ржевская ЦРБ»: 08.07.2011 года – Д\осмотр: <данные изъяты> Согласно Выписному эпикризу из истории болезни № 2/2215 ГБУЗ «Ржевская ЦРБ», ответчик был госпитализирован с диагнозом: <данные изъяты>

При включении в Программу страхования от 16.02.2018 года ФИО1 намеренно умолчал об обстоятельствах своего здоровья. С 2011 года ответчик не мог не знать о состоянии своего здоровья.

Определением суда от 26 марта 2019 года к участию по делу в качестве надлежащего третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество).

Истец ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил; просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно адресной справке, выданной отделом по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский» от 19.04.2019 года, ответчик значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>

Направленные ответчику по указанному адресу: судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о подготовке, копия искового заявления с приложенными к нему документами возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения почтового отправления, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика ФИО1 в отделение связи за получением судебных извещений как нежелание принять данные извещения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства третье лицо Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направило, заявлений об отложении дела от него не поступало.

Изучив заявленные требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 9 Закона «Об Организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Частью 1 статьи 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Частью 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В судебном заседании установлено, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО Банк ВТБ 24 (после реорганизации Банк ВТБ (ПАО)), был заключен Договор коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235.

16 февраля 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 480 770 рублей, на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – 16.02.2023 года.

Заявлением на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+" в Банк ВТБ (ПАО) от 16 февраля 2018 года ФИО1 изъявила свое желание быть застрахованным по Договору коллективного страхования в рамках п. 2 ст. 934 ГК РФ.

В соответствии с Заявлением ФИО1 от 16.02.2018 года, страховыми рисками по Программе «Финансовый резерв Лайф+» являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Срок страхования составляет с 00 часов 00 минут 17.02.2018 года по 24 часов 00 минут 16.02.2023 года; страховая сумма - 480 770,00 рублей.

Указанным Заявлением от 16.02.2018 года ФИО1 подтвердил, что:

- не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза "ишемическая болезнь сердца"), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;

- не находился в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний (п.2).

В п. 2 Заявления также указано, что с Условиями страхования ФИО1 ознакомлен и согласен. Уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb24.ru".

Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Исходя из положений ч. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе, а не обязан провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, обязанность проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закона, ни в силу договора страхования.

Вместе с тем, ответчик ФИО1, заполняя раздел заявления о состоянии здоровья, был обязан правдиво ответить на поставленные вопросы.

В ходе осуществления ООО СК «ВТБ Страхование» обязательств по Договору страхования, при поступлении заявления ФИО1 от 25.10.2018 года о наступлении предполагаемого страхового события страховой компанией установлено, что ФИО1 16.02.2018 года при заполнении заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» сообщил Страховщику заведомо ложные сведения.

Так, согласно выписке из медицинской амбулаторной карты больного № 050911 ГБУЗ «Ржевская ЦРБ», ФИО1 за период с 2011 года по 2016 год обращался поликлинику ГБУЗ «Ржевская ЦРБ»: 08.07.2011 года – Д\осмотр: ДЗ: <данные изъяты>

Изучением представленной ГБУЗ «Ржевская ЦРБ» по запросу суда медицинской карты амбулаторного больного № установлено, что ФИО1 находился на стационарном лечении в кардиологическом отделении с 26.03.2008 года по 01.04.2008 года с диагнозом: <данные изъяты>, что следует из Выписного эпикриза.

Из эпикриза № 08 в указанной медицинской карте также следует, что ФИО1 состоит на диспансерном учете с апреля 2008 года по поводу <данные изъяты> проведено проворецидивное лечение с 18.04.2008 по 10.09.2008г.

Аналогичные сведения о состоянии здоровья ответчика ФИО1 указаны за период 2009 года, в эпикризе 09, с указанием противорецидивного лечения с 14.03.2009 по 02.12.2009.

Сведения о наличии <данные изъяты> ФИО1 содержатся в указанной медицинской карте за период 2009, 2011, 2013 и последующие годы.

При сообщении ФИО1 сведений о наличии у него указанного выше диагноза, у страховщика была бы возможность оценить страховые риски и определить вероятность их наступления, и при указанных обстоятельствах назначить ответчику полное медобследование и увеличить размер страховой премии либо вовсе отказать ответчику в заключении договора страхования.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст. 944 ГК РФ, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

По сведениям ПАО Банк ВТБ по состоянию на 17.05.2019 года задолженность по кредитному договору 16 февраля 2018 года не погашена, составляет 386 772 рубля 75 копеек.

Таким образом, совокупностью проверенных по делу доказательств установлено, что при присоединении к Программе страхования 16.02.2018 года ответчик ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья. С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

Суд также приходит к выводу об удовлетворении требований истца об исключении ФИО1 из числа участника Программ страхования в рамках договора коллективного страхования с момента присоединения от 16.02.2018 года.

При удовлетворении исковых требований согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Признать договор коллективного страхования от 01.02.2017 года N 1235 в части присоединения ФИО1 недействительным.

Исключить ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, из числа участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования с момента присоединения от 16.02.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Андреева