Решение № 2-3586/2024 2-3586/2024~М-2781/2024 М-2781/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-3586/2024

Дело № 2-3586/2024

(59RS0002-01-2024-005103-21)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 03 декабря 2024 года

Индустриальный районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(<данные изъяты>

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 98911,50 руб. под 29,90%/74,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1261 дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункта 5.2. Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 499 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 926 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196912,68 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность 136402,30 руб. Остаток основного долга 0 руб. Срочные проценты 0 руб. Просроченная задолженность 136402,30 руб. Комиссия за ведение счета 0 руб. Иные комиссии 0 руб. Комиссия за смс-информирование 0 руб. Дополнительный платеж 0 руб. Просроченные проценты 38479,03руб. Просроченная ссудная задолженность 97923,27 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб. Неустойка на остаток основного долга 0 руб. Неустойка на просроченную ссуду 0 руб. Неустойка на просроченные проценты 0 руб. Штраф за просроченный платеж 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136402,3 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3928,05 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласна. В доводах возражений указала, что не согласна с представленным истцом расчетом задолженности. В период пользования денежными средствами произвела выплаты в размере 196912,68 руб., полагает, что кредит ею погашен с переплатой. Представленные банком документы не содержат печатей и подписей, в связи с чем не могут быть приняты судом в качестве доказательств. Подлинник кредитного договора в материалы дела не представлен, факт его заключения не подтвержден. Ответчик считает задолженность перед банком отсутствующей, поскольку ущерб банку ею не причинен. Полагает, что факт получения ответчиком денежных средств банка не доказан.

ФИО1 также указала на отсутствие у банка ПАО «Совкомбанк» лицензии на осуществление кредитной деятельности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, дело №, №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, лимит кредитования составляет 100 000,00 руб. под 29,9%годовых за проведение безналичных операций, 74,9% годовых за проведение наличных операций. Платежный период 25 дней. Льготный период 56 дней /л.д.32-33/.

При подписании заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик была ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования.

Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету /л.д.4-9/.

ФИО1 обязалась погашать задолженность путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Максимальный размер процента МОП-10% от суммы полученного, но не погашенного кредита /л.д.32/.

При этом обязательства по возврату заемных средств ответчик исполняла ненадлежащим образом.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 5.2. Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» /л.д.28/.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствуют запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, о чем также были направлены уведомления в адрес клиентов банка.

В силу части 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Доводы возражений о том, что у ПАО «Совкомбанк» отсутствует лицензия на кредитную деятельность физических лиц, и Банк не является нерезидентом РФ, в связи с чем запрещено осуществление валютных операций, связанных с предоставлением резидентами в пользу нерезидентов иностранной валюты, суд считает необоснованными, так как они не подтверждены никакими доказательствами и документами.

Вопреки доводам ответчика истец, предъявляя исковое заявление в суд, представил необходимые документы, подтверждающие его правовой статус как юридического лица, осуществляющего деятельность в качестве кредитной организации, в том числе о праве осуществления банковских операций, связанных с потребительским кредитованием физических лиц.

В подтверждение указанных полномочий в материалы дела были представлены Устав ПАО «Совкомбанк» /л.д.10/, свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения /л.д.12/, генеральная лицензия на осуществление банковских операций /л.д.38/, доверенность представителя /л.д.39/. Не доверять представленным доказательствам у суда оснований не имеется.

В связи с наличием у ответчика задолженности по кредитному договору взыскатель обращался к мировому судье.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111155,16 руб., расходов по уплате государственной пошлины 17711,55 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В порядке исполнения с ответчика было удержано 106164,97 руб. /дело №/.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> вынесено определение о повороте исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ. В порядке поворота исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с правопреемника ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 106164,97 руб.

Согласно представленного истцом расчета просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 499 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 926 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 196912,68 руб. По состоянию на 26.07.2024г. общая задолженность-136402,30 руб., из которых: просроченные проценты-38479,03руб., просроченная ссудная задолженность-97923,27руб.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ссылка ответчика на отсутствие подлинника кредитного договора признана несостоятельной, поскольку к исковому заявлению приложены подписанные посредством использования простой электронной цифровой подписи ответчика копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора. Ответчиком представленные банком доказательства, в том числе электронная цифровая подпись, сгенерированный ключ, индивидуальные условия кредитования, не оспорены, доказательства их фальсификации, а также неполучения смс-сообщений банка, в соответствии с которыми был введен ключ для верификации клиента, ответчиком не были представлены.

Полномочия представителя банка на подачу иска в электронном виде в установленном порядке были подтверждены, банком данные полномочия не оспариваются.

Не может быть принят во внимание довод возражений о том, что ответчик своими действиями никакого ущерба истцу не причинила, в то время как денежные средства банка были получены именно ФИО1

Отрицая факт заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств в письменных возражениях ФИО1 указывает на факт пользования ею денежными средствами банка и внесения оплат в счет погашения задолженности.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

В доводах возражений ФИО1 выразила несогласие с представленным истцом расчетом задолженности, полагает, что ею были внесены оплаты в размере, превышающем размер задолженности, при этом контррасчет, доказательства наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не предоставлены.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136402,3 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3928,05 руб. что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.31/. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136402,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3928,05 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья – Э.Б.Домнина

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.