Решение № 2-2381/2025 2-2381/2025~М-283/2025 М-283/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 2-2381/2025

Дело № 2-2381/2025, УИД № 24RS0046-01-2025-000566-66


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2025 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Будковой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ветоха С.К.,

с участим представителя истца ФИО5, ответчика ФИО2, его представителя по устному ходатайству ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала к ФИО2 о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности сделки.

Требования мотивированы тем, что на ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. При заключении договора страхования ответчик заполнил декларацию о состоянии своего здоровья, в которой на вопросы о наличии болезней органов <данные изъяты> и др.), прохождении лечения и/или обследования, ответил отрицательно. Кроме того, собственноручной подписью подтвердил, что все предоставленные им данные и ответы на вопросы о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими. Размер полученной истцом страховой премии составляет 160426,46 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Согаз» поступило заявление от ответчика по факту наступления события - «<данные изъяты>. Из представленных в распоряжение страховщику документов, в частности протокола проведения медико-социальной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ответчик в течение 10 лет наблюдается с <данные изъяты>) у <данные изъяты>. Соответственно, ответчик на момент заключения договора страхования сообщил истцу ложные сведения о состоянии своего здоровья. В связи с изложенным, истец просит признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2, применить последствия недействительности сделки в соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РПФ, а также ст. 167 ГК РФ, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., применить взаимозачет по взысканным суммам, путем вычитания взысканной государственной пошлины с ответчика в размере 20 000 рублей из взысканной с истца страховой премии в размере 160426,46 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО5 (полномочия проверены) в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержала, указав, что при заключении договора страхования ответчик скрыл от страховщика факт того, что наблюдается с <данные изъяты>) у <данные изъяты>, кроме того, не сообщил о том, что у него имелись такие заболевания, как <данные изъяты>, что является основанием для признания договора страхования недействительным, дополнительно пояснила суду, что о проведении по делу экспертизы ходатайствовать не намерена.

Ответчик ФИО2, его представитель по устному ходатайству ФИО4 в судебном заседании иск не признали, поддержали письменные возражения на иск, указав, что на момент заключения договора страхования ответчик не наблюдался с <данные изъяты>) у <данные изъяты>, впервые такое диагноз ему был установлен в ДД.ММ.ГГГГ году, по какой причине такие сведения содержатся в материалах ГБ МСЭ ему не известно, он таких пояснений им не давал.

Представители третьих лиц - Банка ВТБ (ПАО), КГБУЗ «КМКБ № 3» в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств не заявляли.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом сведений об их надлежащем извещении.

Выслушав позицию сторон, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В данном случае условия страхования изложены в договоре страхования, страхователю были вручены, эти условия являются частью договора. Указанное обстоятельство подтверждается подписью самого страхователя в договоре, что истцом не оспорено. При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий страхования они в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о Страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, Страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) на основании заявления на страхование заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № №. Предметом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхования на квартиру. Застрахованным лицом по указанному договору является ФИО2

Договором предусмотрены страховые случаи (риски), в том числе утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы). Страховая сумма по договору составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя – 1 320 000 рублей.

Страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами (п. 3.2 Привил страхования при ипотечном страховании).

В соответствии с пп. в п. 3.3.1 Правил страхования при ипотечном страховании АО «СОГАЗ», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховыми случаями по личному страхованию является, в том числе утрата трудоспособности (инвалидность), установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования.

По условиям п. 7.2.1 Правил, страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенные значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также о всех заключенных и заключаемых договорах страхования данного объекта. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования и/или в письменном запросе страховщика и/или форме заявления на страхование.

При заключении договора страхования ФИО2 лично подписано приложение № к заявлению на страхование, в котором проставлены отрицательные ответы на поставленные вопросы об имеющихся ряда поименованных заболеваний.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 впервые установлена <данные изъяты> с причиной «<данные изъяты>» на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз при проведении медико-социальной экспертизы: <данные изъяты>. По данному заболеванию инвалидность была усилена, в связи с поступлением нового направления из медицинской организации проведена медико-социальная экспертиза и установлена <данные изъяты> с причиной «<данные изъяты>» на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой об инвалидности, ответом на судебный запрос ФКУ ГБ МСЭ по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Согаз» поступило заявление от ответчика по факту наступления события - «<данные изъяты>. Страховая выплата не произведена.

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Согаз» указывает на то, что из протокола проведения медико-социальной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ответчик в течение 10 лет наблюдается с <данные изъяты>) у <данные изъяты>. Соответственно, ответчик на момент заключения договора страхования сообщил истцу ложные сведения о состоянии своего здоровья, что является основанием для признания договора страхования недействительным.

Вместе с тем, из медицинских документов, ответов на запросы суда из КГБУЗ ККБ, КГБУЗ КМБ 3 следует, что впервые заболевание <данные изъяты> ответчику было диагностировано в ДД.ММ.ГГГГ году, то есть после заключения договора страхования с истцом. По данным ТФОМС Красноярского края, ООО СК «Ингосстрах-М» ответчик в ДД.ММ.ГГГГ году не обращался в медицинские учреждения по полису ОМС, обращения зарегистрированы с ДД.ММ.ГГГГ года.

Объективными данными сведения, содержащиеся в протоколе медико-социальной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ответчик в течение 10 лет наблюдается с <данные изъяты>) у <данные изъяты>, не подтверждаются, в медицинских картах отсутствуют такие сведения.

Доводы стороны истца о наличии у ответчика <данные изъяты>, что он скрыл на момент заключения договора страхования, что также является основанием для признания его недействительным, суд не может принять во внимание, поскольку из материалов дела следует, что ответчику впервые установлена <данные изъяты>» на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, диагноз <данные изъяты> Доказательств наличия причинно-следственной связи между наличием у ответчика <данные изъяты> и установлением ему <данные изъяты> материалы дела не содержат. Ходатайств о назначении экспертизы по делу с целью установления причинно-следственной связи между указанными заболеваниями и установлением ответчику инвалидности истец не заявил, не смотря на неоднократное разъяснение данного права стороне истца.

Так, в предмет доказывания по делу входит наличие обстоятельств, образующих основание для признания договора недействительным: факт предоставления страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а также обстоятельства наступления страхового случая (инвалидности застрахованного) в связи с теми заболеваниями, о которых страхователь не сообщил страховщику.

В данном случае для признания договора страхования недействительным необходимо установление того обстоятельства, что инвалидность ФИО2 произошла вследствие заболевания, о котором страхователь при заключении договора не сообщил страховщику.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств наличия причинно-следственной связи между заболеваниями, имеющимися у ФИО2 в момент заключения договора страхования, о которых он не сообщил страховщику, и наступившим страховым случаем. Доказательств, свидетельствующих о том, что имеющиеся у ФИО2 заболевания повлияли на возникновение страхового случая, по факту которого он обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований АО «СОГАЗ» о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала к ФИО2 о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Будкова А.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2025.