Решение № 2-216/2019 2-216/2019~М-103/2019 М-103/2019 от 26 марта 2019 г. по делу № 2-216/2019

Дело № 2-216/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 27 марта 2019 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца – Банк ВТБ (публичное акционерное общество),

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. 20 ноября 2015 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешением овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и подписания Согласия на установление кредитного лимита, уведомления о полной стоимости кредита, расписки в получении международной банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №4622352010054125, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно Согласия на установление кредитного лимита Ответчику был установлен лимит в размере 300 000 рублей. Исходя из п.п.5 Согласия на установление кредитного лимита, правил Заемщик был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата долю от суммы задолженности по основному долгу и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. При этом сумма задолженности Ответчиком перед Банком по состоянию на 27.07.2018г. составляет 244 469 руб. 43 коп. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, уменьшает в 10 раз сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу) задолженность по пени), предусмотренных договором и указанных в Расчете задолженности. Ко взысканию предъявляется неустойка в сумме 7,92 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО), по состоянию на 27.07.2018г. задолженность по кредитному договору от 20.11.2015г. <***> в общей сумме 244 398 рублей, из которых 229560,20 руб.- основной долг, 14 830 руб. –проценты, 7,92 руб.- неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 5 644 руб.

В судебное заседание истец – Банк ВТБ (публичное акционерное общество) представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении уменьшил предъявленные требования, уточнив их, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.11.2015г. №633/5703-0006512 по состоянию на 26 марта 2019г., в общей сумме 219 398 руб. 12 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 644 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором считает заявленные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что истцом неправильно рассчитана цена иска задолженности по кредитному соглашению, в частности исковое заявление не позволяет определить сумму иска, поскольку при его расчете учтены не все платежи. Считает, что разница между исковым заявлением и выпиской по контракту клиента от 21.03.2019г. не позволяет определить ни точную сумму задолженности ответчика по основному долгу, ни точную сумму штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, просит отказать ПАО «ВТБ» в исковых требованиях к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору <***> от 20.11.2015г.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, надлежащим образом и своевременно извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежат удовлетворению ввиду следующего.

Материалами дела установлено, что 20 ноября 2015г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор <***>, подписано Согласие на установление кредитного лимита, уведомления о полной стоимости кредита, расписки в получении международной банковской карты (л.д.30).

ФИО1 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4622352010054125, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты (л.д.34).

Согласно Согласия на установление кредитного лимита Ответчику был установлен лимит в размере 300 000 рублей (л.д.30).

Согласно Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами (л.д.38).

ФИО1 обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена (л.д15-27).

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 27.03.2019г. составляет 219 469 руб. 43 коп.

Таким образом, по состоянию на 23.03.2019г. включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 219 469 руб. 43 коп., из которых: 204 560, 20 рублей – основной долг, 14 830- плановые проценты за пользование кредитом, 57,12 рублей – неустойка.

В период с 27.07.2018г. по 26.03.2019г. ответчиком были произведены платежи за счет частичного погашения задолженности в общей сумме 25 000 рублей, которые были направлены на погашение задолженности по основному долгу, а именно: 17 сентября 2019г. 10 000 рублей, 16 ноября 2018г. 10 000 рублей, 28 декабря 2018г. 5 000 рублей. По состоянию на 27 марта 2019г. размер задолженности по кредитному договору от 20.11.2015г. составляет 219 398 руб. 12 коп.; из которых: 204 560,20 рублей - основной долг, 14 830 рублей – плановые проценты за пользование, 7,92 рубля - неустойка.

Согласно статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком Договор о предоставлении и использовании Банковских карт.

В соответствии с пунктом 21 Согласия на установление кредитного Правила (тарифы) Анкета-Заявление, Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиков посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты (л.д.32).

Согласно Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из статей 819,850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса РФ, п.3.5 правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 809,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.6 Согласия на установление кредитного лимита, правил Заемщик был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата долю от суммы задолженности по основному долгу и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы предусмотренные кредитным договором (л.д.63).

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьей 811,819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ФИО1 обязан уплатить Банку сумму офердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность им не уплачена.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества).

Согласно представленному истцом и ответчиком ФИО1 расчету общая сумма задолженности по кредиту, образовавшаяся за ответчиком по состоянию на 26 марта 2019 г. составляет 219 469, 43 коп.(л.д.93-94, 99-100).

Доказательств, опровергающих правильность данного расчета, в суд не представлено, в связи с чем, отсутствуют основания ставить его под сомнение.

Истец по своей инициативе и в добровольном порядке уменьшил сумму взыскиваемой неустойки до 7,92 рублей.

Таким образом, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 26 марта 2019г. в сумме 219 398 руб. 12 коп., из которых 204 560 рублей 20 коп. - основной долг; 14 830 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 7,92 рублей – неустойка.

Письменное уведомление истца о досрочном добровольном погашении задолженности ответчиком не исполнено. Следовательно, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истцом неправильно рассчитана цена иска задолженности по кредитному соглашению, в частности исковое заявление не позволяет определить сумму иска, поскольку при его расчете учтены не все платежи, разница между исковым заявлением и выпиской по контракту клиента от 21.03.2019г. не позволяет определить ни точную сумму задолженности ответчика по основному долгу, ни точную сумму штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, судом признается несостоятельными, поскольку истцом предоставлен и уточнен расчет задолженности на день рассмотрения дела в суде, который совпадает с представленным расчетом ответчика.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 644 рубля, взысканию подлежит государственная пошлина из расчета удовлетворенных требований в размере 5 394 руб. (л.д.6).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в соответствии с требованиями, установленными ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 5 394 рубля.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 20 ноября 2015 г. по состоянию на 26 марта 2019 г. в сумме 219 398 рублей 12 копеек, из которых 204 560 рублей 20 копеек - основной долг, 14 830 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7 рублей 92 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 394 рублей, а всего 224 792 рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина.