Решение № 2-207/2024 2-207/2024~М-155/2024 М-155/2024 от 21 мая 2024 г. по делу № 2-207/2024

Дело № 2-207/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 22 мая 2024 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Диденко С.А.,

единолично,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Поповой Н.В., представившей удостоверение № и ордер №,

при секретаре Шаховой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(8237904965). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 548263.00 руб. под 7.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Общество) было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые – Уступаемые права). В соответствии с п. 1.6. Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим. Правам (требованиям) и приняло на себя Обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание Клиентов. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «…Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4. раздела III Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону». Просроченная задолженность по ссуде возникла 17/08/2023, на 23/04/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17/08/2023, на 23/04/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 158371.65 руб. По состоянию на 23/04/2024 <адрес> задолженность: 505929.50 рублей, из них комиссия за смс - информирование: 597 рублей, 00 копеек, просроченные проценты: 9614 рублей 59 копеек, просроченная ссудная задолженность: 494 739 рублей 34 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду: 231 рубль 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 571 рубль 69 копеек, неустойка на просроченные проценты: 173 рубля 09 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505929.5 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8259.30 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по последнему известному месту регистрации, подтвержденному сведениями ОМВД России по <адрес>), суд о причинах неявки не уведомил, возражений по заявленным требованиям не представил.

В связи с этим, суд полагает, что оснований для отложения судебного разбирательства в связи с не явкой ответчика не имеется, данный факт суд расценивает как злоупотребление правом, а потому, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика – адвокат ФИО5. возражает против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 548 263 рубля, из которых 95 602 рубля перечислены в счет добровольного страхования в ООО «Альфастрахование-Жизнь», 133 661 рубль по программе «Гарантия низкой ставки», 199 рублей ежемесячно за СМС-пакет. Процентная ставка по кредиту 7,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 319 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.

Договор заключен, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи, что также подтверждается данными по подписанию договора от 16.12.2022г.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные и общие условия о предоставлении кредита.

Также, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы «Гарантия низкой ставки».

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и по его соглашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Общих Условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита на дату окончания последнего процентного периода.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользованием кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 разделе II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.14 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 290,38 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № от 23.04.2024г., в которой прослеживаются все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права, что подтверждается соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг и актом приема передачи.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору № № от 16.12.2022г., заемщиком не погашена. Доказательств обратного, ответчиком, в нарушении положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1–го до 150 дня).

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором, штрафов и комиссий.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность заемщика по кредитному договору № от 16.12.2024г. составляет 505 929 рублей 50 копеек, из них комиссия за смс - информирование: 597 рублей, 00 копеек, просроченные проценты: 9614 рублей 59 копеек, просроченная ссудная задолженность: 494 739 рублей 34 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду: 231 рубль 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 571 рубль 69 копеек, неустойка на просроченные проценты: 173 рубля 09 копеек, с учетом выплат произведенных ответчиком в период пользования кредитом в размере 158 371,65 рублей.

Произведенный истцом расчет суммы исковых требований к ФИО1 признан судом математически верным и соответствующим условиям договора.

Таким образом, материалами дела подтверждается и сторонами по делу не оспаривается, что заключая с Обществ ом кредитный договор № от 16.12.2024г., ответчик принял на себя обязательства по его исполнению, включая выплату процентов по нему, а также выплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о досрочном возврате не только суммы основного долга, но также суммы процентов и неустойки по нему, в связи с чем суд считает требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче искового заявления Обществом была уплачена государственная пошлина в размере 8 259 рубля 30 копеек, которая подлежит взысканию со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № № выданного 05.05.2008г. ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения № о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 929 (пятьсот пять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них комиссия за смс – информирование 597 (пятьсот девяносто семь) рублей 00 копеек, просроченные проценты – 9 614 (девять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 59 копеек, просроченная ссудная задолженность - 494 739 (четыреста девяносто четыре тысячи семьсот тридцать девять) рублей 34 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 231 (двести тридцать один) рубль 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 (два) рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 571 (пятьсот семьдесят один) рубль 69 копеек, неустойка на просроченные проценты - 173 (сто семьдесят три) рубля 09 копеек

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 259 (восемь тысяч двести пятьдесят девять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца.

Судья: <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2024 года.

Судья: <данные изъяты>