Решение № 2-227/2019 2-227/2019~М-177/2019 М-177/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-227/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело 2- 227/2019

10 июля 2019 года

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Кызановой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Онгудайский районный суд Республики Алтай с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, а также обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее ФИО2: жилой дом, общая площадь 46,6 (сорок шесть целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1400 (одна тысяча четыреста) кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 320000 (Триста двадцать тысяч) рублей, в том числе: стоимость жилого дома <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка- <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. ФИО2 по условиям кредитного договора является созаемщиком. Согласно п.4.1.7 договора залога 1387019544 кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 46,6 (сорок шесть целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1400 (одна тысяча четыреста) кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие ФИО2 на праве собственности. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 316 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 316 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере <данные изъяты> копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп. из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> коп., просроченные проценты -<данные изъяты> копеек, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> копеек, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс – информирование- 0 руб. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Направленное банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласился с требованиями банка.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которым предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщикам выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), открыт банковский счет. Указанная сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика, выдана банковская карта для использования в соответствии с целями кредита в момент заключения договора кредита. Договором установлена неустойка за неисполнение обязательств по договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано ОАО ИКБ «Совкомбанк» в форме присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Современный Коммерческий Банк» и Общества с ограниченной ответственностью «Мирия». Согласно п. 1.1 Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения №, вносимые в Устав ОАО полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно свидетельству серии № о постановке на учет организации в налогом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации российская организация Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» поставлена на учет в соответствии с НК РФ ДД.ММ.ГГГГ по месту нахождения Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец свои обязательства по представлению ответчикам суммы кредита исполнил надлежащим образом, ответчики, в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняли, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп. из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты> копеек, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> копеек, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс – информирование- 0 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным. Ответчиками расчет истца не оспорен, контр расчёт не представлен. Указанная сумма задолженности подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Оснований для снижения начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенное изменение обстоятельств, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное; требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Исходя из изложенного, заинтересованная в изменении или расторжении договора сторона обязана подтвердить факт досудебного урегулирования данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо при неполучении ответа от другой стороны, представив суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.

Из досудебных уведомлений о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 16.04.2019 года следует, что ПАО «Совкомбанк» предъявил требования к ФИО1, ФИО2 о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора во внесудебном порядке.

При таком положении, исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел порядок, в связи с чем, исковые требования о расторжения кредитного договора № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из заявления о предоставлении кредита, договора залога (ипотеки) № ДЗ следует, что жилой дом, общая площадь 46,6 (сорок шесть целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка <данные изъяты>одна тысяча четыреста) кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие ФИО2 на праве собственности, передан ФИО2 в залог ПАО «Совкомбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)").

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу абз. 2 п.2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 ст.50 настоящего Федерального закона, – при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что на момент подачи искового заявления и рассмотрения дела, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев.

Также из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет <данные изъяты> копейки, при этом, стоимость предмета залога – жилого дома, общая площадь 46,6 (сорок шесть целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельного участка, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1400 (одна тысяча четыреста) кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №, согласованная сторонами на момент заключения договора залога, в соответствии с п. 3.1договора залога составляет <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов стоимости заложенного имущества – жилого дома с земельным участком.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании.

Залог недвижимого имущества зарегистрирован в установленном законом порядке в Управлении Росреестра по Республике Алтай, что подтверждается записями в договоре.

Поскольку основное обязательство по возврату кредита, исполнение которого обеспечено залогом жилого дома с земельным участком заемщиками ФИО1 и ФИО2 нарушено, требование кредитора об обращении взыскания на заложенный жилой дом с земельным участком подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что стороны не оспаривали данные положения заключенного договора, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости имущества, определенной сторонами в договоре залога - <данные изъяты> коп.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчиков процентов и неустоек до момента вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов и неустойки на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании процентов и неустойки по договору до момента вступления решения суда в законную силу, что не ухудшает положения ответчиков по сравнению с установленной законом возможностью начисления процентов и неустойки до дня фактического возврата задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> копеек с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2:

жилой дом, общая площадь 46,6 (сорок шесть целых шесть десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) №;

земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1400 (одна тысяча четыреста) кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 649435, <адрес>, кадастровый (или условный) № путем реализации с торгов в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, в том числе: стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>) рублей, стоимость земельного участка- <данные изъяты>) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.