Решение № 2-1480/2024 2-195/2025 от 28 января 2025 г. по делу № 2-1480/2024

Гр.дело №2-195/2025

61RS0005-01-2024-006577-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 29 января 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Красноперовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задол- женности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям дого- вора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 120 000 руб., под 0, 0001 % годовых, на срок 60 мес. ФИО1 должен был ежемесячно производить оплату минимального платежа, который указывается в выписке в личном кабинете. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 неоднократно допускал нарушение условий кредитного до- говора, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 129 986 руб. 95 коп., из которых 119 939 руб.58 коп.- просроченная ссудная задол- женность, 160 рб.55 коп-неустойка на просроченную ссуду, 9 886 руб. 84 коп.- иные комиссии. Банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уве- домленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отче- том об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами № и №- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ- не прибыл.

Неоднократно направляемые ответчику почтовые уведомления по адресу указанному в исковом заявлении г<адрес>, а также по месту регистрации <адрес>–на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ возвращены в суд с отметками "за истечением срока хранения" (л.д.54-55,60-61).

Согласно требований пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" ( далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года указано о том, что статья 165.1 ГК РФ подлежит приме- нению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик фактически отказывается от получения судеб- ных повесток, суд расценивает его поведение -неполучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчику, как злоупотребление своими правами, что в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации озна- чает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, в силу чего рассматривает дело в отсутствие ответ- чика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допуска- ется, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно приня- тым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сдел- ки с помощью электронных либо иных технических средств, позво- ляющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий досто- верно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

В Общих условий Договора потребительского кредита (далее Общие условия) даны определения следующих понятий:

"Договор потребительского кредита" - договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты) (при наличии), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита;

"Минимальный обязательный платеж" (сокращенно — "МОП") – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислять банку в установленный день.Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный период- суммы ежеме- сячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользо- вание кредитом;платы за включение в программу добровольной финан- совой и страховой помощи (при наличии); платы за подключение пакета услуг "Защита платежа" (при наличии); иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт ( при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Размер минимального обязательного платежа устанавли- вается в выписке, доступной для просмотра посредством личного каби- нета заемщика на сайте, а также информация о плановой задолжен- ности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных в п.10.2 настоящих Общих условий; "Электронная подпись" (ЭП) — информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заклю- чении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи".

"Простая электронная подпись (ПЭП)" — это электронная подпись, которая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится Банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потреби- тельского кредита на следующих индивидуальных условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 120 000 (пункт 1);

срок действия договора, срок возврата кредита – срок лимита кредитования 60 мес., 1826 дней (пункт 2);

процентная ставка- 0,0001 % годовых (пункт 4);

количество, размер и периодичность платежей- общее количество платежей 60; платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчиты- вается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключение кредита (пункт 6);

цели использования заемщиком потребительского кредита- на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров ( работ, услуг) через платежные сервисы предприятия, включенных в Партнерскую сеть Банка ( пункт 10);

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20 % годовых (пункт 11);

согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14) ( л.д.22 оборот—23).

В силу требований пункта 3.3 Общих условий предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.2. Открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита;

3.3.3. Предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита;

3.3.5. Выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела банком представлены: данные подтверждающие обращение ответчика в банк, а также подписание договора, Индивидуальные условия договора, кото- рые подписаны электронной подписью ответчика.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 денежные средства в сумме 120 000 руб. подтвержден выпиской по счету ( л.д.12-18).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установ- ленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежа- щим образом в соответствии с условиями обязательства и требова- ниями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 произво- дил операции по карте, предоставленной ему в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе получал денежные средства, производил оплату услуг, товаров, осуществлял погашение кредита (л.д.12-18); материалы дела не содержат сведений об иных оплатах, произведенных ответчиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потре- бовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

При этом в силу требований пункта 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электрон- ную почту, указанные в Анкете-Соглашении/Заявлении-Анкете заем- щика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтвержде- нием отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслужи- вания системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кре- дита и иных убытков, причиненных банку.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение должником принятых на себя обязательств.

В судебном заседании установлено, что в связи с наличием задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Совкомбанк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа; судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" была взыскана задолженность в сумме 129 986 руб.95 коп.; ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО1 был отменен.

После отмены судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Совкомбанк" обратилось в Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп. (л.д.6).

Определением судьи Октябрьского районного суда г.Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп. передано для рассмотрения по подсудности в Семикаракорский районный суд по месту жительства ответчика.

Согласно расчета, предоставленного истцом- ПАО "Совкомбанк", задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 986 руб.95 коп., из которых из которых 119 939 руб.58 коп.- просроченная ссудная задолженность, 160 рб.55 коп-неустойка на просроченную ссуду, 9 886 руб.84 коп.- иные комиссии.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 986 руб.95 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 4 899 руб.61 коп., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взыска -нию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп., удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 986 руб.95 коп., из которых 119 939 руб.58 коп.- просроченная ссудная задолженность, 160 рб.55 коп-неустойка на просроченную ссуду, 9 886 руб.84 коп.- иные комиссии.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 4 899 руб.61 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 6 февраля 2025 года