Решение № 2-1857/2021 2-1857/2021~М-1383/2021 М-1383/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-1857/2021

36RS0005-01-2021-002567-43

№ 2-1857/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Тринеевой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 26.06.2008 между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Сумма офердрафта представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 15.04.2021 составляет 1 428 276,87 руб. Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 15.04.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 798 616,18 руб., из которых: 599 996,6 руб. – основной долг, 128 657,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 69 962,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол от 10.11.2017 №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокл от 07.11.2017 №) Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.06.2008 по состоянию на 15.04.2021 в размере 798 616,18 руб., из которых: 599 996,60 руб. – основной долг, 128 657,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 69 962,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 186 руб.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания надлежаще извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Заполнив и подписав 09.06.2008 Анкету-заявление (л.д. 18-26), ответчик ФИО1 согласился с тем, что настоящая Анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении Карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий. Указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. В случае выпуска и получения карты обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора.

Распиской в получении банковской карты подтверждается, что 26.06.2008 ФИО1 получил карту Visa Cold № с кредитным лимитом 600 000 руб. (л.д. 27-28). В Расписке указано, что Банк информировал ответчика о размере эффективной процентной ставки по кредиту/овердрафту на дату заключения договора, равном 20,06%, включающем следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ему на момент заключения договора:

а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета эффективной ставки кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного 10% от размера задолженности;

б) по уплате процентов по ссуде;

в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно).

Также Банк информировал ответчика о том, что в случае, когда его расходы по обслуживанию Кредита будут минимальными (п. 5.7 Правил), размер эффективной процентной ставки по Кредиту минимальный размер эффективной процентной ставки) составит на дату заключения Договора 0,26% годовых и будет включать:

а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета эффективной ставки кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем;

б) по уплате процентов по ссуде (проценты в данном случае будут равны 0);

в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно).

В п. 5.7 Правил указано, что Банк и Клиент договорились, что Банк имеет право устанавливать беспроцентный период пользования Кредитом. Если в течение Платежного периода, а за последний отчетный месяц пользования Кредитом – за двадцать календарных дней до истечения срока действия карты Клиент обеспечит наличие на счете денежных средств, остаточных для погашения образовавшейся перед Банком задолженности по возврату сумм предоставленных траншей в полном объеме (указанной в выписке за отчетный месяц), Клиент будет освобожден Банком от уплаты начисленных процентов (п. 3.13.11 Правил), начисляемых в соответствии с Тарифами за пользование разрешенным Кредитом. Погашение задолженности по возврату сумм предоставленных траншей в этом случае должно осуществляться в соответствии с очередностью и в порядке, предусмотренном п. 5.1 Правил. При непогашении задолженности по Кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода начисленные проценты (п. 3.5 Правил) за пользование Траншами становятся обязательными к погашению и взимаются в порядке, установленном п. 3.5 Правил, и погашаются Банком в порядке, установленном п. 5.2 и 5.3 Правил.

Согласно п. 5.3 Правил, в случае невыполнения условия п. 5.7 Правил Клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком согласно п. 3.5 Правил процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Согласно п. 7.1.4 Правил Клиент обязуется осуществлять погашение Кредита в установленные Правилами сроки и объемах, указанных в пунктах 5.1-5.3, 10.2 Правил, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со счета в погашение Кредита, процентов и неустоек с даты заключения Договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со счета в погашение Кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.

Поскольку ответчик указанную обязанность не исполнил и в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, Банк направил ФИО1 уведомление с требованием досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, также уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором (л.д. 40-41).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.04.2021 задолженность ответчика составляет 1 428 276,87 руб. Истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций по договору до 10% от общей суммы штрафных санкций. Окончательно размер задолженности ответчика на 15.04.2021 составляет 798 616,18 руб., из которых: 599 996,6 руб. – основной долг, 128 657,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 69 962,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 46-101).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчик, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе расчет задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ судья разъясняет, что непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).

Учитывая все вышеизложенное, и принимая во внимание, что Банк ВТБ (ПАО) является полным правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 109-114), суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.06.2008 в размере 798 616,18 руб., из которых: 599 996,6 руб. – основной долг, 128 657,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 69 962,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 11 186 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной Банк ВТБ (ПАО) при подаче иска к ФИО1 (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) денежную сумму в размере 809 802 (восемьсот девять тысяч восемьсот два) рубля 18 копеек, из которых:

798 616,18 руб. – сумма задолженности по кредитному договору № от 26.06.2008, из которых: 599 996,6 руб. – основной долг, 128 657,28 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 69 962,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

11 186 руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме заочное решение изготовлено 12 июля 2021 года

36RS0005-01-2021-002567-43

№ 2-1857/2021