Решение № 2-669/2025 2-669/2025~М-568/2025 М-568/2025 от 14 августа 2025 г. по делу № 2-669/2025

2-669/2025

УИД: 04RS0014-01-2025-001030-94


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2025 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

при секретаре Санжаловой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-669/2025 по исковому заявлению ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к М.С.И. о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» Э.М.А.., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указала, что 25.11.2023 г. между ООО МКК «Мани Мен» и гр. М.С.И. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайм) № в размере 52 000 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 2 500 рублей. Согласно условиям договора, кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платех в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, денежные средства ответчиком не возвращены.

Представитель истца отмечает, что 28.10.2024 г. между первоначальным кредитором и истцом заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), реестром должников перешло право требования данного долга истцу.

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении М.С.И.., однако 16.04.2025 г. было вынесено определение об отмене судебного приказа от 07.04.2025 года.

Задолженность образовалась за период с 25.11.2023 года по 07.03.2025 года и составляет сумму в 66 08,35 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 52 500 рублей; задолженность по процентам за пользование – 8 178,91 рублей; задолженность по пеням – 1 444,52 рублей; проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере – 3 956,92 рублей.

На основании вышеизложенного, представитель истца просит взыскать с М.С.И. в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по кредитному договору № от 25.11.2023 года в сумме 66 080, 35 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» Э.М.А.., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик М.С.И.., представитель ответчика Д.В.Д.. в судебное заседание не явились, каждый, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. При этом, от представителя ответчика Д.В.Д. через канцелярию суда поступило письменное возражение, в котором представитель ответчика выразил несогласие с исковым заявлением, поскольку стороной истца не представлены расчеты сумм, подлежащих взысканию, что лишает возможность проверить их правильность. Полагает, что применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями до введения в действие с 01.07.2014 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отмечено, что правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.11.2023 года между ООО МКК «Мани Мен» и гр. М.С.И.. заключен договор потребительского займа № на сумму 52 000 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 2 500 рублей под 175,930 % годовых, путем получения денежных средств на банковскую карту заемщика №. Срок возврата займа: 364 день с момента передачи клиенту денежных средств. В п. 6 договора потребительского займа указано количество платежей по договору – 26. Первый платеж в сумме 4 336,67 рублей уплачивается 09.12.2023 года. Последующие платежи в сумме 4 336,67 рублей каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Кроме того, условиями договора потребительского займа предусмотрено, что срок возврата потребительского займа, по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 12 договора потребительского займа, за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

В соответствии с условиями договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе, Общие условия договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В данном случае, ООО МКК «Мани Мен» обязательство по предоставлению М.С.И. займа исполнено, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств безналичным способом на счет, указанный в договоре: карта №, что подтверждается информацией об успешной транзакции расчетным банком по поручению Мани Мен. Получение указанной денежной суммы ответчик не оспаривал. Вместе с тем, в нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи, допустил просрочку погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

28.10.2024 года между ООО МКК «Мани Мен» (Цедент) и ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (Цессионарий) заключен договор цессии № возмездной уступки прав (требований), на основании которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам, именуемыми должниками по договорам потребительского займа, в соответствии с реестром должников, в котором также указан должник М.С.И. (№ 442).

В целях взыскания кредиторской задолженности ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» 25.03.2025 г. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 07.04.2025 года был отменен на основании определения мирового судьи от 16.04.2025 года, в связи с поступившим от должника возражением относительно исполнения судебного приказа. С настоящим иском в суд истец обратился 23.07.2025 года.

Как следует из позиции истца, ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания», как правопреемник первоначального кредитора, просит взыскать с должника сумму задолженности по договору потребительского займа № от 23.11.2023 года, образовавшуюся за период с 25.11.2023 года по 07.03.2025 года.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа, Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (ч. 23).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)(ч. 24).

Согласно представленному истцом расчету проценты начислены за период с 25.11.2023 года по 28.10.2024 года в размере 8 178,91 рублей, что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющий 52 000 рублей. Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет по основному долгу – 52 500 рублей; задолженность по процентам за пользование – 8 178,91 рублей; задолженность по пеням – 1 444,52 рублей. Согласно расчету процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 28.10.2024 года по 07.03.2025 года, сумма составляет 3 956,92 рублей. Указанные расчеты проверены судом и признаны верными, иного расчета со стороны ответчика не представлено. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, установленное законодательством, истцом соблюдено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

При рассмотрении дела истцом в соответствии с требованиями п. 6 ч. 2 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду были представлены расчеты взыскиваемых сумм, которые приняты судом. Иного расчета, опровергающего осуществленный истцом, как того требует принцип состязательности сторон ответчиком представлено не было. Довод стороны ответчика о непредставлении стороной истца расчета взыскиваемых сумм судом отклоняется.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом расчета задолженности, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа № от 25.11.2023 года в сумме 66 080, 35 рублей.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

С учетом имеющихся доказательств и приведенных норм закона суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. М.С.И. как заемщик, ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, допустил задолженность, чем существенно нарушил условия договора потребительского займа, поэтому исковые требования суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к М.С.И. о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с М.С.И. (<данные изъяты>) в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.11.2023 года в сумме 66 080 (шестьдесят шесть тысяч восемьдесят) рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 15.08.2025 года.

Судья Жарникова О.В.