Решение № 2-408/2024 2-408/2024~М-286/2024 М-286/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-408/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 мая 2024 года <адрес>

Нововятский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№ по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 (далее – ответчик); взыскать задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52880 руб. 53 коп., из них: 2505 руб. 21 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых, 673 руб. 04 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых, 49702 руб. 28 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; взыскать с ответчика проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1786 руб. 42 коп. и почтовые расходы в сумме 244 руб. 80 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ через систему Интернет-банка между сторонами заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 предоставлен потребительский кредит в сумме 100000 руб., сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,5% годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26,5% годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик неоднократно нарушал условия договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, однако оно оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления по адресу его регистрации судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении сроков хранения, в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика о ее поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку он не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась, в целях своевременного получения направляемых судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В пункте 1 статьи 160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование СМС-сообщений.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 100000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлен порядок внесения платежей по кредиту, согласно которому количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей определяются в графике платежей. Согласно графику платежей сумма ежемесячных платежей ответчику установлена в размере 3436 руб., 1 платеж в размере 3087 руб., последний платеж в размере 3408 руб. 69 коп.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».

Договор и График платежей подписан ответчиком ФИО2 путем ввода кода подтверждения операции, направляемого Банком заемщику в смс-сообщении на номер мобильного телефона заемщика.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по счету, ФИО2 вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с пунктом 5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 100000 руб. на срок 36 месяцев, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5 % годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлен порядок внесения платежей по кредиту, согласно которому заемщиком вносится 36 равных ежемесячных платежей в размере 3436 руб., дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3087 руб. дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 3408,69 руб.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов».

Денежные средства заемщик просил выдать путем зачисления на банковский счет №.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчиком заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховую премию в размере 7590 руб. за который он распорядился перечислить на банковский счет СК «Согласие-Вита» №.

Индивидуальные условия и Договор страхования подписаны ответчиком путем ввода кода подтверждения операции, направляемого Банком заемщику в СМС-сообщении на номер мобильного телефона заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются отчетом Банка о направлении СМС-сообщений на номер телефона + <***>, который согласно Индивидуальным условиям договора принадлежит ответчику ФИО2

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по счету, ФИО2 вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с пунктом 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив потребительские кредиты заемщику, что подтверждается выписками по счету. По условиям договоров заемщик должен был ежемесячно вносить сумму платежа в соответствии с графиками платежей. Однако, как следует из выписок по счетам, представленных истцом, условия договоров заемщик нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредитов, так и уплате процентов по кредитным договорам, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленные требования подтверждены расчетом задолженности, который ответчиком не оспаривается, поэтому суд считает указанные денежные средства подлежащими взысканию с ответчика, а также проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств.

Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлены требования о полном досрочном погашении долга и расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения данных требований, однако до настоящего времени ответа не поступало.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО КБ «Хлынов» и ФИО2

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 1786 руб. 42 коп., уплаченная истцом при подаче иска, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии в частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, таким образом с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере 244,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (№) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 № № Выдан Отделением УФМС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 880 руб. 53 коп., из них: 2 505 руб. 21 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых, 673 руб. 04 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых, 49 702 руб. 28 коп. – задолженность по просроченному основному долгу

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1786 рубль 42 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «Хлынов» почтовые расходы в сумме 244 рубль 80 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ Е.А. Елькина

копия верна:

Председательствующий Е.А. Елькина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.