Решение № 2-440/2017 2-440/2017~М-447/2017 М-447/2017 от 28 августа 2017 г. по делу № 2-440/2017

Дело № 2-440/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Онега 29 августа 2017 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Жиркова В.Н.,

при секретаре Саутиевой А.И.,

с участием ответчиков: ФИО1, ФИО2, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России, в лице Архангельского отделения ..., к ФИО5 ФИО11, ФИО2, ФИО4, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Архангельского отделения ..., обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора ... от <Дата>, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> в сумме ... взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчёта ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту ... руб. за период с <Дата> по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу, взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов за проведение оценки рыночной стоимости в сумме ... руб., взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины в размере ... коп., обращении взыскания на объект недвижимости: трёхкомнатная квартира, назначение жилое; общая площадь ... кв.м., этаж ... адрес объекта: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, находящуюся в залоге в силу закона, определить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб. В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору ..., заключенному <Дата> между Банком и ФИО1, ФИО3, Банк предоставил созаёмщикам кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме ... рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, сроком на ... месяцев с даты фактического предоставления кредита под ... % годовых. В обеспечение возвратности кредита созаёмщиками были представлены: поручительство ФИО4, залог объекта недвижимости- квартиры по вышеуказанному адресу. Свои обязательства по кредитному договору ответчики не выполняют. Неоднократно ими допускались нарушения сроков внесения платежей. Ответчикам направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности, но оставлено ими без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 в судебном заседании заявленные исковые требования признали.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании, <Дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО6 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым созаёмщикам был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме ... руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, сроком на ... месяцев с даты фактического предоставления кредита под ... % годовых.

Созаёмщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п. 1.1. кредитного договора).

Ссуда в размере <Адрес> коп. была зачислена на лицевой счёт ФИО1, указанный в п. 1.1. Кредитного договора.

<Дата> между Банком и ответчиком ФИО4 был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство по исполнению созаёмщиками их обязательств и при неисполнении или ненадлежащем исполнении договора со стороны созаёмщиков несет ответственность по их обязательствам солидарно.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

В соответствие с п. 4.1. кредитного договора созаёмщики обязались производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

На основании п. 4.5 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаёмщики уплачиваеют кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Очередность погашения задолженности установлена п. 4.14. кредитного договора.

По общему правилу, установленному ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора. Представленный кредитный договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями ст.ст. 819, 808 ГК РФ. Указанным договором предусмотрены условия возврата кредита, уплаты за него процентов, ответственность сторон договор.

Предусмотренный п. 4.12 кредитного договора порядок погашения задолженности по кредитному договору не противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Установлено, что кредитный договор ... от <Дата> либо его отдельные положения в установленном законом порядке сторонами не оспорены, недействительными не признаны, поэтому условия кредитного договора являются обязательными для сторон.

В соответствии ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем как видно из материалов дела, ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита.

<Дата> Банком ответчикам направлены требования о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до <Дата>.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> включительно, составила ... коп., из них: неустойка за просрочку процентов ... коп., неустойка за просрочку основного долга ... коп., просроченные проценты ... коп., просроченный основной долг ...

Представленный истцом расчёт ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не опровергается, возражений по поводу неправильности расчёта суммы задолженности, контррасчёт, ответчиком суду не представлен.

Договором поручительства установлена полная солидарная обязанность. Представленный договор заключен в письменной форме. Исходя из этого, поскольку договором поручительства не установлено иное, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Статьёй 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиками условий кредитного договора носит существенный характер. При таких обстоятельствах суд признает исковые требования Архангельского отделения ... ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО4 задолженности по кредитному договору и расторжении договора законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчёта ... % на сумму основного долга ... руб. ...., начиная с <Дата> по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В случае досрочного погашения долга (до вступления решения суда в законную силу) права ответчика не будут нарушены, поскольку проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга. При таких обстоятельствах, и с учетом того, что на дату рассмотрения дела (<Дата>) долг не погашен, то требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <Дата> и по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начиная с <Дата> и по дату фактической уплаты суммы основного долга ...., но не позднее даты вступления решения суда в законную силу, из расчета: остаток основного долга ... коп., установленная договором процентная ставка ... % годовых.

В обеспечение возвратности кредита созаёмщиками предоставлен залог (ипотека) объекта недвижимости – <Адрес> в <Адрес>.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости <Дата>, указанная квартира принадлежит на праве собственности ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно представленного в материалах дела отчёта об оценке рыночной стоимости от <Дата> ...-н, рыночная стоимость квартиры составила ... рублей.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ... руб.

Сведений о споре сторон относительно размера начальной продажной цены указанной квартиры в судебное заседание не представлено.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме ... рублей, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 353 ПК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением тем случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Ответчики в судебном заседании признали заявленные исковые требования, представив суду письменные заявления.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов за проведение оценки рыночной стоимости квартиры в сумме <Адрес>. Указанная сумма судебных расходов применительно к настоящему делу является обоснованной и разумной.

Кроме основных требований истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины в сумме <Адрес>. Данные расходы обосновываются платежным поручением ... от <Адрес> (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме <Адрес>

В связи с удовлетворением требований истца, в пользу последнего с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <Адрес> коп., в солидарном порядке, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

В пользу местного бюджета с ответчиков солидарно подлежит уплате государственная пошлина в размере ... в связи с удовлетворением требования истца о взыскании процентов на сумму основного долга за период начиная с <Дата>, которое является имущественным требованием, подлежащим оценке. Оплаты госпошлины за которое, истцом при подаче искового заявления, произведено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Архангельского отделения ... к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от <Дата> заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Архангельского отделения ..., задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата>, в сумме ... копеек, в том числе: просроченный основной долг ... коп, проценты за кредит ... коп., неустойку ... коп., расходы за проведение оценки рыночной стоимости квартиры в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины ... коп., а всего: ...

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Архангельского отделения ..., проценты за пользование кредитом, из расчета: остаток основного долга <Адрес> копейки, процентная ставка <Адрес> % годовых, начиная с <Дата> по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости: трёхкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ...

Определить способ реализации недвижимого имущества путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Онежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись В.Н. Жирков

<Адрес>