Решение № 2-391/2021 2-391/2021~М-313/2021 М-313/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-391/2021

Дело № 2-391/2021

УИД № 43RS0010-01-2021-000452-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2021 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Логинова А.А.,

при секретаре Шайхутдиновой Э.Р.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит", в котором просил признать недействительными пункты 1.2.2.8, 1.2.2.10, 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утвержденных Приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) № от 20.02.2021.

Иск мотивирован тем, что 12.12.2013 между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее - Договор), согласно п. 2.1 которого Банк выпускает карту платежной системы MasterCard, тарифный план: TP С11, номер счета по карте (номер лицевого счета): № (далее - Карта). Согласно п. 1.1 Договора стороны заключают Договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

На момент заключения Договора действовали Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденные Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от 30.10.2013.

Согласно п. 1.2.1.3 названных общих условий, Банк имеет право в любое время вносить изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка.

В соответствии с п. 1.2.1.6 названных общих условий, любые изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка с момента вступления их в силу распространяются на всех Клиентов, в том числе на Клиентов, которые заключили Договор ранее даты вступления в силу таких изменений и/или дополнений в Условия и/или Тарифы Банка.

С 24.02.2021 действуют и, соответственно, подлежат применению Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденные Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от 20.02.2021 (далее - Общие условия).

Согласно п. 1.2.2.8 Общих условий, надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете/Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

Согласно п. 1.2.2.10 Общих условий в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со Счета / Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий, Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет/Счет по Карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

Таким образом, исходя из совокупности названных условий, следует, что обязанность клиента по внесению денежных средств считается исполненной с момента поступления на Счет вносимых клиентом денежных средств, независимо от способа и форм их внесения (оплаты финансовой услуги), при этом, клиент должен самостоятельно контролировать и отслеживать фактическое поступление вносимых им денежных средств на данный Счет.

Истец считает, что условия указанных пунктов Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденные Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № от 20.02.2021, являющихся неотъемлемой частью Договора, ущемляют его права как потребителя, поскольку в силу императивного требования Закона о защите прав потребителей обязанность потребителя по оплате товара (работ, услуг) считается исполненной с даты передачи денежной суммы от потребителя непосредственно продавцу или организации, ответственной за перечисление денежных средств на счет продавца. Обязанность потребителя по оплате будет считаться исполненной еще до того, как соответствующие денежные средства будут перечислены на счет получателя денежных средств. В свою очередь банк, как участник экономической деятельности, самостоятельно принимает все риски, связанные с заключением кредитных договоров и договоров счета с потребителями, в том числе риски задержки осуществления банковских операций. Полагает, что вышеуказанное правило определения момента исполнения потребителем своего финансового обязательства в полной мере соответствует правовой позиции, установленной Конституционным Судом Российской Федерации в п. 5 постановления от 23.02.1999 N 4-П, согласно которой признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина является обязанностью государства. При этом, исходя из конституционной свободы договора, законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, с тем, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере банковской деятельности и реально гарантировать в соответствии со ст. ст. 19 и 34 Конституции Российской Федерации соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Поскольку спорные условия пунктов 1.2.2.8, 1.2.2.10, 1.2.2.11 Общих условий, определяющие момент исполнения обязательств истца перед ответчиком, противоречат вышеуказанным правовым нормам Закона о защите прав потребителей и разъяснениям высшей судебной инстанции, полностью возлагая риск задержки осуществления банковских операций (даже в случае своевременного пополнения счета) на истца, такие условия ущемляют права истца как потребителя. При этом истец объективно не может повлиять на скорость перечисления и зачисления денежных средств на соответствующий счет ответчика, и при наличии подобных условий фактически поставлен в зависимость от действий третьего лица.

Просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился по неизвестной причине, хотя был своевременно и надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствии не заявлял, возражений относительно исковых требований ответчик не представил.

При указанных обстоятельствах суд признаёт КБ "Ренессанс Кредит" надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. С согласия истца суд считает возможным на основании ст. ст. 233, 234 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из представленных истцом документов следует, что 12.12.2013 между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее - Договор), согласно п. 2.1 которого Банк выпускает карту платежной системы MasterCard, тарифный план: TP С11, номер счета по карте (номер лицевого счета): № (далее - Карта).

Согласно п. 1.1 Договора стороны заключают Договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Истцом ФИО1 в настоящем иске оспариваются пункты 1.2.2.8, 1.2.2.10, 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утвержденных Приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) № от 20.02.2021.

Согласно п. 1.2.2.8 Общих условий, надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете / Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

Согласно п. 1.2.2.10 Общих условий в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со Счета / Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий, Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет / Счет по Карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

Таким образом, исходя из совокупности названных условий, следует, что обязанность клиента по внесению денежных средств считается исполненной с момента поступления на Счет вносимых клиентом денежных средств, независимо от способа и форм их внесения (оплаты финансовой услуги), при этом, клиент должен самостоятельно контролировать и отслеживать фактическое поступление вносимых им денежных средств на данный Счет.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Вступившим в законную силу решением Вятскополянского районного суда Кировской области от 28.12.2020 по гражданскому делу № 2-41/2021 признаны недействительными пункты 1.2.2.8, 1.2.2.10, 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утвержденных Приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) № 5-276/12 от 02.10.2020, как ущемляющие права потребителя ФИО2 Суд при вынесении решения по делу № 2-41/2021 пришел к выводу о том, что содержащиеся спорные пункты в Общих условиях, касающиеся порядка осуществления расчетов применительно к правоотношениям с потребителем ФИО1, напрямую противоречат требованиям ст. 37 Закона о защите прав потребителей и устанавливают невыгодную потребителю дату, когда обязанность по оплате считается исполненной.

На основании ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Оценив оспариваемые пункты 1.2.2.8, 1.2.2.10, 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утвержденные Приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) № от 20.02.2021, суд пришел к выводу о том, в новой редакции данные оспариваемые пункты Общих условий не изменились, по сравнению с редакцией, утвержденной Приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) № от 02.10.2020, которая была предметом оценки при рассмотрении гражданского дела № 2-41/2021. Следовательно, незаконность данных пунктов Общих условий уже признана судом, поэтому не подлежит переоценке, в том числе при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же стороны. Наличие текста данных пунктов в последующих редакциях Общих условий не создает для истца – потребителя ФИО1 правовых последствий, а поэтому не нарушает его прав. Истцом не представлено доказательств, что ответчик после вступления в силу решения суда по делу № 2-41/2021 применял в отношении истца вышеуказанные пункты условий, признавал просрочку платежи, необоснованно начислял штрафные санкции и создавал иные неблагоприятные последствия.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 234-237, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ А.А. ЛОГИНОВ

Решение29.03.2021