Решение № 03790/2023 2-4454/2023 2-498/2024 2-498/2024(2-4454/2023;)~03790/2023 от 12 мая 2024 г. по делу № 03790/2023

Дело №2-498/2024 56RS0042-01-2023-006148-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 13 мая 2024 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Турбозайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Турбозайм» обратилось в суд с иском, указав, что 11 января 2023 года с ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику был предоставлен займ путем зачисления на карту денежных средств в размере 30000 рублей на срок до 28 июня 2023 года с уплатой 365,00% годовых. Договор займа заключен в офертно-акцептной форме путем обмена электронными документами на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «Турбозайм» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем). Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий, размещенных на официальном сайте ООО МКК «Турбозайм» и индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи. Денежные средства предоставляются заемщику путем зачисления на банковский счет с использованием платежной карты. Погашение займа ФИО1 должна была произвести в соответствии с условиями, указанными в договоре, однако ответчик свои обязательства не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая за период с 11.01.2023 года по 29.06.2023 года составила 65133,43 рубля, из которых: основной долг – 30000 рублей, проценты – 33600,95 рублей, пени – 1532,48 рубля. Просит суд взыскать в пользу ООО МКК «Турбозайм» с ФИО1 сумму задолженности в размере 65133,43 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля.

Представитель истца ООО МКК «Турбозайм» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых указывает, что никогда не вступала в какие-либо правоотношения с ООО МКК «Турбозайм», между ней и истцом отсутствуют гражданско-правовые отношения по выдаче займа. Также указывает на отсутствие у нее электронно-цифровой подписи, что подтверждается реестром квалифицированных сертификатов Удостоверяющего центра ФНС России. Также считает, что иск подписан неуполномоченным лицом, так как ненадлежащим образом заверена доверенность на представителя истца ФИО2 № от 20.02.2023, подписанная факсимильной подписью ФИО3 Просит в удовлетворении исковых требований отказать, а в случае удовлетворения иска, просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов и пени.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк», ПАО «ВымпелКом» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 11 января 2023 года между ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлен займ путем зачисления на платежную карту № денежных средств в размере 30000 рублей на срок до 28 июня 2023 года с обязательством уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 1,000% от суммы займа за один день пользования займом (365,00% годовых).

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма).

Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно установленному графику ежемесячными платежами в срок до 28 июня 2023 года, количество платежей 12, из которых: сумма основного долга - 30000 рублей, проценты - 33600,95 рублей.

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8-8.1 договора).

Договор займа заключен в офертно-акцептном порядке на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК «Турбозайм» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем) и с помощью электронной подписи (т.е. кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте посредством СМС-сообщения). Для получения вышеуказанного займа ответчиком была заполнена анкета с указанием паспортных данных, подтвержден номер телефона, подписан аналогом собственноручной подписи.

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика.

Оферта признается акцептованной после подписания ее заемщиком простой электронной подписью, полученной в СМС-сообщении от кредитора.

С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Ответчик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС-код является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Данный способ заключения договоров не противоречит положениям ст.160, ч.2 ст.434 ГК РФ и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", позволяющие заключать договоры потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 17 индивидуальных условий определено, что моментом предоставления займа считается зачисление суммы займа на банковский счет, реквизиты которого указаны заемщиком.

Факт того, что денежные средства были зачислены на банковскую карту заемщика, подтверждается выпиской АО «Тинькофф банк» о перечислении денежных средств, согласно которой денежные средства в размере 30000 рублей были перечислены ФИО1 на карту №, код авторизации 235696.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

Принадлежность телефонного номера № именно ФИО1, на который запрашивался, поступал и отправлялся СМС-код, подтверждается сведениями, предоставленными ПАО «ВымпелКом» на запрос суда.

По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов составляет 365,00% годовых. При чем, начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа (п.4).

Графиком платежей последний срок возврата кредита и процентов по договору установлен 28 июня 2023 года.

Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Суд установил, что ООО МКК «Турбозайм» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 11.01.2023 года по 29.06.2023 года у ответчика образовалась задолженность в размере 65133,43 рубля, из которых: основной долг - 30000 рублей, проценты за пользование займом - 33600,95 рублей, пени - 1532,48 рубля.

При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 29.12.2022 N 613-ФЗ, действующего на момент заключения договора) условие о допустимости взыскания процентов, пени в полуторакратном размере суммы предоставленного потребительского займа не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока действия договора микрозайма, то есть до тех пор, пока не будет исчерпан лимит, установленный законом.

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 января 2023 года по 31 марта 2023 года, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во I квартале 2023 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей и на срок от 61 до 180 дней включительно установлена в размере 365,00% годовых.

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 365,00% годовых на период с 1 дня срока займа по 28 июня 2023 года, указанного в графике, что соответствует действующему законодательству.

Учитывая, что доказательств возврата основного долга и отсутствия задолженности ответчиком не представлено, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 30000 рублей и проценты за период с 11 января 2023 года по 28 июня 2023 года в размере 33600,95 рублей.

Рассматривая требования о взыскании пени за нарушение обязательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с 1 дня просрочки по 99 день после даты последнего платежа согласно графику платежей.

Исходя из размера займа, периода просрочки, суд считает, что размер пени 1 532,48 рубля является соразмерным нарушенному обязательству, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Центрального района г.Оренбурга от 21.09.2023 судебный приказ №2-3631/105/2023 от 31.08.2023 отменен по возражениям должника.

Таким образом, совокупностью доказательств подтверждается факт заключения договора займа между истцом и ответчиком, а поскольку заемщик до настоящего времени задолженность не погасил в полном объеме, требования истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Полномочия истца на обращение с иском в суд подтверждены надлежащим образом оформленной доверенностью, оснований сомневаться в подлинности представленных документов не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 154 рубля, что пропорционально размеру исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Турбозайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО МКК «Турбозайм» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 11.01.2023 по состоянию на 29.06.2023 в размере 65133,43 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 мая 2024 года.

Судья А.Р. Андронова