Решение № 2-1208/2025 2-1208/2025~М-985/2025 М-985/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-1208/2025

УИД 66RS0028-01-2025-001549-28

Дело № 2-1208/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 27.10.2025

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Епанчинцевой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 22.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 800 000 рублей, с возможным увеличением лимита под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства SKODA Octavia, 2011, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2024, и на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.05.2024, и на 18.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 428 090 рублей 78 копеек.

По состоянию на 18.08.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 119 298 рублей 15 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 119 350 рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность 762 074 рубля 75 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 206 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23 рубля 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1518 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 817 рублей 82 копейки, неразрешенный овердрафт 25 980 рублей 67 копеек, причитающиеся проценты 200 220 рублей 95 копеек. По настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 192 рубля 98 копеек, обратить взыскание на предмет залога, путём реализации с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем в материалах дела имеется соответствующее письменное ходатайство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах» от 16.12.1966 лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Кроме того, информация по настоящему делу размещена на официальном сайте суда (http://irbitsky.svd.sudrf.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, оценивая доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п.3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 вышеуказанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 24.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 по заявлению – оферте заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 800 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по погашению в полном объёме задолженности по договору (пункты 1,2 договора). Минимальный обязательный платеж - не менее 17 049 рублей 92 копеек, состав которого установлен Общими условиями кредитования. Согласно условиям договора погашение задолженности дата оплаты МОП - ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно. Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). Кроме того, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита он был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей, и согласен с ними (л.д. 21-28).

Обеспечением исполнения обязательств по рассматриваемому договору является залог транспортного средства марки средства SKODA Octavia, 2011, № (п.10 договора).

Указанный договор был подписан простой электронной подписью ФИО1 в электронном виде на основании Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 15-20).

В соответствии с положениями п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в п.10. Индивидуальных условий договора, и на погашение иных кредитов…., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2., 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

ФИО1 от оформления и получения кредита на предложенных ему условиях не отказывался. Воспользовался суммой кредита, своей подписью принял на себя обязательство возвратить сумму кредита, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.

Заемщик при заключении договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору.

Из выписки по счёту Заемщика следует, что Заемщик вносит денежные средства не в полном размере, чем нарушает условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, с учетом поступивших денежных средств в счет гашения задолженности по кредитному договору, образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 18.08.2025 составляет 1 119 298 рублей 15 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 119 350 рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность 762 074 рубля 75 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 206 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23 рубля 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 518 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 817 рублей 82 копейки, неразрешенный овердрафт 25 980 рублей 67 копеек, причитающиеся проценты 200 220 рублей 95 копеек (л.д. 30-32).

27.05.2025 Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 9), которое до настоящего времени заёмщиком не исполнено.

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту, у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по её выплате, что также соответствует положениям п.п.5.2 Общих условий.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик не выполнял своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно произвел начисление неустойки.

Представленный представителем Банка расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, судом проверен, и принимается, как верный, контррасчета Заемщиком не предоставлено, также им не представлено доказательств выплаты суммы задолженности в полном объеме. При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения Заемщиком, принятых на себя обязательств.

Учитывая представленные суду доказательства, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по договору в сумме 1 119 298 рублей 15 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Из п. 9.12 Общих условий, следует, что залогодержатель вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога: в том числе в случае: невыполнение залогодателем условий договора потребительского кредита (л.д. 19).

Обеспечением исполнения обязательств по рассматриваемому договору является залог транспортного средства марки SKODA Octavia, 2011, № - п. 10 договора <***> от 22.05.2024 (л.д. 25).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данной части являются законными, подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество, путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 192 рубля 98 копеек (л.д. 13) подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2024 за период с 24.09.2024 по 18.08.2025 в размере 1 119 298 (один миллион сто девятнадцать тысяч двести девяносто восемь) рублей 15 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 119 350 рублей 77 копеек, просроченная ссудная задолженность 762 074 рубля 75 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 206 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23 рубля 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1518 рублей 06 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4 817 рублей 82 копейки, неразрешенный овердрафт - 25 980 рублей 67 копеек, причитающиеся проценты - 200 220 рублей 95 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 192 (сорок шесть тысяч сто девяносто два) рубля 98 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, (паспорт №) на праве собственности, – транспортное средство SKODA Octavia, 2011, №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.11.2025.

Председательствующий - /подпись/

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>