Решение № 2-3388/2017 2-3388/2017~М-3035/2017 М-3035/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-3388/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Шальнове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 21.05.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 476752,61 рублей на срок до 23.11.2020 года включительно с взиманием за пользование кредитом 5,25 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № от 21.05.2013 года в залог банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 300300 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.06.2017 года составляет 535427,89 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 476752,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 30706,13 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита - 18041,91 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 9927,24 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 21.05.2013 года задолженность по основному долгу - 476752,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 30706,13 рублей, задолженность по уплате неустоек - 13984,58 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 521443,32 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 14414,00 рублей, и обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № от 21.05.2013 года транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался судом неоднократно путем направления документов и судебного извещения по почте.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 21.05.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 путем подписания Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства и обслуживания банковского счета был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 621982,4 рублей на срок до 21.05.2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 14% годовых (п.п. 3.1, 3.3, 3.4 Заявления-Анкеты) под залог транспортного средства (п. 4 Заявления-Анкеты), а ответчик принял на себя обязательства ежемесячно в соответствии с графиком платежей, уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом из расчета, указанного в графике платежей (п.п. 5, 5.1 Заявления-Анкеты), последний платеж 14.05.2018 года. Денежные средства предоставлены на приобретение автомобиля (п. 2 Заявления-Анкеты).

С учетом изменений указанного кредитного договора от 19.12.2015 года в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, банк предоставил должнику кредит в размере 476752,61 рублей (остаток задолженности по предоставленному кредиту п. 1 индивидуальных условий договора кредитования) на срок до 23.11.2020 года включительно (п. 2 индивидуальных условий договора кредитования) с взиманием за пользование кредитом 5,25% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора кредитования), а ответчик принял на себя обязательства ежемесячно в соответствии с новым графиком платежей, уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом из расчета, указанного в графике платежей.

Согласно договору залога движимого имущества № от 21.05.2013 года залогодатель (истец) предоставил залогодержателю (ответчику) в залог автотранспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 300300,00 рублей.

Ответчику ФИО1 был открыт текущий счет №, на который в соответствии с выпиской по лицевому счету ООО КБ «АйМаниБанк» перечислило ответчику денежные средства.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Подписав анкету-заявление с индивидуальными условиями договора кредитования, ответчик был уведомлен и согласился с тем, что в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в пределах суммы, установленной в заявлении, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено. В свою очередь, как следует из выписки по счету, расчету задолженности, свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору не выплачивает, условия ежемесячного погашения кредита и процентов за его пользование нарушает.

Истцом ответчику было направлено требование с предложением о досрочном возврате кредитных средств, процентов за пользование кредитом, уплате пени в срок не позднее трех дней с момента получения требования, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.06.2017 года составляет 535427,89 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 476752,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 30706,13 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита - 18041,91 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 9927,24 рублей. Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду не представлено.

Истцом к взысканию самостоятельно снижен размер штрафных санкций, предусмотренных договором от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности к взысканию определен в размере 521443,32 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 476752,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 30706,13 рублей, задолженность по уплате неустоек - 13984,58 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 521443,32 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как установлено судом, в целях обеспечения обязательств ФИО1 по кредитному договору в залог был передан приобретаемый автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), с начала 2017 года задолженность не выплачивается, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не удовлетворено. Указанные обстоятельства свидетельствуют о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. По данным РЭО ГИБДД УМВД России по городу Дзержинску ФИО1 до настоящего времени значится владельцем залогового транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14414 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 21.05.2013 года в размере 521443,32 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу - 476752,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 30706,13 рублей, задолженность по уплате неустоек - 13984,58 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 14414 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, для удовлетворения требований ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 21.05.2013 года.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п.п. Н.А.Воробьева

Копия верна:

Судья Н.А.Воробьева