Решение № 2-833/2024 2-833/2024~М-850/2024 М-850/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-833/2024

УИД 28RS0008-01-2024-001586-68

Дело №2-833/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, в котором просит взыскать с наследственного имущества ФИО1. задолженность по состоянию на 14 октября 2024 года в сумме 91629 руб. 73 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, в обоснование иска указав, что 21 апреля 2023 года между банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 100000 рублей под 17% годовых. <Дата обезличена> ФИО1 умер. По состоянию на 14 октября 2024 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 91629 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 86156 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 5116 руб. 28 коп., неустойка – 356 руб. 84 коп. Родственники умершего заемщика, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Определением суда от 29 ноября 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2, ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласна.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, отзыв на иск не представила.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 21 апреля 2023 года межу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 100000 рублей со сроком возврата кредита до 21 апреля 2028 года включительно под 17% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа составляет 2485 руб. 87 коп. с периодичностью – не позднее 21 числа, ежемесячно, в количестве 60, последний платёж – 2485 руб. 86 коп.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заёмщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определённых в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заёмщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом начисляется пеня за каждый день просрочки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со следующего дня за днём её образования.

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий потребительского кредитования банк открывает заёмщику лимит кредитования, а заёмщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определённые договором «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)».

На основании п.4.1.4 Общих условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на ссудном счёте, открытом на имя заёмщика, на начало операционного дня.

Согласно п.6.4.4 Общих условий заёмщик обязуется производить погашение кредита в суммах, порядке и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями, иными условиями договора потребительского кредитования.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 октября 2024 года составляет 91629 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 86156 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 5116 руб. 28 коп., неустойка – 356 руб. 84 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным. Ответчиками расчёт задолженности не оспаривается.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п.58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что <Дата обезличена> заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС по г.Зея Амурской области и копией свидетельства о его смерти, имеющейся в материалах дела.

10 июля 2024 года мать умершего ФИО2 и супруга умершего ФИО4 обратились к нотариусу ФИО7 с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1

Нотариусом Зейского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело <Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону наследникам – ответчикам не выданы.

Заёмщик ФИО1, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО1, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследникам, принявшим наследство - ответчикам.

Согласно выписке из ЕГРН от 22.11.2024, ФИО1 являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Собственником другой ? доли в праве общей долевой собственности является ответчик ФИО4 Как следует из указанной выписки, кадастровая стоимость жилого помещения составляет 1083659 руб. 85 коп.

Выписка из ЕГРН от 10.07.2024, имеющаяся в материалах наследственного дела, содержит аналогичные сведения о кадастровой стоимости вышеназванного объекта недвижимости.

Как следует из карточек учёта транспортных средств, ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты> и автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты>

Согласно справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 29 ноября 2024 года, на имя ФИО1. 08 июля 2014 года открыт счёт <Номер обезличен>, на дату смерти <Дата обезличена> остаток составлял 68 руб. 30 коп.

Из ответа ПАО Сбербанк от 29 ноября 2024 года следует, что по состоянию на 17 ноября 2024 года на имя ФИО1. открыты счета <Номер обезличен> с остатком денежных средств в сумме 57 руб. 79 коп., <Номер обезличен> с остатком денежных средств в сумме 1186 руб. 74 коп.

Сведений о предъявлении к ответчикам иных требований за счёт наследственного имущества материалы дела не содержат.

Судом установлено, что ответчики являются в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после смерти заёмщика ФИО1., в связи с чем, суд считает, что ответчики являются должниками по вышеуказанному кредиту и несут обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО1 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ним наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчики несут обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту, а также неустойки.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследникам – ответчикам ФИО2 и ФИО4 в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 апреля 2023 года в сумме 91629 руб. 73 коп.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследником наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков также солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, подтверждённые платёжным поручением №235982 от 15.10.2024 года.

При определении порядка взыскания судебных расходов с ответчиков суд учитывает разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>), ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) 95629 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 апреля 2023 года в сумме 91629 рублей 73 копейки, судебные расходы в сумме 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Куприянова

Мотивированное решение составлено 17 декабря 2024 года.

Судья