Решение № 2-2067/2020 2-55/2021 2-55/2021(2-2067/2020;)~М-1587/2020 М-1587/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-2067/2020

№

Дело № 2-55/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года Кировский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Ершова С.А., при секретаре Карлышевой К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24 мая 2011 года в размере 185251,55 руб., в том числе 129965,51 руб. задолженность по кредиту; 26993,65 руб. – проценты; 28292,39 руб. пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4905,03 руб.

В обоснование иска указано, что 24 мая 2011 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (банк) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор №. Банк предоставляет заемщику кредитные средства в размере кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной Банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере ....... руб. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, в том числе процентную ставку за пользование кредитом, указанную в договоре. В силу этого лимит кредитования изменен до ....... руб. Получение кредитных средств заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере .......% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами банка. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 655594,46 руб. Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банк 24 января 2020 года направил в адрес заемщика уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование Банка заемщиком не исполнено. По состоянию на 11 марта 2020 года задолженность заемщика перед банком составляет 185251,55 руб., в том числе 129965,51 руб. задолженность по кредиту; 26993,65 руб. – проценты; 28292,39 руб. пени.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиям согласился частично, пояснил, что кредит брал по договору под 22% годовых, после Банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку до 30% годовых, не поставив в известность. Соглашения о повышении процентной ставки не подписывал, по завышению процентной ставки не согласен. Как только процентная ставка изменилась, перестал платить кредит. Согласен платить кредит по процентной ставке 22% годовых.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в отзыве на возражения ответчика указал, что с возражениями ответчика не согласны, согласно условиям договора определена процентная ставка в размере .......% годовых. Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми Правилами и Тарифами, присоединяется к ним, а также может ознакомиться с действующими правилами в сети Интернет на сайте Банка. Согласно правил клиент обязан самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы. В связи с изменением ключевой ставки ЦБ РФ и возросшей стоимостью ресурсов, Банк повысил процентные ставки по всем кредитным картам в рублях. Рублевые кредитные карты с 2015 года централизовано переводились на новый Тарифный план с процентной ставкой 30% годовых. В связи с чем процентная ставка повысилась с .......% до .......% с 02 октября 2015 года. Информирование заемщика могло быть осуществлено посредством публикации соответствующей информации в сети Интернет на сайте Банка. Заемщик был вправе направить в Банк письменный отказ от изменения процентной ставки, однако такого отказа от заемщика не поступало.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, залогом (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 24 мая 2011 между ПАО "БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты №.

В соответствии с п.2.1 Договора банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных настоящим договором, «Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем «MasterCard», «Visa international», эмитированных ОАО «УРАЛСИБ» и действующими тарифами Банка, с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты.

Для распоряжения кредитными средствами банк открывает заемщику банковские счета согласно п. 2.8. договора и выпускает заемщику во временное пользование одну или несколько международных банковских карт. Предоставление возобновляемой кредитной линии заемщику на кредитную карту производится на основании заключения Договора (п.2.3. Договора).

Пунктом 2.4 договора установлен лимит кредитования в размере ....... рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом заемщиком установлена в размере .......% годовых (п. 2.5 договора).

За неисполнение заемщиком обязательств по своевременное уплате Банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность – заемщик платит банку пени в размере .......% годовых за каждый день просрочки от не перечисленной (не доперечисленной) суммы задолженности, включая день погашения задолженности (п. 2.7 договора).

Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств в Картсчета заемщика (п. 4.1 договора).

В соответствии с п. 5.2.6. Договора, Банк вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования (за исключением случаев образования Технической задолженности и/или образования просроченной задолженности по кредиту) и процентную ставку за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом (кроме случаев снижения процентной ставки за пользование кредитом) Заемщику не позднее чем за ....... календарных дней до такого изменения.

В силу этого лимит кредитования был изменен до ....... руб.

18.10.2012 года ФИО1 получил банковскую карту № с Пин-кодом, что подтверждается распиской в получении карты и распиской в получении Пин-конверта (л.д.52).

Таким образом, Банком обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком, 24 января 2020 года в адрес заемщика направлено заключительное требование о прекращении кредитования с требованиям погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее 10 марта 2020 года (л.д.53).

Данное требование ответчиком не исполнено, доказательства иного отсутствуют.

Ранее ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24 мая 2011 года.

21 апреля 2020 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору № от 24 мая 2011 года за период с 09 сентября 2019 года по 10 марта 2020 года в размере 185251,55 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2452,52 руб.

Определением Мирового судьи судебного участка № судебного района города Перми от 12 мая 2020 года указанный судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

По представленному в суд истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 24 мая 2011 года, исходя из ставки 30% годовых составляет в размере 185251,55 руб., в том числе 129965,51 руб. задолженность по кредиту; 26993,65 руб. – проценты; 28292,39 руб. – пени.

Вместе с тем доказательств изменения процентной ставки с .......% до .......% материалы дела не содержат, из ответа банка от 10.03.2021 следует, что представить доказательства размещения информации на сайте Банка в октябре 2015 об изменении процентной ставки с .......% до .......% банк не имеет возможности.

При этом ФИО1 об изменении процентной ставки должным образом уведомлен не был, тогда как в силу пункта 5.2.8 договора, банк обязан сообщать о предстоящем изменении размера процентной ставки не позднее 20 дней со дня фактического вступления в силу изменений Тарифов и/или путем размещения соответствующей информации в филиалах/дополнительных офисах Банка. Информирование заемщика, по усмотрению Банка, дополнительно может сопровождаться направлением письма по адресу заемщика, размещением соответствующей информации с полным текстом изменений в сети Интернет на сайте Банка, рассылкой сообщений по электронным средствам связи, или производится иными способами по усмотрению Банка.

Поскольку доказательства направления такого извещения ответчику, Банк суду не представил, суд приходит к выводу, что начисление заемщику ФИО1 процентов по ставке 30% годовых осуществлялось неправомерно, в связи с чем суд считает, что расчет задолженности необходимо произвести по ставке .......% годовых. Размер задолженности ответчика по состоянию на 10 марта 2021 года составляет: 139454,71 руб., в том числе основной долг в размере 111162,32 руб., неустойка в размере 28292,39 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом по ставке .......% годовых.

Ответчиком доказательств необоснованности расчета задолженности по ставке .......% годовых по кредитному договору суду не представлено. Расчеты судом проверены, признаны обоснованными.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, суд считает, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в размере 139454,71 руб., в том числе основной долг в размере 111162,32 руб., неустойка в размере 28292,39 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена государственная пошлина в размере 4905,03 руб., по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2452,51 руб., по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2452,52 руб.

Учитывая, что требования истца были удовлетворены частично, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 3692,44 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере 139454, 71 руб., в том числе основной долг в размере 111162, 32 руб., неустойка в размере 28292, 39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3692, 44 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.А.Ершов