Решение № 2-11/2019 2-11/2019(2-3477/2018;)~М-2952/2018 2-3477/2018 М-2952/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-11/2019

Дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 января 2019 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Окишева А.П., при секретаре Селиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Л.Х.ФИО4 обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование своих требований указала, что ... ее мать ФИО2, заключила с ПАО «ВТБ-24» кредитный договор ... на сумму кредита 416 916 руб. 23 коп. сроком на 36 месяцев, при заключении кредитного договора был заключен также договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование". Срок действия договора 36 месяцев, вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, не ранее оплаты. Договор страхования подписан ..., оплата страховой премии произведена за счет кредитных средств. На дату заключения полиса страховая сумма составляет 409 910 руб. 83 коп. Согласно графику платежей, текущая задолженность составляет 319 905 руб. 69 коп. ... ФИО10 скончалась, причина смерти : сдавливание головного мозга, субарахноидальное кровоизлияние из позвоночной артерии. Она является наследником Ф.И.ФИО5. На ее заявление о выплате страхового возмещения, ответчик ответил отказом, указав, что на дату заключения договора страхования, ФИО11 не сообщила страховой компании о наличии у нее заболеваний, которые в совокупности, явились причиной ее смерти. Считает отказ незаконным и необоснованным. Указывает, что смерть застрахованного лица является страховым случаем, ее обращение соответствовало всем законным требованиям и правилам договора страхования. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 319905 руб. 69 коп., неустойку в размере 20 000 руб., штраф, в счет компенсации морального вреда 50 000 руб.

В судебном заседании, истец и его представитель на заявленных требованиях настаивали по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее направил отзыв, в котором просил в иске отказать, так как произошедшее событие не является страховым случаем, в виду того, что на дату заключения договора страхования, Ф.И.ФИО5 не сообщила страховой компании о наличии у нее заболеваний, которые в совокупности, явились причиной ее смерти.

Суд, выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Отношения по страхованию с участием граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и в неурегулированной ими части Законом РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По настоящему делу таким юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельством является страховой случай, предусмотренный договором страхования, с наступлением которого в силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Согласно ст. 4 того же закона, объектами страхования в Российской Федерации могут быть:

1) объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

2) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

При этом, если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования, предусмотренным пунктами 4 - 6 настоящей статьи, и личного страхования, предусмотренным пунктами 2 и 3 настоящей статьи, или только объектов личного страхования, предусмотренных пунктами 1 - 3 настоящей статьи (комбинированное страхование).

Исходя из смысла вышеуказанных правовых норм, страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.

Событие, на случай наступления которого производится страхование, включает в себя не только опасность, от последствий которой осуществляется страхование, но и послужившую ее наступлению причину.

Из материалов дела следует, что между Ф.И.ФИО5 и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика автокредита" ... ....

В пункте 6.1 договора страхования предусмотрено, что одним из страховых случаев является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая "смерть" страховая выплата производится в размере страховой суммы. Страхователь подтвердил, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями.

В период действия договора страхования, ... Ф.И.ФИО5 умерла.

Наследником после смерти застрахованной является ее дочь Л.Х.ФИО4.

ООО СК "ВТБ Страхование" отказало в выплате страхового обеспечения по делу ..., в виду отсутствия оснований для выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая - смерти Ф.И.ФИО5, указав, что данное событие не может быть признано страховым случаем, так как согласно пункту 2.5.1.16 Условий страхования, не признаются страховыми события, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Из справки о смерти ... от ... усматривается, что причиной смерти Ф.И.ФИО5 явилось – отек сдавление головного мозга. Субарахноидальное кровоизлияние из позвоночной артерии.

По ходатайству ответчика по делу назначена судебно-медицинская экспертиза.

Согласно заключению эксперта ..., ФИО3, ... года рождения, до заключения договора ... страдала заболеваниями – артериальная гипертония, гиперхолестеринемия, цереброваскулярная болезнь, входящих в группу риска возникновения нетравматического субарахноидального кровоизлияния, явившегося причиной смерти.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что смерть Ф.И.ФИО5, ... года рождения, не является страховым случаем, так как болезни послужившие причиной кровоизлияния, образовались у Ф.И.ФИО5 до заключения договора страхования.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца через Нижнекамский городской суд.

Судья А.П.Окишев