Решение № 2-2072/2017 2-2072/2017~М-1687/2017 М-1687/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-2072/2017

Дело № 2-2072/2017 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 14 августа 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Беляевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате госпошлины. В обоснование указано, что 07.06.2012 года между Банком и ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить должникам потребительский кредит, в сумме 760 573,73 рублей под 12,15 % годовых, на срок 121 месяцев с даты его фактического предоставления. Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику сумму кредита во вклад, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требования Банка заемщик в указанный в требовании срок не исполнил. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.04.2017 года сумма задолженности составляет 345 546,61 рублей, в том числе: основной долг – 300 057,65 рублей; проценты за пользование кредитом – 26 905,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 229,64 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 10 353,54 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 07.06.2012 по 24.04.2017 год. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объектов недвижимости: 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 33,5 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №. Согласно отчету ООО «ЭнПиВи Эпрайс» №№ от 05 мая 2017 года рыночная стоимость предмета составляет 1 068 000,00 рублей. В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 854 400,00 рублей. В связи с нарушением условий кредитного договора кредитор направлял созаемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 22 апреля 2017 года. Однако требования Кредитора со стороны созаемщиков не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке досрочно не погашена, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В соответствии с кредитным договором кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 345 546,61 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество.

О дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.

07.06.2012 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (изменившим впоследствии организационно-правовую форму с ОАО на ПАО) и созаемщиками ФИО1, ФИО4, был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить должникам потребительский кредит, в сумме 760 573,73 рублей под 12,15 % годовых на срок 121 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости доля в праве собственности на квартиру: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заемщики обязались возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится созамщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно графику размер ежемесячного платежа составляет 10 978,08 рублей, кроме последнего платежа (л.д. 11-12).

Уплата процентов производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями кредитования».

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет вклад созаемщика ФИО1

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 2.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют кредитору: залог объекта недвижимости имущество в залог - 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д. 6-10, 11-12).

Обязательства Банка по выдаче ФИО1, ФИО4 кредита в сумме 760 573,73 рублей исполнены полностью, что подтверждается мемориальным ордером № 85607 от 07.06.2012 года по перечислению денежных средств в указанном размере на текущий счет ФИО1 (л.д. 34).

Дата последнего погашения задолженности по кредитному договору – 19.06.2022 года, что подтверждается графиком платежей (л.д. 11-12).

С января 2013 года оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом ФИО1 производилась не в соответствии с графиком платежей, что подтверждается сведениями о движении основного долга, срочных процентов, неустойки за просрочку оплаты задолженности, об истории погашений по договору (л.д. 43-59).

23.03.2017 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО4, ФИО1, направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 22.04.2017 года (л.д. 37-38).

Обязательство по погашению кредита заемщиками не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 получены от банка денежные средства по кредитному договору в сумме 760 573,73 рублей на приобретение объекта недвижимости доля в праве собственности на квартиру: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №.

В соответствии с Согласием от 10.05.2012 года ФИО4 дал согласие своей супруге ФИО1, на получение кредита в любой сумме в любом банке или иной кредитном учреждении, а также на приобретение любым не запрещенным законом способом за цену и на условиях по ее усмотрению квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 26).

Согласно свидетельств о государственной регистрации права от 18.06.2012 года следует, что на основании договора купли-продажи квартиры от 14.05.2012 за ФИО2, ФИО1, ФИО3 зарегистрировано по 1/3 доли в праве общей долевой собственности на 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №, с обременением - ипотека в силу закона.

Исследованными доказательствами подтверждено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняется принятое обязательство по возврату суммы кредита, были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 24.04.2017 года сумма задолженности составляет 345 546,61 рублей, в том числе: основной долг – 300 057,65 рублей; проценты за пользование кредитом – 26 905,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 229,64 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 10 353,54 рублей.

Правильность расчета задолженности судом проверена. Иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиком задолженности в пользу Банка, не предоставлено.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО1 денежной суммы по кредитному договору в размере 345 546,61 рублей правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные п.2 ст. 348 ГК РФ, по данному делу не имеется. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятого на себя обязательства подтверждается исследованными доказательствами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащего ответчикам, для удовлетворения заявленных требований.

На основании п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В ч. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд руководствуется заключением ООО «ЭнПиВи Эпрайс» от ДД.ММ.ГГГГ №№, согласно которому рыночная стоимость предмета залога - 1-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный № составляет 1 068 000 рублей.

Данное заключение в полном объеме соответствует требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", является мотивированным, в нем приведено обоснование расчетов, примененных методик и источников получения информации. Оснований сомневаться в достоверности и объективности произведенной оценки у суда не имеется. Доказательств, опровергающих выводы эксперта по оценке ООО «ЭнПиВи Эпрайс», суду не представлено.

На основании представленного заключения, не оспоренного ответчиками, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры при реализации на публичных торгах в размере 854 400 рублей (80% от 1 068 000 рублей).

Обстоятельств, свидетельствующих о недопустимости взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Период просрочки по кредитному обязательству составляет более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Доказательств согласования между истцом и ответчиками возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке суду не предоставлено.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 39, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 07.06.2012 № по состоянию на 24.04.2017 года включительно в размере 345 546,61 рублей, в том числе: основной долг – 300 057,65 рублей; проценты за пользование кредитом – 26 905,78 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 8 229,64 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 10 353,54 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 1-комнатнаую квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, условный №, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО2 доля в праве 1/3, ФИО1 доля в праве 1/3, ФИО3 доля в праве 1/3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 854400,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 21 августа 2017 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.В.Бендовская