Решение № 2-188/2018 2-188/2018~М-139/2018 М-139/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-188/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года с. Сладково

Сладковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего Малинина А.О.,

при секретаре Кулаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-188/2018 по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании 243 103 рубля 44 копейки в счет задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании 5 631 рубля 03 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд,

У С Т А Н О В И Л :

01.08.2018 года в Сладковский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании 243 103 рублей 44 копеек в счет задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании 5 631 рубля 03 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, обратилось ПАО «Восточный экспресс банк», в котором указало на следующие обстоятельства: «ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99964,00 рублей до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 09.07.2018 года задолженность по договору составляет 243 103,44 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

- 99963.10 рублей - задолженность по основному долгу;

- 143140.34 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.04.2014 года по 09.07.2018 года. На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, статьями 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, статьями 333.16-333.20 НК РФ, истец просил суд требования искового заявления удовлетворить».

Представитель истца ФИО3, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, посредством телефонной связи просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах и руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в их отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании «Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета», между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в «Заявлении на заключение договора кредитования», «Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета» (далее – Общие условия), «Общих условиях кредитования счета».

По условиям заключенного договора ФИО1 получила банковскую карту с кредитным лимитом в размере 100000 руб. на срок – до востребования, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 38% годовых при совершении клиентом наличных операций, и 24% при совершении клиентом безналичных операций.

Погашение кредита должно производиться заемщиком путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного месяца является дата активации карты.

Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением суммы предоставленного кредита (Раздел «Порядок погашения кредита и начисленных процентов», п. 4.3.Общих условий).

Информация о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения направляется заемщику по окончании каждого Расчетного периода путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений. Указанная информация может быть доведена при личном обращении клиента в отделение Банка.

В отдельном заявлении ФИО1 выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по которому страховщиком выступает ЗАО СК «Ренессанс Жизнь», а также с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, оплатой услуги в размере 0,6% в месяц от установленного лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляло 600 рублей.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО1, также следует, что последняя заявила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Сторонами было согласовано условие о мере ответственности за нарушение заёмщиком оплаты минимального обязательного платежа в виде штрафа (неустойки) в размере 590 рублей за факт нарушения заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ФИО1 не исполняет обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов с апреля 2014 года, что ею не оспаривалось.

Как следует из расчета Банка, задолженность ответчика за период с 19.04.2014 года по 09.07.2018 года составляет 243 103 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 99 963 рубля 10 копеек, задолженность по оплате процентов – 143 140 рублей 34 копейки.

Учитывая, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, тогда как ФИО1 свои обязательства неоднократно нарушала, суд, исходя из положений главы 42 ГК РФ, регулирующих спорные правоотношения, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» и государственная пошлина по настоящему гражданскому делу, в полном объеме и в размере суммы 5 631 рубль 03 копейки, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» 243 103 (двести сорок три тысячи сто три) рубля 44 (сорок четыре) копейки, в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 99 963 (девяносто девять тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 10 (десять) копеек в счет задолженности по основному долгу;

- 143 140 (сто сорок три тысячи сто сорок) рублей 34 (тридцать четыре) копейки, в счет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» 5 631 (пять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 03 (три) копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Сладковский районный суд Тюменской области.

Председательствующий: А.О. Малинин