Решение № 2-595/2024 2-595/2024~М-216/2024 М-216/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-595/2024

Дело № 2-595/2024

№ 58RS0018-01-2024-000340-04

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Кашиной Е.А.,

при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании суда гражданское дело по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с названным иском, в котором просит взыскать с ФИО4 в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от 04 июня 2021 года в размере 47 919 руб., из которых сумма основного долга – 47 360 руб. 21 коп., проценты за пользование денежными средствами – 558 руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 638 руб.

В обоснование иска указано, что 04 июня 2021 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер и дополнительное соглашение, по условиям которого банк представил заемщику денежные средства (кредитный лимит).

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредитного лимита, открыв на основании заявления заемщика счет кредитной карты и выдав кредитную карту ФИО1, что подтверждается положениями анкеты-заявления на получение кредитной карты.

Согласно выписке по счету заемщиком не было внесено ни единого платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем образовалась задолженность в размере 47 360 руб. 21 коп. – сумма основного долга, 558 руб. 79 коп. – задолженность по уплате процентов.

АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось к мировому судье за вынесением судебного приказа в отношении ФИО1, однако судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями наследника должника ФИО1 – ФИО4

18 апреля 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки требований Номер , по которому права требования по указанному кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «ТРАСТ».

12 декабря 2023 года ООО «ТРАСТ» изменило наименование на ООО «ПКО ТРАСТ».

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, выражал согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представители третьих лиц АО «АЛЬФА-БАНК», АО «АльфаСтрахование Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении при подаче иска, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 04 июня 2021 года заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты Номер . По условиям договора лимит кредитования составляет 54 400 руб., договор действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов, процентная ставка по кредиту – 24.49% годовых, дата расчета минимального платежа – 04 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (л.д. 22).

Кроме того, было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого процентная ставка на проведение операций оплаты товаров и услуг – 38.99% годовых, а на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 49,99%, комиссия за обслуживание кредитной карты – 1 490 руб. ежегодно (л.д. 21).

В соответствии с п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования, либо в уведомлении банка, которое направляется заемщику в случае изменения изначально предусмотренной процентной ставки.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (п. 3.11.4).

Пунктом 7 общих условий предусмотрено, что заемщик обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновения несанкционированного перерасхода средств.

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, индивидуальными условиями кредитования счета, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в индивидуальных условиях кредитования, дополнительном соглашении к индивидуальным условиям, анкете-заявлении.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов (л.д.30-33).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 составляет 47 919 руб., из которых сумма основного долга – 47 360 руб. 21 коп., проценты за пользование денежными средствами – 558 руб. 79 коп.

До настоящего момента задолженность по договору кредитования не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено.

Кроме того, ФИО1 был заключен договор на добровольное оформление дополнительной услуги – страхования по программе коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», заявление о наступлении страхового случая в страховую компанию не поступало.

23 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка №277 района Новокосино города Москвы вынесен судебный приказ Номер по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 04 июня 2021 года, заключенному с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка Номер района Новокосино города Москвы от 23 июня 2023 года произведена замена стороны правопреемником, должник ФИО1 заменен на ФИО4, взыскатель АО «АЛЬФА-БАНК» заменен на ООО «ТРАСТ».

Определением мирового судьи судебного участка Номер района Новокосино города Москвы от 08 декабря 2023 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Судом также установлено, что 18 апреля 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки требований Номер , по которому права требования по кредитному договору Номер , заключенному с ФИО1 перешли к ООО «ТРАСТ» (л.д. 9-18). 12 декабря 2023 года ООО «ТРАСТ» изменило наименование на ООО «ПКО ТРАСТ».

В силу пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации согласия должника на передачу прав кредитора к другому лицу не требуется.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Согласно свидетельству о смерти Номер от 16 июля 2021 года, ФИО1 умер Дата .

Из наследственного дела к имуществу ФИО1 Номер , открытого нотариусом г. Москвы ФИО2, следует, что наследником ФИО1 является ФИО4, которой приобретено право собственности в порядке наследования на 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Адрес кадастровым номером Номер с кадастровой стоимостью на Дата 400 481 руб. 10 коп., земельный участок с кадастровым номером Номер , местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Адрес , кадастровой стоимостью 38 801 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанности ФИО1 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора Номер от 04 июня 2021 года носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступлениясрока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п.п. 60 - 61 Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшему наследство, который и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

То есть после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст.ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной картыне были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, то ФИО4, принявшая наследство вместе с имевшимися обязательствами, становится должником и несет обязанности по возврату задолженности по кредитному в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1

Таким образом, учитывая указанные нормы законодательства, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, суд приходит к выводу, что требования ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 47 919 руб., из которых сумма основного долга – 47 360 руб. 21 коп., проценты за пользование денежными средствами – 558 руб. 79 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 638 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (Данные изъяты) в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору Номер от 04 июня 2021 года в размере 47 919 руб., из которых сумма основного долга – 47 360 руб. 21 коп., проценты за пользование денежными средствами – 558 руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 638 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Кашина