Решение № 2-478/2025 2-478/2025~М-303/2025 М-303/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-478/2025

УИД 54RS0031-01-2025-000951-23

Производство № 2-478/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тайлаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Нугумановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО <адрес>» к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «<адрес>» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10, просил:

- взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу АО «<адрес>» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 799 789 руб. 60 коп., из которых: 6 355 054, 54 руб., – просроченный основной долг, 379 357,71 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 41 877,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 23 500,12 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 599,00 руб.

-обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, площадью 201,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенное на земельном участке общей площадью 946,0 кв. м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8 179 604, 80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО11 и АО «<адрес>» заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 6 690 000,00 руб. на срок 120 месяцев под 21% годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить начисленные проценты.

Договор заключен с использованием простой электронной подписи.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору выступают:

- ипотека в силу закона и договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которых является жилой дом, площадью 201,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке общей площадью 946,0 кв.м., с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>;

- поручительство на основании Договора поручительства №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «<адрес>» и ФИО1 ФИО12

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банк предъявил требование о полном досрочном исполнении кредитного договора, однако указанное требование ответчиками в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 6 799 789 руб. 60 коп., из которых: 6 355 054, 54 руб., – просроченный основной долг, 379 357,71 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 41 877,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 23 500,12 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Стоимость предмета ипотеки согласно оценке банка составляет 10 224 506 рублей, в связи с чем просит установить начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, то есть в размере 8 179 604, 80 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «<адрес>» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Помощник прокурора <адрес> Бобровская К.В. в судебном заседании в заключении указала на наличие оснований для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

Суд, заслушав заключение прокурора, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 и ст.310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<адрес>» и ФИО1 ФИО13 заключен договор № о предоставлении кредита в российских рублях, по условиям которого кредитор предоставляет ФИО2 кредит в размере 6 690 000 рублей на срок 120 месяцев под 21% годовых (л.д. 17-24).

Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Основной долг по кредитному договору погашается частями в соответствии с графиком ежемесячными платежами в размере 55 750 рублей.

Кредитный договор заключен в электронном виде, что подтверждается простой электронной подписью ФИО2 (л.д. 43).

Обеспечением обязательства заемщика по договору является поручительство по договору поручительства №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО <адрес>» и ФИО1 ФИО14, согласно условиям которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору (л.д. 25-30), а так же залог (ипотека) объекта недвижимости в соответствии с договором ипотеки №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО <адрес>» и ФИО1 ФИО15, согласно которому ипотека недвижимого имущества обеспечивает надлежащее исполнение всех обязательств должника по основному кредитному договору (л.д. 32-38).

Договор поручительства № и договор ипотеки № заключены в электронном виде, что подтверждается простыми электронными подписями ФИО3 (л.д. 31) и ФИО2 (л.д. 39).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 6 690 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносятся, как следует из пояснения истца, а так же выписки по счету (л.д. 11-16).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3 Банк направил требования о досрочном возврате задолженности, которым предлагал погасить задолженность по кредитному договору № в размере 7 225 494,11 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая включает в себя основной долг (6 355 054,54 руб.), просроченные проценты (334 458,93 руб.), неустойку за несвоевременное погашение основного долга (486 731, 05 руб.), неустойку за несвоевременное погашение процентов (49 249, 59 руб.), в течение 10 календарных дней с даты отправки претензии (л.д. 83-86).

Требования истца о возврате просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки ответчиками не были выполнены.

Из материалов дела следует, что по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила 6 799 789 руб. 60 коп., из которых: 6 355 054, 54 руб., – просроченный основной долг, 379 357,71 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 41 877,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 23 500,12 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и достаточными для вывода о наличии у ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Ответчиками доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ по основному долу в размере 6 355 054, 54 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 379 357,71 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено п. 4.1, п. 4.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а так же в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки.

Аналогичное правило содержится в договоре поручительства.

Учитывая период просрочки оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, величину неустойки, установленную договором, за неисполнение обязательства по возврату основного долга неустойка составила 41 877,23 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом составила 23 500,12 руб.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер, учитывая срок неисполнения ответчиками денежного обязательства, а также сумму неисполненного обязательства и период просрочки, суд не находит оснований для снижения размера начисленной ответчикам неустойки как за неисполнение основного обязательства по кредиту, так и обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке неустойки в заявленном истцом размере.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу положений ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1), залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации (п.1 ст. 339.1 ГК РФ).

На основании п. 1 ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.10.1 Кредитного договора № обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по указанному договору определен залог недвижимого имущества по договору ипотеки №.

Согласно договору ипотеки № предметом ипотеки выступает здание, принадлежащее залогодателю на праве собственности, общей площадью 201.6 квадратных метров, кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, назначение: Жилое, наименование: Здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 3 этажа. Так же предметом ипотеки выступает земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве собственности, на котором находится Здание, общей площадью 946+/-10 квадратных метров, кадастровый №, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу <адрес>, <адрес>, (стр. 16).

Согласно Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи о государственной регистрации права собственности ФИО2 на здание с кадастровым номером № и на земельный участок с кадастровым номером №.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в пользу <адрес>» в отношении вышеуказанных объектов недвижимого имущества.

Истцом представлен Отчет № об оценке рыночной стоимости вышеуказанных жилого дома и земельного участка, составленный ООО «Русоценка» от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, составила 6 973 964 рублей, а рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, <адрес>, (стр. 16) составила 3 250 542 рублей.

Ответчиками указанный размер рыночной стоимости квартиры не оспаривался.

Общая сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 6 799 789 руб. 60 коп., что превышает 5% от стоимости заложенного имущества в размере 10 224 506 руб. (6 973 964 руб. + 3 250 542 руб.).

Следовательно, размер нарушенного обязательства соразмерен стоимости заложенного имущества, а истец имеет право удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на имущество, заложенное в кредитном договоре и договоре ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на недвижимое имущество путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, в размере 8 179 604,80 рублей, то есть 80% от их рыночной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 71 599,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков также солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 199, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «<адрес>» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17 в пользу АО <адрес>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 799 789 руб. 60 коп., из которых: 6 355 054, 54 руб. – просроченный основной долг, 379 357,71 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 41 877,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 23 500,12 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 599,00 руб., а всего взыскать 6 871 388 руб. 60 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО18, а именно: жилой дом, площадью 201,6 кв. м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, земельный участок, на котором расположен указанный жилой дом, площадью 946,0 кв. м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, (стр. 16), путем их продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8 179 604,80 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Тайлакова