Решение № 2-1681/2018 2-1681/2018~М-1480/2018 М-1480/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-1681/2018

Дело № 2-1681/2018


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.

при секретаре Пономаревой Л.К.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу коммерческому банку «Пойдём!» об обязании предоставить обоснованный расчет полной стоимости кредита, внести изменения в план платежей, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу коммерческому банку «Пойдём!» (далее - АО КБ «Пойдём!») об обязании предоставить обоснованный расчет полной стоимости кредита, внести изменения в план платежей, о взыскании компенсации морального вреда, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 07.03.2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредит НОМЕР на срок 36 месяцев, с лимитом кредитования 63 500 рублей, с процентной ставкой 29,088% годовых. Лимит кредитования в указанном размере истец использовал единовременно в день подписания договора. В апреле 2018 года истец направил в адрес ответчика претензию, в которой просил провести проверку обоснованности размера ежемесячных платежей к уплате, отраженных в плане платежей, предоставить обоснованный расчет суммы поной стоимости кредита на весь период кредитования в размере ежемесячных платежей с указанием сумм основного долга и начисленных процентов. В ответе на указанное заявление банк разъяснил, что размер процентной ставки, примененный к обязательствам, составил 59,9% годовых, поскольку денежные средства получены истцом в наличном виде. Обоснованный расчет суммы полной стоимости кредита на весь период кредитования в разрезе ежемесячных платежей с указанием сумм основного долга и начисленных процентов представлен не был, в связи, с чем считает, что его права нарушены. Просит обязать АО КБ «Пойдём!» предоставить обоснованный расчет суммы полной стоимости кредита на весь период кредитования в разрезе ежемесячных платежей с указанием сумм основного долга и начисленных процентов по договору потребительского кредита НОМЕР от 07.03.2018 года, внести изменения в план платежей договора потребительского кредита НОМЕР от 07.03.2018 года с учетом требований, установленных п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемого к договорам, заключаемым кредитными организациями с физическими лицами в 1 квартиле 2018 года, для потребительского кредита с лимитом кредитования от 30 000,00 рублей до 100 000 рублей на день заключения договора - 33,532% годовых в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»; взыскать с АО КБ «Пойдём!» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей (л.д.12-14).

Истец ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал, просил удовлетворить в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал полностью.

Ответчик АО КБ «Пойдём!» о месте и времени судебного заседания извещено, его представитель в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 07.03.2018 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому АО КБ «Пойдём!» предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 63 500 рублей под 29% годовых на срок 36 месяцев, то есть с 07.03.2018 года по 07.03.2021 года (л.д.40-42).

Согласие с условиями предоставления кредита было принято ответчиком и подтверждается подписанием ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР от 07.03.2018 года.

При заключении договора потребительского кредита ответчик в соответствии с п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Полная стоимость потребительского кредита рассчитана истцом в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и размещена в соответствии со статьей 6 указанного закона в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита от 07.03.2018 года, перед информацией, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, полная стоимость кредита составляет 29,088% годовых.

В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из информации Банка России, размещенной на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в I квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по такой категории потребительских кредитов как потребительские кредиты с лимитом кредитования от 30 000 рублей до 100 000 рублей установлено в размере 25,149% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 33,532% годовых (л.д.25).

Таким образом, полная стоимость кредита в размере 29,0% годовых, установленная по договору потребительского кредита НОМЕР от 07.03.2018 года, соответствует требованиям п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, в связи с чем оснований для расчета процентов за пользование кредитом исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита не имеется.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9,10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Из материалов дела следует, что сторонами согласованы индивидуальные условия, при этом банком соблюдены требования к их форме, исполнена обязанность по порядку размещения информации о полной стоимости кредита (ст.ст.5, 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ).

Истец воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом, получив наличные денежные средства 07.03.2018 года в сумме 63 500 рублей, что подтверждается выпиской от 07.06.2018 года (л.д.49), истцом не оспаривается.

С учетом выбранного истцом способа распоряжения денежными средствами, условиями кредитования, процентная ставка по кредиту была установлена в размере 59,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредит от 07.03.2018 года НОМЕР) (л.д.40), в связи с чем банком за пользование указанной суммой начислены проценты исходя из ставки 59,9% годовых.

Подписывая договор потребительского кредита НОМЕР 07.03.2018 года ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.42). В индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что до их подписания ему были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам. Выбор в пользу испрашиваемого кредита (путем предоставления кредитного лимита путем получения кредита наличными денежными средствами через кассу) сделан им осознанно в соответствии с собственными интересами. Доказательства обращения истца в банк с заявлением о предоставлении кредита по иной программе, предусматривающей получение кредита наличными денежными средствами, равно как и отказа в этом истцу банком, в материалах дела отсутствуют.

Представленный истцом график погашения задолженности на нарушение прав истца, как потребителя, вопреки его доводам, не указывает, поскольку неотъемлемой частью договора потребительского кредита от 07.03.2018 года НОМЕР не является и носит исключительно информационный характер.

Расчет задолженности, предложенный истцом, не может быть принят во внимание, поскольку не отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, составлен, исходя из процентной ставки 33,532% годовых, которая сторонами не согласовывалась.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения требований истца, исходя из заявленных им предмета и основания иска, у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты нрав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлено нарушений прав ФИО1 ответчиком АО КБ «Пойдём!», как потребителя финансовой услуги, оснований для возмещения морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в иске к акционерному обществу коммерческому банку «Пойдём!» об обязании предоставить обоснованный расчет полной стоимости кредита, внести изменения в план платежей, о взыскании компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.