Решение № 2-2247/2019 2-2247/2019~М-1575/2019 М-1575/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-2247/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре судебного заседания Дармаевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2247/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование следующее. <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключён кредитный договор <Номер обезличен> с лимитом задолженности 50000 рублей. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор <Дата обезличена> путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. <Дата обезличена> Банк уступил по договору уступки прав требований ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Размер задолженности ответчика составил 97781,68 рубль. В связи с чем, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно, в размере 97781,68 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3133,45 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. Через канцелярию суда представила возражения на иск, в котором просила в иске отказать по следующим основаниям. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. <Дата обезличена> истцом выставлен заключительный счёт о погашении полной суммы задолженности и определён срок для исполнения 30 дней, который истёк <Дата обезличена>. Мировым судьёй судебного участка № <адрес обезличен><Дата обезличена> вынесен судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании кредитной задолженности в размере 97781,68 рубль, с ФИО3 в пользу ООО «Феникс». Данный судебный приказ определением мирового судьи отменён <Дата обезличена>. Следовательно, трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям истёк в 2017 году. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В связи с чем, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований полностью.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 поименованного Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно свидетельству о заключении брака II-СТ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ФИО4 и ФИО3 заключён брак <Дата обезличена>, после чего жене присвоена фамилия ФИО5.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> ФИО2 заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. По условиям заявления-анкеты ФИО1 дала разрешение на выпуск и обслуживание кредитной карты с установлением лимита задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком. Договор о выдаче кредитной карты с ФИО1 состоит из заявления-анкеты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (ЗАО), действовавших на дату заключения договора, тарифов ТКС Банка (ЗАО).

Из содержания заявления-анкеты, подписанного ФИО1, следует, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). В соответствии с условиями заключённого Договора, Банк выпустил на её имя кредитную карту с начальным лимитом задолженности 50000 рублей. В день активации кредитной карты <Дата обезличена> данному договору был присвоен <Номер обезличен>. В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлена выписка по номеру договора <Номер обезличен>.

Нормами п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условия), утверждённых приказом председателем правления <Номер обезличен> от <Дата обезличена> предусмотрено, что договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в заявлении - анкете. График погашения не составляется, так как заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счёта взыскать штраф из расчёта 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счёта. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счёта, информируя клиента о своём решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка (п. 11.1 Условий).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинькофф Платинум, тарифный план 7.3, указанными в приложении <Номер обезличен>, утверждёнными Приказом <Номер обезличен> от <Дата обезличена> установлено, что процентная ставка по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Размер минимального платежа составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершённую в первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, а за третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор <Дата обезличена> путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком <Дата обезличена> составляет 97781,68 рубль.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно расчёту, ФИО1 имеет задолженность по состоянию на <Дата обезличена> в размере 97781,68 рубль, из которых: 61000,39 рублей - основной долг; 24335,91 рублей - проценты; 12445,38 рублей - штрафы.

Как видно из устава Акционерного общества «Тинькофф Банк», в соответствии с решением общего собрания акционеров от <Дата обезличена>, наименование и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменилось на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

<Дата обезличена> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение <Номер обезличен> об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключённым между цедентом и должниками, по которым возникла задолженность, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права (требования) от Банка к Компании переходят <Дата обезличена>. Общий объём передаваемых Банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приёма-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Дополнительным соглашением № А от <Дата обезличена> к Генеральному соглашению <Номер обезличен> внесены изменения в раздел <Номер обезличен> «Уведомление заёмщиков об уступке прав (требований)». Дополнительным соглашением № Б от <Дата обезличена> к Генеральному соглашению <Номер обезличен> изменён п. 2.1. Дополнительным соглашением № В от <Дата обезличена> к Генеральному соглашению <Номер обезличен> изменены пункт 11.2, пункты 2.1, 3.2, 10.1, 18.1.5, дополнен пункт 2.4. Дополнительным соглашением №Г от <Дата обезличена> к Генеральному соглашению <Номер обезличен> изменены пункты 11.6, 11.8.

Между сторонами подписан акт приёма-передачи прав требования, согласно которому ООО «Феникс» принял права требования по кредитному договору <Номер обезличен> в сумме задолженности на <Дата обезличена> в сумме 97781,68 рубль в отношении должника ФИО2

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту уступки перехода права.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской из истории лицевого счёта заёмщика. Предоставленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признается арифметически верным, ответчиком альтернативный расчёт задолженности суду не представлен.

В связи с тем, что заёмщиком не исполнялись обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, направив в её адрес заключительный счёт, согласно которому, Банк уведомил ФИО1, что в связи с неисполнением условий кредитного договора <Номер обезличен> Банк истребует всю сумму задолженности в размере 97781,68 рубль и расторгает договор.

Также ответчику ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования задолженности в сумме 97781,68 рубль ООО «Феникс».

Проверив довод ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определённым сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона N 100-ФЗ применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного Закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013.

Согласно абзацу 2 пункта 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из заявления-анкеты и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Кредитный договор заключён сторонами <Дата обезличена>, задолженность образовалась с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Последний платёж совершен ответчиком <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 11.1 Условий комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми заключался договор, срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его окончательного формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счёт сформирован <Дата обезличена>. При таких обстоятельствах срок исковой давности по основному долгу, процентам и штрафным санкциям начинает течь с <Дата обезличена> и истекает <Дата обезличена>.

Из материалов дела о выдаче судебного приказа <Номер обезличен> следует, что ООО «Феникс» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа только <Дата обезличена>, что подтверждается штемпелем на конверте.

Судебный приказ <Номер обезличен> вынесен <Дата обезличена> о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> с должника ФИО3 в пользу взыскателя ООО «Феникс» и отменён определением исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен> от <Дата обезличена>.

ООО «Феникс» посредством почтовой связи <Дата обезличена> обратилось в суд с настоящим иском, которое поступило в суд <Дата обезличена>.

Таким образом, ООО «Феникс» обратился в суд за пределами срока исковой давности уже при подаче заявления о вынесении судебного приказа. При таких обстоятельствах, довод о пропуске срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика расходов на уплату госпошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 97781 рубль 68 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3133 рубля 45 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Белик С.О. ....