Приговор № 1-314/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 1-314/2024

№


ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чернышевой Е.В.,

при секретарях судебного заседания Никифоровой, Шубиной А.О.,

с участием государственного обвинителя Казанкиной М.Ю.,

представителя потерпевшего <данные изъяты>

подсудимого ФИО1,

защитника Трофименко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

ФИО1, <данные изъяты>, не судимого;

в порядке ст. 91 УПК РФ не задерживался, избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении;

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 из корыстных побуждений, совершил мошенничество в сфере кредитования, в крупном размере, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем представления в филиал банка Акционерного <данные изъяты>») заведомо ложных и недостоверных сведений при следующих обстоятельствах.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, официально нигде не работающий, нуждающийся в денежных средствах, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств путем обмана, принадлежащих кредитному учреждению, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий в виде причинения имущественного ущерба Банку и желая их наступления, не намереваясь в последующем исполнять взятые на себя перед Банком обязательства, то есть понимая, что отвечать по кредитным обязательствам, с учетом своего материального положения он не сможет, осознавая, что будет предоставлять сотруднику кредитного учреждения заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, решил совершить мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств, принадлежащих кредитному учреждению, путем предоставления сотруднику кредитного учреждения заведомо ложных и недостоверных сведений.

После чего, в период с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, имея умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих <данные изъяты>», ФИО1 при неустановленных обстоятельствах получил справку о доходах и суммах налога физического лица (справку Формы 2-НДФЛ) за ДД.ММ.ГГГГ, датированную ДД.ММ.ГГГГ, являющуюся иным официальным документом, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы и ежемесячном доходе ФИО1, а именно, о том, что ФИО1 работает в <данные изъяты>), его общая сумма дохода за ДД.ММ.ГГГГ составила 2 531 792 рубля 42 копейки.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время ФИО1, получив предварительное одобрение по ранее оформленной онлайн-заявке на кредит на сумму 5 000 000 рублей, понимая и осознавая преступный характер своих действий, пришел в офис филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес> где обратился к сотруднику банка <данные изъяты><данные изъяты>., предоставив документ удостоверяющий личность - паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> на имя ФИО1, сообщив о своем намерении получить денежные средства в кредит в сумме 5 000 000 рублей, при этом сообщив последней заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, а именно, что он работает в <данные изъяты> в должности бурового инженера, где его общая сумма дохода за ДД.ММ.ГГГГ составила 2 531 792 рубля 42 копейки. После чего, в подтверждение своих слов ФИО1, желая довести свой преступный умысел до конца, передал <данные изъяты>., не подозревающей о преступных намерениях последнего, справку о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ, датированную ДД.ММ.ГГГГ, содержащую ложные и недостоверные сведения о том, что он работает в <данные изъяты>) с вышеуказанной суммой дохода за ДД.ММ.ГГГГ, достоверно зная и понимая, что переданная им справка о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ о его трудоустройстве и заработной плате в <данные изъяты> содержит заведомо ложные и недостоверные сведения, так как ФИО1 никогда в <данные изъяты> не работал, соответствующего уровня доходов не имел.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время <данные изъяты>., не подозревая о преступных намерениях ФИО1, действующего с целью хищения денежных средств <данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, удостоверившись в личности ФИО1, а также наличии положительно одобренной заявки на получение кредита и всего необходимого для выдачи кредита пакета документов, в том числе справки о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, на основании принятого Банком решения об одобрении кредита, передала ФИО1 для подписания следующие документы:

- заявление-анкету на получение кредита в <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 просит выдать кредит на сумму 5 000 000 рублей, сроком на 84 месяца, согласен заключить договор страхования, стоимость услуги страхования в размере 735 000 рублей, просит включить в сумму кредита;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, выступающий в качестве кредитора обязался предоставить ФИО1, выступающему в качестве заемщика, кредит в сумме 5 000 000 рублей, под 10,731 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа в сумме 73 513 рублей, а ФИО1 обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом;

- график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- распоряжение заемщика ФИО1 о погашении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №;

- договор страхового полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии на сумму 735 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время ФИО1, находясь в офисе филиала банка <данные изъяты> по вышеуказанному адресу, действуя из корыстных побуждений, желая и добиваясь наступления преступного результата, подписал переданные ему <данные изъяты> документы.

Далее, действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудником филиала банка <данные изъяты>, не подозревающим о преступных намерениях ФИО1, в дневное время, осуществлена выдача кредита ФИО1 по договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 рублей, денежные средства зачислены на лицевой счет ФИО1 №, открытого в филиале банка <данные изъяты>». Далее, по распоряжению последнего с расчетного счета №, принадлежащего ФИО1, перечислены денежные средства в сумме 735 000 рублей на расчетный счет <данные изъяты> № в счет оплаты страхового полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 50 000 рублей, на счет ФИО1 №, 500 рублей на счет пластиковой карты ФИО1 №.

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств, сотрудник кассы филиала банка <данные изъяты>», находясь по вышеуказанному адресу, будучи обманутой ФИО1, не подозревая о преступных намерениях последних, введенная в заблуждение относительно истинных намерений ФИО1, выдала последнему наличные кредитные денежные средства в сумме 4 214 500 рублей.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, продолжая реализовывать корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты> путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, находясь в офисе филиала банка <данные изъяты>», вернулся к менеджеру <данные изъяты>., не подозревающей о преступных намерениях ФИО1, сообщив о своем намерении получить кредитную банковскую карту <данные изъяты> с лимитом 600 000 рублей, при этом сообщив последней заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, касаемо места работы и ежемесячного дохода в <данные изъяты>).

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время <данные изъяты>., не подозревая о преступных намерениях ФИО1, направленных на хищение денежных средств <данные изъяты> путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, заполнила от имени ФИО1 заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ №, в которую со слов ФИО1 внесла сведения, а именно: лимит кредитования - 600 000 рублей, место работы и должность ФИО1 – буровой инженер <данные изъяты>), ежемесячный доход 220 000 рублей. После чего, на основании заявления-анкеты, предоставленной ФИО1, выдача банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта была предварительно одобрена.

В этот же день <данные изъяты>, не подозревая о преступных намерениях ФИО1, на основании решения об одобрении выдачи банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта с доступным лимитом 600 000 рублей, передала ФИО1 для подписания следующие документы:

- заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которому ФИО1 просит выдать банковскую карту с лимитом кредитования сумму 600 000 рублей;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которому <данные изъяты>», выступающий в качестве кредитора обязался предоставить ФИО1, выступающему в качестве заемщика, кредит в сумме 108 115 рублей 70 копеек, под 24,432 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом;

- распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ.

А также передала ФИО1 кредитную банковскую карту № с банковским счетом №, открытым в <данные изъяты> на имя ФИО1 с доступным лимитом 600 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время ФИО1, находясь в офисе филиала банка <данные изъяты> по адресу: <адрес>, желая и добиваясь наступления преступного результата, подписал переданные ему <данные изъяты> документы.

Далее, с полученными документами, кредитной картой с лимитом 600 000 рублей и наличными денежными средствами в сумме 4 214 500 рублей, ФИО1 покинул филиал <данные изъяты>, после чего распорядился денежными средствами по своему усмотрению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, продолжая реализовывать свой корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств <данные изъяты>», достоверно зная о том, что <данные изъяты> по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ была выплачена страховая премия на сумму 735 000 рублей по полис-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, понимая и осознавая преступный характер своих действий, пришел в офис <данные изъяты> по адресу <адрес>, где обратился к сотруднику <данные изъяты>», сообщив о своем намерении отказаться от договора страхования №, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в филиале банка АО «Газпромбанк» по адресу <адрес> а, при этом предоставив последнему собственноручно заполненное заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, полис-оферту № НСГПБ0484776 от ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты расчетного счета №, открытого в <данные изъяты> по адресу: <адрес>, на имя ФИО1, а также свой паспорт гражданина Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник <данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО1, направленных на хищение путем обмана денежных средств <данные изъяты>», приняла от ФИО1 вышеуказанный пакет документов, о чем поставила отметку.

ДД.ММ.ГГГГ представитель <данные изъяты>», не подозревая о преступных намерениях ФИО1, направленных на хищение путем обмана денежных средств <данные изъяты>», на основании заявления ФИО1 об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечил осуществление перевода денежных средств в сумме 735 000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на лицевой (банковский) счет №, открытый в <данные изъяты>» по адресу <адрес>, на имя ФИО1 в качестве возврата страховой премии.

В последующем, полученными денежными средствами в сумме 735 000 рублей ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, имея в пользовании кредитную банковскую карту № с банковским счетом №, открытым в <данные изъяты> на имя последнего, с доступным лимитом 600 000 рублей, действуя умышленно, из корыстных побуждений, денежными средствами в сумме 600 000 рублей распорядился по своему усмотрению, не намереваясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт <данные изъяты>.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, опасаясь привлечения к уголовной ответственности, желая избежать наказание за содеянное, с целью придания видимости сложившимся взаимоотношениям характера гражданско-правовых, осуществил внесение денежных средств по кредитному договору на общую сумму 447 500 рублей, из которых сумма текущих платежей по кредиту составила 161 550 рублей 93 копейки, сумма уплаченных процентов по кредиту составила 225 162 рубля 51 копейка.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления в <данные изъяты> заведомо ложных и недостоверных сведений, совершил хищение чужого имущества – денежных средств в сумме 5 600 000 рублей, принадлежащих филиалу банка <данные изъяты>, которыми распорядился по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями филиалу банка <данные изъяты> имущественный вред на указанную сумму, в крупном размере, заведомо не намереваясь исполнять обязательства по погашению кредита.

Подсудимый ФИО1 вину по предъявленному обвинению признал, и, воспользовавшись правом, предоставленным ст. 51 Конституции РФ, от дачи показаний в судебном заседании отказался.

Отвечая на вопросы защитника, ФИО1 пояснил, что в преступный сговор он ни с кем не вступал, похищенное имущество ни с кем не делил. Справку он заказал через «Интернет», сам подал заявку. Денежные средства он потратил на лекарства отцу, который болел раком.

Из оглашенных на основании ст. 276 УПК РФ показаний подсудимого ФИО1, данных в ходе предварительного, следует, что в конце ДД.ММ.ГГГГ он нуждался в денежных средствах, поэтому решил получить кредит в <данные изъяты> предоставив недостоверные данные о своих доходах и месте работы.

При оформлении кредита банком ему была одобрена заявка на кредит на сумму 5 000 000 рублей в <данные изъяты> кроме того, сотрудник банка предложила дополнительно оформить банковскую карту на сумму 600 000 рублей. Он согласился на получение карты, в связи с чем ему был одобрен кредит в <данные изъяты> на общую сумму 5 600 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ находясь в банке «<данные изъяты>» по <адрес>, он заполнил заявление-анкету на получение кредита в размере 5 000 000 рублей, и подписал его. Справку о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ он заказал через сеть Интернет, которую ему доставил курьер. В <данные изъяты>» он никогда не работал, в то время официально он нигде не работал. Данную справку заказал с целью одобрения заявки на получения кредита.

Все предъявленные ему банковские документы на оформление кредита подписаны им лично.

При заполнении заявления-анкеты был указан адрес проживания: <адрес>, но в связи с чем, пояснить не может. В тот период времени он проживал в различных местах на территории <адрес>, где находились объекты, на которых он работал, но по указанному адресу не проживал.

Загранпаспорт он на свое имя получал, но когда, не помнит. За пределы РФ в ДД.ММ.ГГГГ он не выезжал. В городе <адрес>), ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ он не находился, знакомых там не имеет.

<данные изъяты> ему не знаком (т. 2, л.д. 222-226, т. 3, л.д. 116-119, л.д. 141-144, 174-177).

Данные показания подсудимый ФИО1 подтвердил.

Вина ФИО1 нашла подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами.

Представитель потерпевшего <данные изъяты> в судебном заседании показал, что он работает в должности главного специалиста отдела безопасности <данные изъяты>». В его обязанности входит выявление, предупреждение и пресечение посягательств на ценности и имущество банка. В ходе выполнения своих обязанностей из подразделения банка по взысканию просроченной задолженности в отдел безопасности банка поступила информация о том, что клиент банка ФИО1 получил кредит в размере 5 000 000 рублей, а также кредит в форме овердрафта в размере 600 000 рулей, обслуживать кредиты прекратил, в связи с чем было направлено предложение по проведению дополнительной проверки документов, предоставленных ФИО1 в обоснование получения кредита. Проведение проверки начальником отдела безопасности было поручено ему, и в ходе проверки он изучил документы, содержащиеся в кредитном деле заемщика, а также движение по счетам кредитных договоров.

В кредитном деле заемщика по сумме кредита на 5 000 000 рублей содержалось: заявление-анкета на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 руб., срок кредита 84 месяца, в которой ФИО1 указал, что работает по бессрочному трудовому договору буровым инженером в организации <данные изъяты>, стаж работы 4 года 5 месяцев. Также в анкете указан адрес регистрации и фактический адрес проживания. В анкете отражено согласие на обработку его персональных данных, заемщик подписал анкету ДД.ММ.ГГГГ в офисе банка по адресу <адрес>. С данным клиентом по оформлению кредита работала <данные изъяты> Кроме того, в кредитном деле содержалась справка о доходах по форме 2-ндфл от ДД.ММ.ГГГГ от налогового агента <данные изъяты>», справка содержала подпись и печать. Справка представлена в банк ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой за ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода – 2 531 792,42 руб. Также в кредитном деле содержалась копия паспорта заемщика, договор потребительского кредита на сумму 5 000 000, а также документы относящиеся к страхованию заемщика в <данные изъяты>», условия участия в программе страхования, памятка, и выписка с лицевого счета на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ФИО1 поступили деньги в сумме 5 000 000 рублей, после чего по распоряжению ФИО1 были платежи на сумму 735 000 рублей, 50 000 рублей и 500 рублей.

После осуществления платежей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в кассе офиса банка были получены наличные денежные средства в сумме 4 214 500 рублей.

Кроме того, изучены сведения, имеющиеся в банке – выписка по счету банковской карты, согласно выписке ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были перечислены деньги в сумме 500 рублей на другую его карту. ДД.ММ.ГГГГ в связи с расторжением по инициативе ФИО1 полиса страхования на сумму 735 000 рублей со страховой компанией <данные изъяты>», денежные средства в сумме 735 000 рублей перечислены на счет ФИО1. В последующем ДД.ММ.ГГГГ с карты на имя ФИО1 сняты деньги в сумме 135 000 рублей, далее ДД.ММ.ГГГГ с карты через банкомат были сняты 200 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято 200 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ с карты снято 200 000 рублей. В ходе изучения выписки по счету было установлено, что Коряковцевым вносились деньги на карту, а именно ДД.ММ.ГГГГ внесено 50 000 рублей, и в этот день снято 53 500 рублей. Кроме того, ФИО1 еще 7 раз вносились денежные средства на карту и всего внесено на общую сумму 447 500 рублей, из которых сумма текущих платежей по кредиту составила 161 550,93 рублей, а сумма процентов составила 225 162,51 рублей, денежные средства в сумме 60 786,56 потрачены ФИО1 на приобретение товаров в магазинах и иные перечисления на карты в сторонних банках. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, и в последующем платежи по кредитам не осуществлялись.

В ходе проверки в адрес организации <данные изъяты> банком было направлено письмо о подтверждении сведений, что ФИО1 работает в данной организации, и что от данной организацией выдавалась справка 2-НДФЛ. В последующем получены сведения, что он не работал и не работает в данной организации, справка ему не выдавалась.

Выдача кредита производится с использованием программы банка, из программы банка было установлено, что заявка на получение кредита подана через официальный сайт банка ДД.ММ.ГГГГ в 22.26 час. и одобрена на сайте банка. Далее ДД.ММ.ГГГГ в 13.33 час. ФИО1 в офисе банка представил документы, после чего <данные изъяты> необходимые сведения были внесены в программу банка, далее ФИО1 ждал получение одобрения кредита, кредит был одобрен, и в 13.41 час. осуществлено подписание договора, в 14.07 час. ФИО1 получил деньги в кассе офиса в сумме 4 214 500 рублей.

Из программы установлено, что при внесении сведений об ИНН организации, в которой якобы трудоустроен ФИО1, он был автоматически отнесен к категории заемщиков сотрудников группы <данные изъяты>. Также установлено, что в программу внесены сведения из справки 2-НДФЛ с размером среднемесячного дохода в размере 220 000 рублей. В ходе дополнительной проверки сведений, представленных заемщиком, установлено, что ФИО1 представлена в банк поддельная справка о его доходе, поскольку он никогда там не работал.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ после получения кредита на сумму 5 000 000 рублей ФИО1 получен кредит в форме овердрафта на сумму 600 000 рублей, им также было изучено кредитное дело по договору на сумму 600 000 рублей, изучена выписка по счету, в ходе изучения выписки установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с карты сняты 100 000 рублей, в последующем денежные средства снимались, ДД.ММ.ГГГГ – внесено 10 000 рублей и снято в этот день 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято 90 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято 298 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено 5 000 рублей, дальнейшие внесения не осуществлялись. Просроченная задолженность составила 599 900,22 рублей. Всего ФИО1 по овердрафт карте внесено 15 000 рублей, и дальнейшие платежи в счет погашения ФИО1 не осуществлял. Выдача кредита в форме овердрафта происходила с использованием программы банка, из которой банка установлено, что заявка на получение кредита в форме овердрафта подана в 14.07 час., сотрудником банка <данные изъяты> необходимые сведения внесены в программу, после чего ФИО1 ждал оповещения об одобрении, кредит был одобрен, и в 14.27 час. подписан договор, в 14.46 час. ФИО1 получил кредитную карту с лимитом 600 000 рублей.

Кроме того, в ходе предварительного следствия банк обратился с иском о возмещении вреда, причиненного преступлением, по данному иску по кредиту, выданному на сумму 5 000 000 рублей, основной долг составил 4 838 449,07 руб., и по кредиту, выданному в форме овердрафта долг составил 599 900,22 руб. Всего по двум кредитам основной долг 5 438 349,29 рублей.

Также банком предпринимались действия претензионного характера, в адрес ФИО1 направлялись по двум кредитам требования о досрочном погашении задолженности, требования банка заемщиком не были выполнены, в связи с чем в последующем в соответствиями с условиями договора банк обратился в нотариат за получением исполнительной надписи нотариуса. По кредитному договору на сумму 5 000 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> совершена исполнительная надпись №, на основании которой в отношении должника ФИО1 судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФСП России по ПК ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство. С момента возбуждения исполнительного производства перечислений в пользу банка не производились. Кроме того, по договору в форме овердрафта на сумму 600 000 рублей также направлено заявление нотариусу и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> совершена исполнительная надпись №, на основании которой в отношении должника ФИО1 судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФСП России по ПК ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство. С момента возбуждения исполнительных производств перечислений в адрес банка не было.

Также пояснил, что клиенты из предприятий группы <данные изъяты> по определению для них являются зарплатными клиентами банка, и поэтому программой такие сотрудники не проверяются. Гражданин РФ может открыть зарплатный счет в любом банке, но, тем не менее, раз компания отнесена к группе компаний Газпром, программа воспринимает его как сотрудника организации и в отношении него применяются льготные условия кредитования. При чем в программе было указано, что ФИО1 не является зарплатным клиентом, но это не является основанием для отказа. Банк посчитал, что он предоставил достоверные сведения, и поэтому ФИО1 был отнесен как к добросовестному потребителю.

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что она работает в должности менеджера по продажам <данные изъяты> в отделении банка по адресу: <адрес>.

По поводу получения кредита ФИО1 на сумму 5 000 000 рублей указала следующее.

Заявление-анкета на получение кредита № подана через официальный сайт Банка ДД.ММ.ГГГГ в 22:26 часов, и одобрена на сайте банка.

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в отделение банка по <адрес>. Согласно программы РКК 2.0, с клиентом ФИО1 работала она, в 13:33 часов заявка была направлена ей на автоматическую обработку, а в 13:34 часов заявка была направлена на одобрение кредита.

В этот же день кредит ФИО1 был одобрен, и в 13:41 часов осуществлено подписание договора, в 14:07 часов ФИО1 получил деньги в кассе после оплаты страховых продуктов в сумме 4 214 500 рублей.

При внесении сведений об ИНН организации, о трудоустройстве в которой заявил ФИО1 - <данные изъяты>», он автоматически был отнесен к категории заемщиков «Сотрудники Группы ГПБ, Группы Газпром и сотрудники организаций с аналогичными условиями кредитования», держателем зарплатной карты он не являлся.

При оформлении кредита ФИО1 были приобщены следующие документы: - заявление-анкета на получение кредита на сумму 5 000 000 рублей, в которой ФИО1 указал, что работает по бессрочному трудовому договору в должности бурового инженера в организации <данные изъяты>»; - справка 2-НДФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой за ДД.ММ.ГГГГ общая сумма дохода ФИО1 составила 2 531 792 рубля 42 копейки; - копия паспорта на имя ФИО1; - договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 5 000 000 рублей, в том числе 735 000 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, к договору прилагался график погашения кредита; - распоряжение заемщика ФИО1 о погашении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; - договор страхового полиса-оферты <данные изъяты>», страхование заемщика кредита от несчастных случаев, страховая сумма 5 000 000 рублей, страховая премия на сумму 735 000 рублей; - программа страхования <данные изъяты> от несчастных случаев; - памятка страхователю по программе страхования от несчастных случаев заемщиков по потребительским кредитам; - выписка из лицевого счета, открытого в банке на имя ФИО1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 5 000 000 рублей, после чего по распоряжению ФИО1 осуществлены следующие платежи: на сумму 735 000 рублей, на сумму 50 000 рублей, на сумму 500 рублей.

При работе с ФИО1 она проверила сведения о его паспорте, убедилась в его личности по фотографии, он представил справку по форме 2-НДФЛ с печатями организации <данные изъяты>, подтвердил, что работает в данной организации, пояснил, что сумма его среднемесячного дохода составила 220 000 рублей, также пояснил, что он имеет высшее образование, работает по бессрочному трудовому договору в <данные изъяты> тип должности – руководитель высшего звена, должность «Буровой инженер», в собственности имеется транспортное средство.

Кроме того, она провела контроль внешнего вида и поведения клиента, а также визуальный контроль качества и состояния документов клиента, в ходе которого негативных признаков не выявлено, среди которых может быть неопрятный внешний вид, либо с затруднением отвечает на вопросы. ФИО1 у нее никаких подозрений не вызвал, напротив его внешний вид был очень презентабельным, и ухоженным, в связи с чем она его и запомнила.

После получения вышеуказанного кредита, ФИО1 изъявил желание получить еще один кредит в форме овердрафта на сумму 600 000 рублей. В этот же день в 14:07 часов в программе РКК 2.0 она ввела заявку на получение ФИО1 кредита в форме овердрафта на сумму 600 000 рублей. В 14:26 часов заявка была направлена на автоматическую обработку, и одобрена. В 14:27 часов началось подписание всех документов к данному договору. В 14:46 часов ФИО1 была выдана кредитная карта с потребительским кредитом в форме овердрафта на сумму 600 000 рублей (т. 1, л.д. 164-168);

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что он работает в должности ведущего специалиста отдела по работе с проблемной задолженностью <данные изъяты>», в отделении банка по <адрес>.

В случае с клиентом ФИО1 им была осуществлена следующая работа: согласно данным программы «Физколлекшн» ДД.ММ.ГГГГ им получены сведения о задолженности, допущенной ФИО1, по кредитному договору №, после чего ДД.ММ.ГГГГ им осуществлен звонок ФИО1, клиент не ответил. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ он вновь позвонил ФИО1, который ответил, что находился не в городе, у него были расходы на захоронение родственника, в связи с чем он допустил задолженность. Пообещал, что ДД.ММ.ГГГГ он внесет частичную оплату, а до ДД.ММ.ГГГГ полностью оплатит образовавшуюся задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступил платеж по кредиту на сумму 10 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ он звонил ФИО1, но не дозвонился. ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время он выехал по указанному тем месту фактического проживания по <адрес>, однако по данному адресу никого не оказалось.

ДД.ММ.ГГГГ информация по данному кредиту передана им в отдел безопасности филиала, который подтвердил, что ФИО1 никогда не работал в <данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ответил на его звонок, и сообщил, что находится на лечении в больнице с тяжелой формой ковида, ему было доведено, что банком установлен факт подлога документов при получении кредита, однако тот отрицал факт подлога документов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на его звонок не ответил. ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на его звонок ФИО1 ответил, что занимается решением финансовых вопросов, обещал оплату по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес клиента Коряковцева выставлено и направлено требование о полном и досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на его звонки ФИО1 не ответил. После ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту от клиента не поступали. В ДД.ММ.ГГГГ сведения по данному клиенту и договору переданы в <адрес> в специальный отдел по получению исполнительной надписи нотариуса (т. 1, л.д. 150-152).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ он работает в должности заместителя директора <данные изъяты>», офис которого расположен по <адрес>, по корпоративной защите. В его обязанности входит выявление, предупреждение и пресечение фактов мошенничества при получении страховых выплат.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в размере 5 000 000 рублей в дополнительном офисе банка по <адрес>, при оформлении которого с ним одновременно был заключен договор страхования – полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в офис <данные изъяты> к менеджеру группы <данные изъяты> с заявлением об отказе от договора страхования и возвращении уплаченной страховой премии по договору страхования в сумме 735 000 рублей.

При обращении ФИО1 предъявил свой паспорт, а также подтверждающие документы: оригинал договора страхования, заполнил заявление об отказе от договора страхования и заявление об уведомлении <данные изъяты> о последствиях при отказе от договора страхования. ФИО1 заполнил указанные документы, поставил свою подпись. После регистрации заявления в течение 10 рабочих дней денежные средства возвращаются на любой счет заявителя, по реквизитам, предоставленным заявителем. На счет другого лица деньги могут быть перечислены только в случае предоставления доверенности, однако ФИО1 доверенность не предоставлял, денежные средства были перечислены ему на счет №, открытый в <данные изъяты> (т. 2, л.д. 119-121).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ она работает в должности главного специалиста управления по работе с персоналом <данные изъяты>», в ее обязанности входит оказание услуг в области кадрового администрирования. ФИО1 в <данные изъяты> никогда не работал (т. 2, л.д. 113-116).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ она работает главным бухгалтером в <данные изъяты>

Справки по форме 2-НДФЛ для сотрудников <данные изъяты> оформляются бухгалтером филиала <данные изъяты> в <адрес>, и сформированные справки в электронном виде направляются бухгалтеру в <адрес>, где распечатываются на бумажный носитель и попадают к ней на подпись. После подписания ответственный сотрудник бухгалтерии проставляет на них печать <данные изъяты>», и справки выдаются на руки сотрудникам <данные изъяты> при предъявлении документа, удостоверяющего личность, либо отправляются почтой на отдаленные промыслы.

Согласно данным кадровой службы, ФИО1 в <данные изъяты> никогда трудоустроен не был. Справки по форме 2-НДФЛ ФИО1 из <данные изъяты> никогда не выдавались. Печать <данные изъяты> находится в отделе делопроизводства, и на руки сотрудникам не выдается (т. 2, л.д. 175-178).

Свидетель <данные изъяты> в судебном заседании показал, что с подсудимым он не знаком. Он был осужден за получение кредита в «<данные изъяты> путем предоставления подложной справки 2-НДФЛ.

В ДД.ММ.ГГГГ ему необходимы были деньги для бизнеса (1 500 000 рублей), но ему отказывали в получении кредитных денежных средств. Затем в мессенджере «Телеграмм» ему написал некий человек, предложил помощь, а также указала, что он ему должен будет 100 000 рублей. Он согласился.

В назначенное время он приехал в банк, человек отдал ему справку. Далее он подошел к менеджеру банка «<данные изъяты>», отдал свой паспорт, и ему был оформлен кредит на сумму 5 000 000 рублей. Из банка он вышел с деньгами, сел в автомобиль к данному лицу, тот забрал у него 2 500 000 рублей. Он выплачивал кредит около 7-8 месяцев.

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что в переписке лицо сообщило, что самостоятельно подаст онлайн-заявку на кредит. Через некоторое время ему позвонили сотрудники банка <данные изъяты>», сказали, что ему предварительно одобрили заявку на кредит, пригласили в офис. Они с неизвестным лицом договорились о встрече у отделения <данные изъяты> по <адрес>, в конкретный день, он с собой взял паспорт. При встрече мужчина передал ему справку 2-НДФЛ со сведениями о трудоустройстве в <данные изъяты> и доходом. Он понял, что данная справка необходима для предоставления сотрудникам банка при получении кредита для подтверждения уровня дохода. В <данные изъяты> он никогда не работал.

Обратившись к сотруднику банка, он оформил все необходимые документы, и ему был одобрен кредит на сумму 5 000 000 рублей. Также необходимо было оформить страховку, которую в последующем можно вернуть, обратившись в страховую компанию. Кредитную карту он не оформлял.

Получив в кассе денежные средства по кредиту в сумме около 4 000 000 рублей (за вычетом суммы на страховку), он вышел из банка, его встретил тот же мужчина, и позвал в автомобиль, где находился еще один мужчина. По дороге мужчины взяли себе часть денег в сумме около 2 500 000 рублей.

Через несколько дней он обратился в страховую компанию, где оформил возврат страховой премии на свою банковскую карту в сумме около 700 000 рублей. В последующем он несколько месяцев платил по кредиту, денежные средства вложил в бизнес, но бизнес дохода не принес, поэтому платить по кредиту он перестал.

С <данные изъяты> он не знаком. Заявку на получение кредита он сам не подавал, кем и при каких обстоятельствах она была подана, ему не известно (т. 3, л.д. 171-173).

Данные показания свидетель <данные изъяты> подтвердил.

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что в ДД.ММ.ГГГГ он осужден <адрес> за совершение преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, а именно за совершение мошенничества при получении кредита в <данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений при получении в ДД.ММ.ГГГГ кредита на сумму 5 000 000 рублей.

Указывал обстоятельства получения кредита с помощью неустановленных лиц, которые его проинструктировали, подали заявку в банк, взяв у него паспортные данные, привезли ему одежду, предоставили ему справку <данные изъяты>, в которую были внесены его данные, а также было указано, что его должность – главный специалист, а зарплата 220 000 рублей в месяц. Затем в банке он получил кредит на сумму около 4 000 000 рублей, и кредитную банковскую кару с лимитом до 600 000 рублей. После чего неустановленным лицам он передал все документы и денежные средства, они ему купили одежду и привезли домой. Он судьбой кредита не интересовался.

Обозрев справку 2-НДФЛ на имя ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ, пояснил, что визуально данная справка схожа с той, которую ему предоставляли мужчины перед тем, как идти в банк. Оттиск печати на предъявленной ему справке от имени той же организации <данные изъяты>, стоит подпись от имени того же сотрудника банка - <данные изъяты>., аналогично его справке (т. 2, л.д. 248-250).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ она зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, данная квартира является ее собственностью. До ДД.ММ.ГГГГ в данной квартире проживала ее дочь <данные изъяты>., а до указанного времени в квартире проживали ее родители, в детстве в указанной квартире проживала она. Таким образом ее семья проживает по указанному адресу более 50 лет. ФИО1 ей не знаком, по данному адресу не проживал (т. 2, л.д. 212-215).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что квартира по адресу: <адрес> находится в ее собственности. С ФИО1 она знакома с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени они периодически проживали вместе. Официально ФИО1 нигде не работал, а неофициально подрабатывал в сфере строительства.

Об обстоятельствах получения ФИО1 кредита в <данные изъяты>»,тот ей рассказал лишь в ДД.ММ.ГГГГ, ранее она об этом не знала, проживали ли они в ДД.ММ.ГГГГ вместе не помнит. Крупных покупок ФИО1 не совершал, крупных денежных сумм не имел. В собственности и пользовании ФИО1 какого-либо движимого или недвижимого имущества не имеется (т. 2, л.д. 239-242).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что она является управляющей <адрес> с начала ДД.ММ.ГГГГ, проживает по <адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ дома с адресом <адрес>, нет, существует два дома: с литерой А, литерой Б. ДД.ММ.ГГГГ в квартире по <адрес>, проживала семья, в ДД.ММ.ГГГГ данная квартира не сдавалась. ФИО1 ей не знаком, в ДД.ММ.ГГГГ по указанному адресу он не проживал (т. 3, л.д. 110-112).

Из оглашенных показаний свидетеля <данные изъяты> следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она проживала по <адрес>, с семьей. Квартиру в аренду не сдавала, с ФИО1 не знакома, последний по данному адресу не проживал (т. 3, л.д. 113-115).

Кроме того, вина подсудимого подтверждается исследованными материалами дела:

- заявлением представителя <данные изъяты><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 совершил хищение денежных средств путем представления банку заведомо ложных сведений о месте работы и доходах, в размере 5 000 000 рублей (т. 1, л.д. 8-70);

- заявлением представителя <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 хищение денежных средств, путем представления банку заведомо ложных сведений о месте работы и доходах, в размере 600 000 рублей (т. 2, л.д. 11-79);

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому изъяты документы в филиале банка <данные изъяты> по адресу: <адрес>, - кредитное дело ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 рублей (т. 1, л.д. 156-159);

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому изъяты документы у представителя <данные изъяты> - <данные изъяты> – по отказу от договора страхования ФИО1 (т. 2, л.д. 123);

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому изъяты документы в филиале банка «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>, - кредитное дело ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 рублей (т. 2, л.д. 198-201);

- заключением технико-криминалистической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводов которой оттиск печати <данные изъяты> в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от ДД.ММ.ГГГГ, нанесен не печатью <данные изъяты>», образцы оттисков которой представлены на экспертизу (т. 2, л.д. 144-148);

- заключением почерковедческой судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводов которой подпись в представленном документе «справке о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ», в графе «<данные изъяты> /подпись/» от имени ФИО2 <данные изъяты> выполнена не <данные изъяты> (т. 2, л.д. 187-192);

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы:

- кредитное дело по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с документами, изъятым в ходе выемки в <данные изъяты>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей, денежные средства перечислены на счет ФИО1 №;

- справка о доходах и суммах налога физического лица за ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой общая сумма дохода ФИО1 составила 2 531 792 рубля 42 копейки (т. 3, л.д. 168-170);

- кредитное делом ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с документами, изъятым в ходе выемки в филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес>, согласно которому ФИО1 выдан кредит на сумму 600 000 рублей;

- документы, касающиеся заключенного договора страхования ФИО1, изъятые у представителя <данные изъяты>», а именно: - заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>», согласно которому ФИО1 просит вернуть ему денежные средства в размере 735 000 рублей, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования «полис-оферта»; - полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому между <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор страхования; - памятка страхователю по программе страхования по потребительским кредитам; - программа страхования <данные изъяты>»; - копия паспорта ФИО1; - реквизиты; - копия приказа о прекращении действия трудового договора с работником <данные изъяты>.; - доверенность на имя <данные изъяты>.;

- сведения с сайта <данные изъяты>», согласно которым в сети «Интернет» в поисковой системе «Gоogle» при вводе: «газпромбанк кредит» и открытии данной вкладки имеются сведения с сайта <данные изъяты> при подаче онлайн-заявки на кредит, где имеется перечень документов, необходимых при заключении кредитного договора. Максимальная сумма кредита наличными – 5 000 000 рублей. Правила и требования, тарифы и условия кредитования физических лиц. Указаны сведения, необходимые для ввода на сайте при подаче заявки на кредит наличными;

- сведениями из программы «АС Розничный кредитный конвейер 2.0» (РКК 2.0) с сайта <данные изъяты>», согласно которым на сайт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ поступила заявка от ФИО1 на кредит в размере 5 000 000 рублей;

- сведениями из программы АС «РКК 2.0» <данные изъяты> - журнал истории изменения статусов, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ в 22:26 час. на сайт <данные изъяты> было приняты данные, ДД.ММ.ГГГГ – в 13:34 час. ожидание оповещения об одобрении, в 13:41 час. – подписание договора, 14.07 час. – выдача кредита, заявление, зарегистрированное под номером № от ДД.ММ.ГГГГ по данному заявлению Клиентом был подписан договор и выдан ему кредит сотрудником <данные изъяты>.;

- сведениями из программы ABS FIS COLLECTION, согласно которым отражена работа сотрудников банка (<данные изъяты>.) с заемщиком ФИО1 по факту невыплаты денежных средств по кредиту, с указанием проведенных действий и принятых мер по работе с должником;

- выписка по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, номер карты: №, держатель карты: ФИО1, согласно которой: - ДД.ММ.ГГГГ - перевод со счета № (ФИО1) на ПК № (ФИО1) перевод средств; - ДД.ММ.ГГГГ - пополнение счета карты по п/п №; - ДД.ММ.ГГГГ - возврат страховой премии по договору № ФИО1

После получения возврата средств в качестве страховой премии, производится снятие наличных: - ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>; - ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>; - ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>; - ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>. Сумма операции: 15 000; - ДД.ММ.ГГГГ произведено 15 операций по снятию наличных денежных средств в суммах по 40 000 рублей через банкомат - Операция: снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>; - ДД.ММ.ГГГГ операция по зачислению денежных средств: пополнение Счета карты по №. Возврат неиспользованной части страховой премии по дог. № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма 9327-01; -ДД.ММ.ГГГГ операция по переводу в онлайн-сервисе согласно распоряжению № в сумме 50 000 рублей; - ДД.ММ.ГГГГ - снятие наличных 40 000 рублей, терминал банка. Город: <данные изъяты>.

Далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производятся операции по снятию и внесению наличных, в том числе платежи по кредитному договору – погашение процентов и основного долга, осуществляются оплаты покупок в <адрес>;

- фотографии ФИО1 из программы РКК 2.0, произведенная сотрудником Банка <данные изъяты> (т. 1, л.д. 54);

- выписка из лицевого счета c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, счет №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1

Согласно выписке, всего отражено 5 операций по счету, произведенных ДД.ММ.ГГГГ.

По кредиту счета:

- ДД.ММ.ГГГГ осуществлена одна операция на сумму 5 000 000 - Потребительские кредиты физ. лиц сроком свыше 3 лет - Выдача кредита ФИО1 по договору №.

По дебету счета произведены следующие операции по расходованию денежных средств:

- ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 735 000 рублей - Оплата страхового полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1;

- ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 50 000 рублей – перевод по распоряжению клиента на банковский (текущий) счет ФИО1;

- ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 500 рублей - Перевод со счета № (ФИО1) на ПК № (ФИО1) перевод средств;

- ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 4 214 500 рублей – произведена операция, место – рублевая касса филиала, Выплата наличных кредитных средств по договору № № ФИО1 клиент операции ФИО: ФИО1;

- лист бумаги с буквенно-цифровым текстом на русском и иностранном языках, согласно которой в <данные изъяты> заявление ФИО1 о выдаче ему кредита поступило с № и было зарегистрировано под номером №. С этого же № поступило заявление о предоставлении кредита Свидетель №10, заявление было зарегистрировано под номером №, при этом использовалась то же самое оборудование, на котором установлена программа Win10, браузер Firefox;

- информация об IP-адресе или домене, согласно которой при установлении IP-адреса в сети Интернет на сайте 2ip.ru в строке был введен IP № адрес, с которого поступила заявка на кредит ФИО1 Согласно полученным сведениям Хост данного IP адреса № расположен в <адрес><данные изъяты>.;

- сведения банка данных исполнительных производств с сайта ФССП России в отношении ФИО1, согласно которым у ФИО1 имеются 4 исполнительных производства, среди которых задолженность по кредитным платежам;

- квитанция о совершении удаленного нотариального действия - исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> по обращению <данные изъяты>»;

- квитанция о совершении удаленного нотариального действия - исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> по обращению <данные изъяты>»;

- приговор Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении <данные изъяты>., по факту совершения преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ в отношении <данные изъяты>» (т. 3, л.д. 76-92);

- приговором <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении <данные изъяты>, по факту совершения преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ в отношении <данные изъяты>»;

- справка о состоянии задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной <данные изъяты>, согласно которой <данные изъяты> подтверждает, что ФИО1 является заемщиком банка по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, кредит в размере 5 000 000 рублей на потребительские цены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 5 454 989 рублей 16 копеек, сумма выплаченного долга – 161 550 рублей 93 копейки, сумма выплаченных процентов – 225 162 рубля 51 копейка;

- требование должнику о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой банк напоминает ФИО1 об обязанности погашения кредита на сумму 5 000 000, с отражением реквизитов для погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу: 4 673 764 рубля 91 копейка;

- требование должнику о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой банк напоминает ФИО1 об обязанности погашения кредита на сумму 5 000 000, с отражением реквизитов для погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу: 4 673 764 рубля 91 копейка;

- постановление о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому судебный пристав-исполнитель <данные изъяты>, рассмотрев исполнительный документ исполнительную надпись нотариуса <данные изъяты>. задолженность по договору по взысканию с ФИО1, основной суммы долга в размере 599 900 рублей 22 копейки, процентов в размере 58 999 рублей 06 копеек, суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5 357 рублей 50 копеек;

- постановление о возбуждении исполнительного производства, согласно которому судебный пристав-исполнитель <адрес> рассмотрев исполнительный документ исполнительную надпись нотариуса <данные изъяты> задолженность по договору по взысканию с ФИО1, основной суммы долга в размере 4 838 449 рублей 07 копеек, проценты в размере 235 788 рублей 40 копеек, суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 28 284 рубля 19 копеек;

- сведения из программы «АС Розничный кредитный конвейер 2.0» (РКК 2.0) с сайта <данные изъяты>», согласно которым в программе оформлена заявка ФИО1 на кредит в 600 000 рублей;

- сведениями из программы АС «РКК 2.0» АО «Газпромбанк» - журнал истории изменения статусов, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ в 14:07 час. осуществлен ввод данных, в 14:27 часов – подписан договор, в 14:46 час. осуществлена выдача кредита, кредит выдан на сайт «<данные изъяты>» были приняты данные, ДД.ММ.ГГГГ – в 13:34 ожидание оповещения об одобрении, в 13:41 – подписание договора, 14.07 – выдача кредита, заявление, зарегистрированное под номером № от ДД.ММ.ГГГГ по данному заявлению клиентом был подписан договор и выдан ему кредит сотрудником <данные изъяты>.;

- уведомление о прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым <данные изъяты> информирует ФИО1 о нарушении условий кредитного договора в форме овердрафта, допущении длительной просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 654 299 рублей 01 копейку;

- уведомлениео прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым <данные изъяты> информирует ФИО1 о нарушении условий кредитного договора в форме овердрафта, допущении длительной просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 654 299 рублей 01 копейку;

- ответ из УФНС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сведения о работодателях, выплачивавших доходы ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ г. отсутствуют;

- ответ из отделения фонда Пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сведения, составляющие пенсионные права ФИО1 имеются за период ДД.ММ.ГГГГ;

- ответ из <данные изъяты>», согласно которому ФИО1 не состоял и не состоит в трудовых отношениях с ООО <данные изъяты>» (т. 1, л.д. 77);

- ответ на запрос <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 рублей, сумма задолженности составляет 4 838 449 рублей 07 копеек, по договору в форме овердрафта задолженность – 599 900 рублей 22 копеек. В ответе отражены платежи, произведенные по кредиту: в соответствии с представленной информацией ФИО1 произвел платежи по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. К ответу прилагается выписка по карте №.Просроченная задолженность по кредиту: 599 900 рублей 22 копейки. Согласно выписке, производятся операции по снятию и внесению наличных, в том числе платежи по кредитному договору – погашение процентов и основного долга, осуществляются оплаты покупок в Краснокамске и Перми. Последняя операция совершена ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их совокупность достаточной для признания вины ФИО1 в совершении инкриминируемого деяния установленной.

Вина ФИО1 в совершении преступления установлена как показаниями самого подсудимого, который вину признал и пояснил об обстоятельствах получения кредита, так и показаниями представителя потерпевшего <данные изъяты>, показаниями свидетелей <данные изъяты>

Оснований не доверять показаниям представителя потерпевшего и свидетелей суд не усматривает, поскольку в целом их показания непротиворечивы, согласуются между собой в деталях, и подтверждаются иными материалами дела, исследованными в ходе судебного разбирательства: протоколами выемки; протоколами осмотра документов; протоколом обыска; заключениями экспертов и др. доказательствами.

Об умысле ФИО1 на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, свидетельствуют действия подсудимого, которым при обращении в Банк для заключения кредитных договоров предоставлялись заведомо ложные сведения о его трудовой деятельности. По результатам рассмотрения документов, предоставленных ФИО1, были одобрены потребительский кредит, а также получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, и денежные средства были зачислены на счет заемщика, после чего заемщик получил право распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Не нашел своего подтверждения квалифицирующий признак совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, поскольку объективные доказательства, свидетельствующие о наличии заранее достигнутой договоренности, в материалах уголовного дела отсутствуют. Предоставленные обвинением доказательства не дают возможность определить, когда и где состоялись договоренности между подсудимым и иными неустановленными лицами о хищении денежных средств. При этом показания свидетелей <данные изъяты> по аналогичным уголовным делам не свидетельствуют о наличии такого квалифицирующего признака. В связи с чем суд считает необходимым данный квалифицирующий признак исключить из обвинения.

Квалифицирующий признак «в крупном размере» нашел свое подтверждение, поскольку Банку причинен материальный ущерб, превышающий 1 500 000 рублей, что установлено примечанием к ст. 159.1 УК РФ.

Вместе с тем, учитывая, что ФИО1 предоставлены заведомо ложные и недостоверные сведения в банк АО «Газпромбанк» и в описании деяния не содержится описания действий ФИО1 по предоставлению заведомо ложных и недостоверных сведений иному кредитору, квалифицирующий признак «или иному кредитору» подлежит исключению из обвинения как излишне вмененный.

Оценивая исследованные по уголовному делу доказательства в совокупности, суд считает вину ФИО1 установленной и доказанной, и квалифицирует действия подсудимого по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, определяемого категорией тяжкого, данные о личности подсудимого, который на учете у нарколога и психиатра не состоит, характеризуется положительно, не судим.

Принимая во внимание фактические обстоятельства преступления и степень его общественной опасности, суд не усматривает оснований для изменения категории преступления на менее тяжкую.

Смягчающими наказание обстоятельствами суд учитывает на основании ч. 2 ст. 61 УК РФ – признание вины, раскаяние в содеянном, неудовлетворительное состояние здоровья виновного и его близкого родственника, на основании ч. 1 ст. 61 УК РФ – наличие малолетних детей, частичное добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного преступлением.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.

С учетом всех вышеуказанных обстоятельств, данных о личности подсудимого, характера и степени общественной опасности преступления, фактических обстоятельств его совершения, суд считает, что наказание подсудимому должно быть назначено в виде лишения свободы. При этом суд также учитывает влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи.

Вместе с тем, с учетом характера и степени общественной опасности совершенного преступления, обстоятельств его совершения, данных о личности подсудимого в целом, а также его поведения после содеянного, совокупности установленных судом смягчающих наказание обстоятельств, его раскаяния и осознания противоправности содеянного, суд считает возможным при назначении ФИО1 наказания применить положения ст. 73 УК РФ, и назначенное ему наказание в виде лишения свободы считать условным с возложением на него обязанностей, предусмотренных ч. 5 ст. 73 УК РФ, которые буду способствовать его исправлению.

Дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы суд полагает возможным подсудимому не назначать с учетом наличия установленной судом совокупности смягчающих его наказание обстоятельств, свидетельствующих о достаточности для его исправления основного вида наказания в виде лишения свободы.

Исключительные обстоятельства, позволяющие применить положения ст. 64 УК РФ, судом не установлены.

При назначении наказания суд учитывает требования ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Производство по гражданскому иску <данные изъяты> следует оставить без рассмотрения в связи с наличием исполнительного производства в ОСП по <адрес> и <адрес> по факту взыскания кредитных денежных средств по заявлению потерпевшей стороны.

На основании ч. 3 ст. 81 УПК РФ вещественные доказательства: кредитное дело по кредитному договору №, кредитное дело по кредитному договору № следует вернуть по принадлежности в <данные изъяты>»; документы, касающиеся заключенного договора страхования ФИО1, сведения с сайта <данные изъяты>, сведения из программы «АС Розничный кредитный конвейер 2.0» (РКК 2.0), сведения из программы АС «РКК 2.0» <данные изъяты>», сведения из программы ABS FIS COLLECTION, выписку по счету банковской карты, фотографию ФИО1 из программы РКК 2.0, выписку из лицевого счета, лист бумаги с буквенно-цифровым текстом на русском и иностранном языках, информацию об IP-адресе или домене, сведения банка данных исполнительных производств с сайта ФССП России в отношении ФИО1, квитанции о совершении удаленного нотариального действия, копии протоколов допросов, копии приговоров в отношении <данные изъяты> и <данные изъяты>, копию справки о состоянии задолженности по кредитному договору, копии требований должнику о полном досрочном погашении задолженности, копии постановлений о возбуждении исполнительного производства, уведомления о прекращении предоставления кредита, ответы из УФНС по <адрес>, отделения фонда Пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес>, <данные изъяты>» следует хранить в материалах уголовного дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 296-299, 302, 307-309 УПК РФ,

П Р И Г О В О Р И Л :

Признать ФИО1 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 2 года.

В силу ст. 73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание в виде лишения свободы считать условным, установив испытательный срок 2 года.

В соответствии с ч. 5 ст. 73 УК РФ возложить на ФИО1 исполнение следующих обязанностей: один раз в месяц являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных; не менять без уведомления указанного органа место жительства.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск <данные изъяты> оставить без рассмотрения.

Вещественные доказательства: кредитное дело по кредитному договору №, кредитное дело по кредитному договору <***> вернуть по принадлежности в <данные изъяты>»; документы, касающиеся заключенного договора страхования ФИО1, сведения с сайта АО Газпромбанк, сведения из программы «АС Розничный кредитный конвейер 2.0» (РКК 2.0), сведения из программы АС «РКК 2.0» <данные изъяты> сведения из программы ABS FIS COLLECTION, выписку по счету банковской карты, фотографию ФИО1 из программы РКК 2.0, выписку из лицевого счета, лист бумаги с буквенно-цифровым текстом на русском и иностранном языках, информацию об IP-адресе или домене, сведения банка данных исполнительных производств с сайта ФССП России в отношении ФИО1, квитанции о совершении удаленного нотариального действия, копии протоколов допросов, копии приговоров в отношении <данные изъяты>., копию справки о состоянии задолженности по кредитному договору, копии требований должнику о полном досрочном погашении задолженности, копии постановлений о возбуждении исполнительного производства, уведомления о прекращении предоставления кредита, ответы из УФНС по <адрес>, отделения фонда Пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес>, <данные изъяты>» - хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 15 суток со дня провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, – в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Судья Е.В.Чернышева