Решение № 2-2546/2024 2-2546/2024~М-2146/2024 М-2146/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-2546/2024

УИД 74RS0028-01-2024-004351-39

Дело № 2-2546/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2024 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.,

при секретаре Гаязовой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилась в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 08 ноября 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1113661,41 рублей по ставке 20,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору является недвижимое имущество - квартира с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенная по адресу: АДРЕС. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в сумме 1133385,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1099629,74 рублей, просроченные проценты - 20236,97 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 5688,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4258,87 рублей, неустойка на просроченные проценты - 615,72 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование - 596 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 08 ноября 2023 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 июля 2024 года в общей сумме 1133385,90 рублей, проценты на остаток задолженности по кредитному договору согласно его условиям из расчета 20,9 % годовых, начиная с 19 июля 2024 года и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 июля 2024 года и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25866,93 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1620000 рублей (л.д. 7-8).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказными письмами с уведомлением (л.д. 93). Корреспонденция возвращена неполученной с отметкой "истек срок хранения", в связи с чем извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02.02.1998 "По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713", посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Факт регистрации ФИО1 по адресу: АДРЕС, подтверждается справкой управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области (л.д. 88).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 08 ноября 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1113661,41 рублей по ставке 20,9 % годовых (с учетом присоединения к коллективной программе страхования) сроком на 120 месяцев по 08 ноября 2033 года на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Размер ежемесячного платежа - 22184,49 рублей, последний платеж – 22184,15 рублей. Обеспечение исполнения обязательств по договору являются залог (ипотека) объекта недвижимости (л.д. 29-31, 32-34, 35-36. 40-43).

Согласно п. 13 кредитного договора от 08 ноября 2023 года, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ФИО1 является собственником квартиры с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС, на основании договора долевого участия в строительстве от 19 марта 2014 года, акта приема-передачи квартиры к договору долевого участия в строительстве от 22 мая 2018 года (л.д. 71-83). Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 28 июня 2019 года (л.д. 95-98).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) НОМЕР, согласно которому ответчик передал в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1620000 рублей (л.д. 32-34).

В соответствии с п. 2.3.2. договора залога (ипотеки) НОМЕР от 08 ноября 2023 года, залогодержатель имеет право обратиться взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), в случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных сребований из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 33 оборот).

С условиями кредитного договора, договора залога (ипотеки) ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истцом 04 июня 2024 года было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 1117905,42 рублей в течение 30 дней с момента его отправления, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 11, 12-14).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года, задолженность ФИО1 по состоянию на 18 июля 2024 года составляет 1133385,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1099629,74 рублей; просроченные проценты - 20236,97 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 5688,20 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 4258,87 рублей; неустойка на просроченные проценты - 615,72 рублей; иные комиссии - 2360,00 рублей; комиссия за смс-информирование - 596 рублей (л.д. 25-26).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 08 ноября 2023 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора НОМЕР, заключенного 08 ноября 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в виду существенного нарушения условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты на остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года в сумме 1099629,74 рублей, из расчета 20,9 % годовых, начиная с 19 июля 2024 года по дату вступления решения в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора НОМЕР от 08 ноября 2023 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1099629,74 рублей за каждый день просрочки, начиная с 19 июля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пп. 2 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1620000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 25866,93 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 18 июля 2024 года (л.д. 10).

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25866,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 08 ноября 2023 года между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН НОМЕР).

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года по состоянию на 18 июля 2024 года в сумме 1133385,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1099629,74 рублей; просроченные проценты - 20236,97 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 5688,20 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 4258,87 рублей; неустойка на просроченные проценты - 615,72 рублей; иные комиссии - 2360,00 рублей; комиссия за смс-информирование - 596 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25866,93 рублей, а всего взыскать 1159252,83 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) проценты на остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 08 ноября 2023 года в сумме 1099629,74 рублей, с учетом его фактического погашения, согласно условиям кредитного договора, из расчета 20,9 % годовых, начиная с 19 июля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора НОМЕР от 08 ноября 2023 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1099629,74 рублей за каждый день просрочки, начиная с 19 июля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР, заключенному 08 ноября 2023 года между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН НОМЕР), обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, площадью 26,5 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС, в сумме 1620000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2024 года.

Председательствующий: Т.Н. Китова