Решение № 2-1494/2019 2-1494/2019~М-1163/2019 М-1163/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-1494/2019

№2-1494/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2019 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре Ляпиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 102 484,1 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 35 396,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30 209,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 36 808,38 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 70 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 249,68 руб.

Исковые требования обоснованы следующим, ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР о предоставлении заемщику кредита в сумме 38 647,96 руб. под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, произвел выплаты в сумме 15 827,15 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала требования в части основного долга, просила снизить неустойку, считая ее завышенной.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела,суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, просила предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 38 647,96 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 33 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 0,6 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита – 70 руб.

На основании заявления банк открыл заемщику банковский счёт и зачислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету должника, заверенной надлежащим образом, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР на следующих условиях: сумма потребительского кредита – 38 647,96 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 33 % годовых, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 70 руб.

Как следует из заявления-оферты, Условия кредитования, График осуществления платежей являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

Информация о полной стоимости кредита в размере 68,69 % указана в графике погашения и доведена до сведения заемщика, что подтверждается подписью ФИО1

Заемщик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку штрафные санкции.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей, с ноября 2018 года внесение платежей не осуществляется.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.

В заявлении-оферте заемщика указано, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДАТА ответчиком не исполнено.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасила, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно представленному истцом уточненному расчету просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 102 484,1 руб., из которых: просроченная ссуда – 35 396,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 30 209,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 36 808,38 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 70 руб.

Судом расчет проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение от 21.12.2000 N 263-О).

Суд приходит к выводу, что по данному делу имеются основания для снижения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, при этом суд принимает во внимание размер задолженности, период просрочки, размер процентной ставки для расчета неустойки, который значительно превышает размер ставки рефинансирования.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки по просрочке основного долга до 5 050 руб., неустойки по просроченным процентам – до 6 150 руб., снизить общий размер неустойки до 11 200 руб. из расчета неустойки, который соответствует размеру, установленному п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Оснований для снижения размера неустойки менее указанной суммы суд не находит, признавая названную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 46 666,54 руб., в том числе основной долг – 35 396,54 руб., комиссии – 70 руб., штрафы – 11 200 руб.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается представленными документами

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая указанные разъяснения, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 3 249,68 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 46 666,54 руб., в том числе основной долг – 35 396,54 руб., комиссии – 70 руб., штрафы – 11200 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3249,68 руб., всего взыскать 49 916,22 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2019 года