Решение № 2-438/2020 2-438/2020~М-337/2020 М-337/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-438/2020

УИД 32RS0№-57

Строка по статотчету - 2.209

Дело 2-438/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года <адрес>

Клинцовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гущиной И.Н.,

при секретаре Данченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № на неотложные нужды, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 400000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 29 %. Согласно кредитному договору в обеспечение исполнения обязательства заемщика ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки №/ZKV1 на объект недвижимости – квартиру по адресу <адрес>, с кадастровым номером 32:30:0090101:17. В связи с тем, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 372219, 92 рублей. Уведомление с требованием о полном досрочном погашении задолженности было направлено заемщику и залогодателю ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 372219, 92 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 316904, 71 рубля; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 48747,62 рублей; неустойку за нарушение сроков погашения основного долга – 1208, 65 рублей; неустойку за просроченные к уплате проценты – 801,22 рубль; задолженность по страховой комиссии – 4557,72 рублей. Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 316904,71 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки(залога) путем продажи с публичных торгов – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 32:30:0090101:17, с установлением начальной продажной цены в размере 500400 рублей; взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины с ответчика ФИО1 в размере 12922 рубля, с ответчика ФИО2 в размере 6000 рублей.

Представитель ПАО «Восточный Экспресс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Направленные по их месту жительства и регистрации судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срока хранения».

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений п. п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п.4).

Учитывая, что судом приняты меры по извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, но ответчики в судебное заседание не явились, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание не представлено, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ ( далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №.

В соответствии с п.п. 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем внесения платежа в размере 18114,00 рубля, состоящего из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата Кредита.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 400000 рублей, под 29 % годовых, сроком на 32 месяцев, исчисляемых от даты выдачи кредита, под залог.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, договор ипотеки №/ZKV1 на объект недвижимости – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя кредитным договором обязательства, что выражается в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, а именно: с июля 2020 г. вносились платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, а с апреля 2020г. не внесено ни одного платежа, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности по кредиту.

Как следует из материалов дела, направленные 28.05.2020г. в адрес ответчиков требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а именно: о возврате в течение 30 дней суммы кредита, процентов ответчиком ФИО1 не исполнены. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, следует, что по состоянию на 08.09.2020г., задолженность ответчика составляет 372219, 92 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 316904,71 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 48747,62 руб.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 1208, 65 руб.; неустойка за просроченные к уплате проценты – 801,22 руб.; задолженность по страховой комиссии – 4557,72 рублей.

Ответчиками расчет задолженности не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Несоразмерности подлежащей ко взысканию неустойки судом не установлено.

Доказательств надлежащего погашения задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 372219,92 рублей.

Исходя из системного толкования положений статей 450, 451, 453Гражданского кодекса РФ, условий кредитного договора, установленных по делу обстоятельств, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 316904,71 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом обязательства сторон прекращаются и считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В абз.2 п.3 ст.334 ГК РФ указано, что, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Между ПАО «Восточный экспресс банк» (как залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) заключен 17.05.2019г. договор ипотеки №/ZKV1 к договору кредитования № № от 17.05.2019г., согласно которому ФИО2 как залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования № от 17.05.2019г., заключенного между заемщиком ФИО1 и залогодержателем и передает в залог залогодержателю квартиру, назначение: жилое, общая площадь 32,6 кв.м., этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый(или условный) №.

Право собственности залогодателя на указанную квартиру зарегистрировано в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.04.2010г. Управлением Федеральной регистрационной службы

Пунктов 1.6 Договора ипотеки (залога) залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон определена в размере 500400 руб..

Оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае не имеется.

Так, из ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, что предполагается, если не доказано иное, при одновременном соблюдении следующих условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев; если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна; обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Аналогичные вышеприведенным положения содержатся в ст.348 и в п.1, подп.4 п.6 ст.349 ГК РФ.

Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору предусмотрено периодическими платежами, и в этом случае в силу вышеприведенных норм закона обращение взыскания допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, задолженность по кредиту значительна, образовалась за длительный период времени, ею более 3-х раз в течение 12 месяцев, допускались нарушения сроков внесения платежей, суд обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу <адрес>, кадастровый(или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500400 рублей.

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 18922,00 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом объема и характера исковых требований, удовлетворенных к каждому из ответчиков, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12922,00 рубля(по требованиям имущественного характера); с ответчика ФИО2(по требованиям неимущественного характера) – 6000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом « Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 372219, 92 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 316904, 71 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 48747,62 руб.; неустойку за нарушение сроков погашения основного долга – 1208, 65 руб.; неустойку за просроченные к уплате проценты – 801,22 руб.; задолженность по страховой комиссии – 4557,72 рублей.

Определить подлежащими взысканию с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 316904, 71 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 32:30:0090101:17, с установлением начальной продажной цены в размере 500400 рублей, определив способ продажи имущества - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 12922 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Клинцовский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Гущина И.Н.