Решение № 2-994/2017 2-994/2017~М-1012/2017 М-1012/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-994/2017

Дело № 2 - 994 / 17


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.Чусовой 21.09.2017 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе : председательствующего судьи С.В. Азановой,

с участием ответчика ФИО1 Е.О,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Бастраковой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество « Промсвязьбанк» ( далее по тексту ПАО Промсвязьбанк») обратилось в суд к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору А 000600-23516 от .... в сумме 226665 руб. 12 коп., в том числе: 200401 руб. 30 коп. - задолженности по основному долгу, 26263 руб. 82 коп. - неустойки.

В обоснование заявления указано, что .... между ОАО «Первый Объединенный Банк» ( далее по тексту ОАО « Первобанк») и ФИО3 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 383300 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,5% со сроком погашения до .....

.... ПАО « Первобанк» прекратило деятельность, в связи с реорганизаций в форме присоединения к ПАО «Промсвязбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись.

С .... все права и обязанности ПАО « Первобанк» по кредитному договору, заключенному с ФИО3 перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Обязательства перед ФИО3 по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на лицевой счет ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора, а именно п. п. 5.4, 5.2.4, ФИО3 производит оплату платежей в счет погашения кредита путем внесения на открытый на имя ФИО3 счет суммы обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, сумма обязательного платежа составляет 9837 руб. 86 коп.. Начиная .... ответчик прекратил надлежащее исполнение обязательств. В соответствии с п. 8.1 кредитного договора истец вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных обязательств. .... истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, в срок до .... требование не исполнено. Долг по состоянию на .... составляет 226665 руб. 12 коп., в том числе: 200401 руб. 30 коп. - размер задолженности по основному долгу, 26263 руб. 82 коп. - размер неустойки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства, в соответствии с договором залога № А 000600-23516-Т1 от ...., заключенного ФИО3 с ОАО Первобанк». В соответствии с условиями договора ФИО3 передала ОАО «Первобанк» в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство «... года выпуска, идентификационный номер ... ..., ПТС серия ..., залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон установлена в размере 383300 руб.. В силу требований ст. ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации на предмет залога надлежит обратить взыскание, в связи с неисполнением ФИО4 обязательств по договору.

ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание представителя не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО4 не согласна с исковыми требованиями.

Из ее пояснений и пояснений представителя ФИО2, письменных возражений относительно заявленных исковых требований следует, что о наличии задолженности по кредитному договору ФИО3 не знала, платежи в счет погашения кредита вносит своевременно и добросовестно, истцом не исполнена обязанность по ее своевременному извещению о просроченной задолженности, в связи с чем, нарушены требования ст. 10 Федерального закона № 253- ФЗ « О потребительском кредите (займе)» от ..... Действия банка по взысканию «несуществующей задолженности» являются недобросовестными. Требование о досрочном взыскании денежных средств по кредиту в адрес ФИО3 банком не высылалось, о реорганизации банка ФИО3 также не была извещена.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( часть 2 ).

Судом установлено, что между ОАО «Первобанк» и ФИО3 .... заключен кредитный договор № ... от .... по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в сумме 383300 руб., со сроком возврата кредита ..... Кредит взят под 19,50 процентов годовых ( п. 1.1., 2.1 договора). В соответствии с п. 3.2 договора кредит предоставляется путем единовременного перевода денежных средств в размере суммы кредита на текущий счет заемщика ..., кредит считается выданным, а обязательство исполненным с даты перевода денежных средств в размере суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 4.1. договора ФИО3 обязалась выплатить сумму кредита и проценты за кредит в соответствии с настоящим договором, в течение пяти дней информировать кредитора обо всех изменениях реквизитов заемщика, а также о любых обстоятельствах создающих угрозу невозврата или несвоевременного возврата кредита ( п. 4.1.2 договора). Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и оплаты процентов и иных платежей в случаях, предусмотренных настоящим договором и законодательством Российской Федерации ( п. 4.3.2 договора).

В соответствии с п. 5.2 вышеуказанного договора заемщик ежемесячно в дату платежа (согласно информационного расчета по кредитному договору № ... от .... от ....) производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором. Размер обязательного платежа на дату подписания договора составляет 9837 руб. 86 коп..

Согласно п. 5.2.3 договора при составлении информационного расчета предполагается, что заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате обязательных платежей по договору в дату платежа, перенесение дат уплаты обязательных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Датой платежа является 4 число каждого месяца ( п. 5.2.6 договора).

В соответствии с условиями п. 5.4 договора заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж (часть обязательного платежа) считается просроченным.

Пунктом 8.1.1 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком любого принятого на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств, а также обязательств по договору залога кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

В пункте 10.7 договора указано, что стороны договорились, что надлежащим уведомлением каждой из сторон будет считаться направление корреспонденции по реквизитам указанным в настоящем договоре.

Во исполнение обязательств по кредитному договору .... на счет ФИО3 зачислены денежные средства в сумме 383300 руб., что подтверждено выпиской по счету ( л.д.46).

Как следует из материалов дела, ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита, в нарушение п. 5.4 кредитного договора допускала несвоевременную оплату обязательного платежа ( позднее 4 числа каждого месяца), в связи с чем возникла задолженность.

Как следует из выписок по счету ( л.д. 40-43, 46-55, л.д.137-153), сведений о погашениях по кредитному договору ( л.д.44, 147), вынос основного долга на просрочку был осуществлен ...., поступившие .... денежные средства в размере 9837 руб. 86 коп. зачтены в счет погашения просроченного основного долга и просроченных процентов, пени. .... истцом ПАО «Промсвязьбанк» был осуществлен прием остатка долга ФИО3, в том числе просроченной задолженности по основному долгу и процентов.

1. ПАО «Первобанк» (с учетом изменения организационной формы ОАО на ПАО в соответствии с действующим законодательством) прекратило деятельность в связи с реорганизаций в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», .... внесены сведения о прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения в ЕГРЮЛ (л.д.16 оборот, 17).

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица ( пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с .... все права и обязанности ПАО «Первобанк» по кредитному договору, заключенному с ФИО3 перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Факт уведомления ФИО3 о реорганизации в форме присоединения ПАО «Первобанк» к ПАО « Промсвязьбанк» подтверждается уведомлением ПАО « Первобанк» от .... ( л.д.161 оборот), которое направлено ФИО3 согласно почтового реестра ЗАО «ГК Аккорд» .... ( л.д.162 оборот-163).

По состоянию на .... у ФИО3 возникла задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 226665 руб. 12 коп., из которой 200401 руб. 30 коп. - размер задолженности по основному долгу, 26263 руб. 82 коп. - неустойка; Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита ответчиком не представлено. Представленные ФИО3 квитанции ( л.д.66-74), подтверждающие внесение ФИО3 платежей, в счет погашения кредита, учтены истцом при формировании расчета задолженности ( л.д.38-39, 129-134), расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком доказательств иного размера задолженности не предоставлено, в связи с чем сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО3.

Обоснованными являются требования истца о досрочном возврате суммы кредита с процентами, поскольку ФИО3 нарушены условия кредитного договора, а именно п. 8.1.1 договора.

Требование о досрочном взыскании задолженности было направлено ФИО3 по почте по адресу, указанному в кредитном договоре, с соблюдением условий кредитного договора, предусмотренных п. 10. 7. ФИО3, в нарушение требований пунктов 4.1.2 договора новый адрес проживания банку не сообщила, что не оспаривала в судебном заседании.

Согласно Списка ... внутренних почтовых отправлений от .... ( л.д.154-156) в адрес ФИО3 направлено требование о погашении задолженности ... ( л.д.37), список отправлений содержит оттиск почтового оператора, к списку приложены квитанции об оплате отправки почтовых уведомлений, оснований сомневаться в совершении указанного действий у суда не имеется.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ФИО3 доказательств, в обоснование своих возражений опровергающих доводы о ненаправлении банком в адрес ФИО3 требования о досрочном возврате кредита, о невозможности получения уведомления по адресу, указанному в договоре, не предоставлено.

Ошибочными являются доводы ФИО3 о несоблюдении банком обязанности, предусмотренной частью 4 статьи 10 Федерального закона « О потребительском кредите» об информировании заемщика не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности о наличии таковой, поскольку Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» распространяется на правоотношения, вытекающие из договоров потребительского кредита ( займа), заключенных после вступления закона в силу, указанный закон вступил в силу 01.07.2014 ( статья 17 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), следовательно, на правоотношения по кредитному договору с ФИО3, заключенному ...., не распространяется.

Доказательств недобросовестности действий банка, при досрочном взыскании с ФИО3 суммы кредита, о чем в письменных возражениях указывает ФИО3, в материалах дела не имеется.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО « Первобанк» и ФИО3 заключен договор залога № ... от .... ( л.д.32-33).

Предметом договора явилась передача ФИО3 банку в залог транспортного средства ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС серия ..., залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон установлена в размере 383300 руб.. ( пункты 1.1., 1.7 договора).

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующей на момент заключения договора залога) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из содержания части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации № 2871-1 от 29.05.1992 «О залоге» (действовавшего на момент возникновения залоговых правоотношений ФИО3 перед банком) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

С учетом изложенных выше норм закона, наличия оснований для досрочного возврата кредита, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО3 - автомобиль ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС серия ... и удовлетворяет их, определив способ реализации автомобиля - путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость суд устанавливает в размере 383300 руб., доказательств иной стоимости залогового автомобиля сторонами не предоставлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5466 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением ... от .... ( л.д.4).

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО3 подлежит взысканию госпошлина в указанной сумме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 226665 руб. 12 коп. и госпошлину в сумме 5466 руб. 65 коп., итого, 232131 (двести тридцать две тысячи сто тридцать один ) руб. 77 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., ПТС серия ..., определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов в сумме 383300 (триста восемьдесят три тысячи триста) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: С.В.Азанова