Решение № 2-414/2019 2-414/2019(2-4144/2018;)~М-4230/2018 2-4144/2018 М-4230/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-414/2019

Дело № 2-414-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 23 января 2019 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Сергиенко А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к Полоцких Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик, Должник) заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 750 000,00 рублей сроком до 06.02.2021 (включительно) под 16% годовых, а Заёмщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Кредит согласно п. 2.1. Кредитного договора предоставлен наличными денежными средствами через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером и выпиской по счету №.

В соответствии с пп. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора до момента истечения срока возврата кредита, указанного в п/п 2 Индивидуальных условий Договора, или до момента истечения срока, указанного в требовании Банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет 20% годовых, при этом проценты на сумму кредита начисляются за соответствующий период нарушения обязательств.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 24.10.2018 у него образовалась задолженность в размере 1 961 274,32 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 1472488,28 руб., сумма просроченного основного долга в размере 277511,72 руб., сумма срочных процентов в размере 16782, 33 руб., сумма просроченных процентов в размере 153161,95 руб., сумма процентов на просроченный основной долг в размере 13922,02 руб., пеню на просроченный основной долг в размере 17402,51 руб., пеню на просроченные проценты в размере 10005,51 руб.

Заемщику направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности по Кредитному договору, однако оно оставлено без ответа.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО КБ «Кредит Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ООО КБ «Кредит Экспресс» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Полоцких Т.Н., в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по месту регистрации: <адрес>, заказную корреспонденцию не получает, судебные извещения возвращаются в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных судом о времени и месте судебного заседания и распорядившихся правом на участие в нем.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кредит Экспресс» и ФИО1 заключен Кредитный договор №

В соответствии с пп.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 750000 рублей сроком до 06.02.2021 (включительно) под 16% годовых, а Заёмщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем списания кредитором денежных средств с текущего счета заёмщика открытого у кредитора, либо внесения заёмщиком наличных денежных средств через кассу кредитора (л.д.10).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, до момента истечения срока возврата кредита, указанного в пп. 2 Индивидуальных условий Договора, или до момента истечения срока, указанного в требовании Банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет 20% годовых, при этом проценты на сумму кредита начисляются за соответствующий период нарушения обязательств.

После истечения срока возврата кредита, указанного в пп. 2 Индивидуальных условий Договора, или после истечения срока, указанного в требовании Банка о досрочном возврате кредита, размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, составляет 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму кредита в данном случае не начисляются. Пени начисляются до момента фактического погашения обязательств Заемщика.

Банк самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня.

Кредит согласно п.2.1. Кредитного договора, предоставляется наличными денежными средствами через кассу Банка, либо на открытый в Банке расчетный (текущий) счет Заемщика, для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет № (п.2.2).

Пунктами 2.3 и 2.4 Кредитного договора установлено, что проценты на сумму кредита начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете, на начало операционного дня Банка, со дня, следующего за днем предоставления денежных средств заемщику, по день полного погашения задолженности включительно.

Уплата процентов производится ежемесячно за период с 1 числа по последний календарный день месяца не позднее последнего рабочего дня каждого месяца путем зачисления денежных средств на счет № Банка, либо путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка (пп.2.5, 2.6).

Возврат суммы кредита производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на ссудный счет либо путем внесения наличных в кассу Банка (п.2.7).

Согласно п.4.2 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (л.д.9-17).

Из графика гашения кредита следует, что гашение кредита ответчиком должно было производиться аннуитетными платежами в размере 61524, 81 рублей ежемесячно, за исключением последнего, равного 61940, 25 рублям (л.д.19-20).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, выдав Полоцких Т.Н. наличными 07.02.2018 г. 1000 000 рублей и перечислив на ее счет 09.02.2018 г. 750000 рублей (л.д.25-расходный кассовый ордер, л.д.26-выписка по ссудному счет).

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету, то есть ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно не осуществлял возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с условиями договора (л.д.26-29).

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком Полоцких Т.Н. 28.02.2018 года, после этого денежные средства на погашение кредита не поступали.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились ответчиком не регулярно и не в полном объеме, образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем Истец направил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.30 - требования, 31 – реестр на отправку почтовых отправлений).

Требования истца, ответчиком оставлено без удовлетворения, задолженность не погашена, доказательств обратного, судом в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на 24.10.2018г. на л.д.6-7, задолженность ответчика перед Банком составила 1 961 274,32 рублей, в том числе: сумма срочного основного долга в размере 1472488,28 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 277511,72 рублей, сумма срочных процентов в размере 16782, 33 рублей, сумма просроченных процентов в размере 153161,95 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 13922,02 рублей, пеню на просроченный основной долг в размере 17402,51 рублей, пеню на просроченные проценты в размере 10005,51 рублей.

Проверяя расчет истца, суд считает, что размер основного долга, процентов и неустойки, заявленные истцом к взысканию с ответчика, перерасчету не подлежат, вышеуказанные суммы соответствует представленному истцом расчету, ответчиком не оспорены, доказательств внесения в Банк иных сумм, не указанных истцом и не учтенных им при расчете размера задолженности, как и контрсчета размера задолженности, ответчиком не представлено.

Размер начисленной Полоцких Т.Н. пени на просроченный основной долг в составляет 17402,51 руб., пени на просроченные проценты 10005,51 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Снижение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

При этом, учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Размер пеней, которые просит взыскать истец, составляет 17402,51 рублей и 10005,51 рублей, которые учитывая размер задолженности по основному долгу и процентов, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, не является несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком обязательств по договору, в связи с чем, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, и несоразмерности заявленной неустойки, последствиям нарушения обязательств, исходя их характера нарушений, допущенных заемщиком, суд не усматривает, размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами кредитным договором, направлен на защиту интересов Банка при просрочке исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, кроме того, в отсутствие доказательств обратного, ответчик, заключив кредитный договор с истцом, свои обязанности не выполняет, уклонился от добровольного возмещения задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу по кредиту в размере 1 961 274,32 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 1472488,28 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 277511,72 рублей, сумма срочных процентов в размере 16782, 33 рублей, сумма просроченных процентов в размере 153161,95 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 13922,02 рублей, пеня на просроченный основной долг в размере 17402,51 рублей, пеня на просроченные проценты в размере 10005,51 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ООО КБ «Кредит Экспресс» удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная при подачи настоящего искового заявления в размере 18 007 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Кредит Экспресс» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Кредит Экспресс» (ИНН № ОГРН № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ), юридический адрес ул. Максима Горького 92/63, <...> в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 961 274,32 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 1472488,28 рублей, сумма просроченного основного долга в размере 277511,72 рублей, сумма срочных процентов в размере 16782, 33 рублей, сумма просроченных процентов в размере 153161,95 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 13922,02 рублей, пеню на просроченный основной долг в размере 17402,51 рублей, пеню на просроченные проценты в размере 10005,51 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 007 рублей, всего 1979281,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 28.01.2019 года

Судья: Решетняк А.М.