Решение № 2-808/2026 2-808/2026~М-268/2026 М-268/2026 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-808/2026

УИД 66RS0024-01-2026-000410-84

Дело № 2-808/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2026 года г.Верхняя Пышма

Верхнепышминский городской суд Свердловский области в составе:

председательствующего Рзаевой О.В.,

при помощнике судьи Негматовой Д.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к Публичному акционерному обществу Сбербанк о признании недействительным дополнительное соглашение,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд к Публичному акционерному обществу Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк», банк) о признании недействительным дополнительное соглашение от 22 февраля 2024 года к кредитному договору № от 29 сентября 2020 года.

В обоснование указали, что 29 сентября 2020 года заключили с ПАО Сбербанк кредитный договор №, в соответствии с которым им предоставлен кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в размере 2213383 руб., под 6,10% годовых, сроком на 240 месяцев с целью инвестирования строительства объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: жилая застройка в районе улиц Красноармейская Орджоникидзе в <адрес>. 08 февраля 2023 года в мобильном приложении ФИО2 увидела предложение банка о снижении ставки по кредитному договору с 6,10% до 6% при наличии несовершеннолетних детей («Снижение процентной ставки для семей с детьми»). Нажав на данное предложение, ФИО2 получила одобрение и приглашение на встречу с менеджером в офис ПАО Сбербанк. 22 февраля 2024 года между ними и банком было заключено дополнительное соглашение к указанному договору, процентная ставка по кредитному договору снижена с 6,10% до 6%. 28 декабря 2024 года между ними и Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым им предоставлен кредит по программе «Семейная ипотека» в размере 4899923 руб., под 5,5% годовых, сроком на 320 месяца. 13 февраля 2025 года Банком ВТБ (ПАО) выявлена еще одна льготная ипотека и он в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредитному договору до 23%, предоставил новый график платежей по кредитному договору. Им не было известно на момент подписания дополнительного соглашения 22 февраля 2024 года с ПАО Сбербанк, что заключение данного соглашения подпадает под программу «Семейная ипотека», о чем им не было сообщено сотрудником ПАО Сбербанк, они были введены в заблуждение. Зная, что дополнительное соглашение от 22 февраля 2024 года с ПАО Сбербанк заключено по программе «Семейная ипотека» они его никогда бы не заключили.

Представитель истцов ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО4 в судебном заседании с иском не согласилась, поскольку истцам предоставлялся кредит уже предоставлялся кредит в 2020 года на 2139 приобретение строящегося жилья «Господдержка 2020». Кроме того, 29 сентября 2020 года истцы заключили с ПАО Сбербанк кредитный договор №, в счет оплаты первоначального взноса использованы средства материнского капитала в размере 466617 руб. 08 февраля 2023 года ФИО2 обратилась в банк с заявкой на снижение процентной ставки по кредитному договору до 6% годовых, в связи с Правилами предоставления субсидии по Постановлению Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года. Только 22 февраля 2024 года между банком и созаемщиками заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым стороны внесли изменение в текст кредитного договора № от 29 сентября 2020 года, в части процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 6% годовых с даты следующей за ближайшей датой после даты подписания соглашения, титульный созаемщик подтверждает и гарантирует, что имеет право на изменение условий договора в соответствии с Правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства РФ № №. С 22 февраля 2024 года процентная ставка по кредитному договору составляет 6% годовых. Соответственно, кредитный договор № от 29 сентября 2020 года, дополнительное соглашение к нему заключены в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 года № (в редакции от 27 июля 2020 года), Постановлением Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года. Заблуждение истцов относительно обстоятельств заключения оспариваемого соглашения по кредитному договору не является существенным, достаточным для признания сделки недействительной. Предоставление субсидий гражданам, имеющим детей, для погашения ссудной задолженности перед кредитными организациями по ипотечным кредитам (на даты заключения истцами кредитного договор а и дополнительного соглашения от 22 февраля 2024 года к нему) регулировались именно Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020- 2024 годах, утвержденными постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №, Правила предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года, ссылки на них имеются в кредитной документации, подписанной истцами. Подписание дополнительного соглашения от 22 февраля 2024 года истцами свидетельствует об их действительности. Кроме того, полагает, что истцами пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим иском, который начинает течь 22 февраля 2024 года.

Истцы ФИО1, ФИО2, представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Дом.РФ», Управление Роспотребнадзора по Свердловской области в судебное заседание не явились, не явились.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено и следует из материалов дела, 29 сентября 2020 года между ФИО2, ФИО1 и ПАО Сбербанк кредитный договор №, в соответствии с которым истцам предоставлен кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в размере 2213383 руб., под 6,10% годовых, сроком на 240 месяцев с целью инвестирования строительства объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: жилая застройка в районе улиц Красноармейская Орджоникидзе в <адрес> (л.д.17-23).

08 февраля 2023 года в мобильном приложении ФИО2 увидела предложение ПАО Сбербанк о снижении ставки по кредитному договору с 6,10% до 6% при наличии несовершеннолетних детей («Снижение процентной ставки для семей с детьми»). Нажав на данное предложение, ФИО2 получила одобрение и приглашение на встречу с менеджером в офис ПАО Сбербанк (л.д.38).

22 февраля 2024 года между ФИО2, ФИО1 и ПАО Сбербанк было заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, в соответствии с которым стороны внесли изменение в текст кредитного договора № от 29 сентября 2020 года, в части процентной ставки за пользование кредитом, которая устанавливается в размере 6% годовых с даты следующей за ближайшей датой после даты подписания соглашения. Если заемщик / каждый из созаемщиков / поручителей являются (ранее являлись) заемщиком (солидарным заемщиком) или поручителем по другому кредитному договору (ограничение действует для кредитных договоров вне зависимости от банка-кредитора, в котором был заключен кредитный договор), заключенному по одной или нескольким государственным ипотечным программам (в соответствии с утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 года № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)», или в соответствии с условиями программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 декабря 2019 года № «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», Правил предоставления субсидий из федерального бюджета АО «Дом.РФ» в виде вкладов в имущество АО «Дом.РФ», не увеличивающих его уставной капитал для возмещения российским кредитным организациям и иным 8 организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам РФ на приобретение или строительство жилых помещений на территориях субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, а также на сухопутных территориях Арктической зоны РФ, и внесении изменений в распоряжение Правительства РФ от 02 сентября 2015 года №-р», или в соответствии с Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредита (займам), выданным гражданам РФ в 2020 – 2024 годах, утвержденными постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 года № «Об утверждении Правил возмещения кредитными иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020 – 2024 годах», или в соответствии с правилами возмещения кредитным (ипотечным) организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, утвержденными постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2022 года № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета АО «Дом.РФ» в виде вклада в имущество АО «Дом.РФ, не увеличивающего его уставный каптал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий», или в соответствии с Правилами возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам РФ для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов РФ, утвержденными постановлением Правительства от 31 декабря 2022 года № «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета АО «Дом.РФ» в виде вкладов в имущество АО «Дом.РФ», не увеличивающих его уставной капитал, на цели возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам РФ для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов РФ, и возмещения российским страховым организациям, понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам РФ для приобретения или строительства жилых помещений на указанных территориях, правил возмещения российским кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по кредитам (займам), выданным гражданам РФ для приобретения или строительства жилых помещений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, а также на территориях иных субъектов РФ, и правил возмещения российским страховым организациям понесенных ими расходов на страховые выплаты в связи с гибелью (утратой) либо повреждением объектов недвижимости, расположенных на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, и (или) причинением вреда жизни или здоровью заемщиков по кредитам (займам), выданным гражданам РФ для приобретения или строительства жилых помещений на указанных территориях», после вступления в законную силу Постановления Правительства РФ от 15 декабря 2023 года № «о внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам жилищного (ипотечного) кредитовая граждан РФ»).

Титульный созаемщик подтверждает и гарантирует, что имеет право на изменение условий договора в соответствии с Правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства РФ № №.

С 22 февраля 2024 года процентная ставка по кредитному договору составила 6% годовых.

Соответственно, кредитный договор № от 29 сентября 2020 года, дополнительное соглашение к нему заключены в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 года № (в редакции от 27 июля 2020 года), Постановлением Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года (л.д.14-16).

28 декабря 2024 года между ФИО2, ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № в соответствии с которым им предоставлен кредит по программе «Семейная ипотека» в размере 4899923 руб., под 5,5% годовых, сроком на 320 месяца (л.д.24-37).

13 февраля 2025 года Банком ВТБ (ПАО) выявлена еще одна льготная ипотека и в одностороннем порядке он изменил процентную ставку по кредитному договору до 23%, предоставил новый график платежей по кредитному договору истцам (л.д.39).

В соответствии с проведенными проверками ПАО Сбербанк и АО «Дом.РФ» по обращениям истцов также установлено, что дополнительное соглашение 22 февраля 2024 года, заключенное в рамках кредитного договора № от 29 сентября 2020 года приравнено к условиям программы государственной поддержки по Постановлению Правительства РФ № (л.д.40-43).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года №1711, в редакции действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора, утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей (далее по тексту - Правила), которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества «ДОМ.РФ» и ипотечных агентов, в том числе по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии с абз.2 п.9 Правил, право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 ода и не позднее 31 декабря 2022 года второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа).

В силу п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснений, содержащихся в п.70 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п.5 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п.1-3 ст.178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п.1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (п.2).

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п.3).

Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (пп.5 п.2 ст.178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанной статьи, заблуждение может проявляться в том числе в отношении обстоятельств, влияющих на решение того или иного лица совершить сделку.

В подобных случаях воля стороны, направленная на совершение сделки, формируется на основании неправильных представлений о тех или иных обстоятельствах, а заблуждение может выражаться в незнании каких-либо обстоятельств или обладании недостоверной информацией о таких обстоятельствах.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 и ФИО2 ссылались на то, что они заблуждались относительно предмета и природы сделки, поскольку не понимали, что заключив спорное дополнительное соглашение, они используют свое право на участие в государственной программе в соответствии с Постановлением Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является выяснение вопроса о том, понимали ли истцы сущность сделки на момент ее совершения или же воля истцов была направлена на совершение сделки вследствие заблуждения относительно ее существа применительно к п.1 ст.178 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела по существу обстоятельств, свидетельствующих о незаконности действий банка и нарушении прав истцов при заключении дополнительного соглашения от 22 февраля 2024 года, не установлено.

Бремя доказывания факта заблуждения относительно природы совершаемой сделки лежит на истцах, однако надлежащих доказательств в обоснование своих доводов ими не представлено. Спорное дополнительное соглашение от 22 февраля 2024 года подписано истцами без принуждения, по своей воле. В соглашении стороны предусмотрели все существенные условия для данного вида соглашения. В том числе, в нем имеется ссылка на Постановление Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года о применении программы государственной поддержки, с которым истцы имели возможность ознакомиться.

При этом суд учитывает, что в мобильном приложении ФИО2 также видела предложение банка о снижении ставки по кредитному договору с 6,10% до 6% при наличии несовершеннолетних детей («Снижение процентной ставки для семей с детьми»), то есть «Семейная ипотека» применяемая в соответствии с Постановлением Правительства РФ № от 30 декабря 2017 года. Следовательно, истцы не могли не осознавать существо заключаемой сделки, ее правовые последствия, являясь дееспособными лицами. Истцами не предоставлено доказательств наличия каких-либо факторов, препятствующих ими понять суть заключаемого соглашения и его правовых последствий. При отсутствии в материалах дела доказательств, подтверждающих, что банк при заключении дополнительного соглашения намеренно умолчал о каких-либо обстоятельствах, о которых должен был сообщить истцам при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота, в связи с чем оснований для признания дополнительного соглашения недействительным суд не усматривает.

Самостоятельным основанием к отказу в иске согласно положениям п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации является пропуск истцами срока исковой давности, о применении которой заявил ответчик.

В силу п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнительное соглашение по заявленным истцами основаниям его недействительности должен рассматриваться как оспоримая сделка, и на требование о признании его недействительным распространяется годичный срок исковой давности, установленный п.2 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По настоящему делу этот срок подлежит исчислению с даты заключения дополнительного соглашения – 22 февраля 2024 года, поскольку истцы лично подписали и были осведомлены о его содержании.

Таким образом, к моменту обращения истцов в суд 12 февраля 2026 года (л.д.2) срок исковой давности истек, оснований для вывода о наличии уважительных причин пропуска этого срока материалы дела не содержат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (№) к Публичному акционерному обществу Сбербанк (ИНН №) о признании недействительным дополнительное соглашение от 22 февраля 2024 года к кредитному договору № от 29 сентября 2020 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2026 года.