Решение № 2-916/2023 2-916/2023~М-783/2023 М-783/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-916/2023

Дело № 2-916/2023

УИД 60RS0020-01-2023-001282-13


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Савкина Д.А.,

при секретаре Шиповой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 20.11.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, в размере 63 687 рублей 41 копейка, из которых: 51 724 рубля - задолженность по основному долгу, 8620 рублей 40 копеек - задолженность по процентам, 3343 рубля - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

В обоснование иска указано, что 20.11.2018 между ПАО «Почта Банк» (далее - Общество, Банк) и ФИО1 был заключен договор № 38180070, по условиям которого Общество предоставило ответчику денежные средства с лимитом кредитования 30 000 рублей на срок действия договора - 30 лет, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом, по ставке 31,90 % годовых. Факт предоставления денежных средств в пределах лимита подтверждается выпиской по счету. Ответчик был ознакомлен с условиями договора, согласился с ними и обязался производить ежемесячное погашение кредита, с уплатой процентов за его пользование. В соответствии с Уставом Банка изменено наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 23.03.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/0467, по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору <***> от 20.11.2018 перешло к истцу. Вынесенный мировым судьей судебного участка № 24 Псковского района судебный приказ № 2-3636/24/2022 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен определением мирового судьи от 16.01.2023 в связи с поступившими возражениями от последнего.

В связи с изложенным заявлены настоящие исковые требования.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик представил в суд письменные возражения, из которых следует, что ФИО1 не согласен с представленным истцом расчетом задолженности, полагая, что сумма долга погашена им в полном объеме, проценты начислены Банком неправомерно в завышенном размере, условие о начислении иных комиссий договором не предусмотрено, в акте приеме-передачи прав к договору цессии от 23.03.2022 отсутствует подробная расшифровка задолженности, в связи с чем он является недействительным.

Представитель истца ООО «Филберт» ФИО2, действующая на основании соответствующей доверенности, в судебное заседание не явилась, представила в суд письменную позицию, из которой следует, что представленный истцом расчет задолженности является актуальным, отражающим все внесенные ответчиком платежи в счет погашения кредита до заключения договора уступки прав требования. В соответствии с условиями договора вносимые ФИО1 денежные средства распределялись на погашение основного долга, процентов и комиссии. Кроме того, заключенный договор является договором о выдаче ответчику кредитной карты, по условиям которого последнему была открыта кредитная линия с лимитом задолженности, при пополнении которой денежные средства могли быть повторно использованы заемщиком. Согласно выписке по счету ФИО1 были произведены переводы денежных средств и оплата товаров на сумму 190 039 рублей. Задолженность по иным комиссиям, которая составляется 3343 рубля, является задолженностью по комиссиям за оказание услуг в соответствии с п. 17 Согласия заемщика - комиссия за услугу «кредитное информирование» и «СМС Информирование», а также комиссией за обслуживание карты согласно Тарифам в сумме 900 рублей. Ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя Общества.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее представил в суд вышеуказанную письменную позицию по заявленным исковым требованиям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ допускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как предусмотрено п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что 20.11.2018 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор по программе «Кредитная карта» № 38180070 в результате акцепта публичной оферты путем оформления ответчиком заявления о предоставлении кредитной карты, согласия заемщика и подписания Индивидуальных условий договора по программе «Кредитная карта», ознакомления ответчика с Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по программе «Кредитная карта» с выражением согласия с ними и присоединением к ним, в соответствии с которым Банком ответчику был предоставлен кредит, выдана кредитная карта с лимитом кредитования - 30000 рублей, со сроком действия договора - 30 лет, процентной ставкой, установленной п. 4 Индивидуальных условий договора.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается представленной выпиской по счету.

В период с ноября 2018 года по ноябрь 2019 года ответчик совершал расходные и приходные операции по карте.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита и уплату процентов за его пользование.

Однако в нарушение установленных договором обязательств ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 23.03.2022 составила 63 687 рублей 41 копейка, из которых: 51 724 рубля - задолженность по основному долгу, 8620 рублей 40 копеек - задолженность по процентам, 3343 рубля - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

23.03.2022 на основании договора № У77-22/0467, заключенного между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт», и акта приема-передачи прав (требований) Банк передал истцу право требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 63 687 рублей 41 копейка по договору <***> от 20.11.2018.

Вопреки доводам ответчика, уступка прав (требований) ПАО «Почта Банк» не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком кредитного договора (п. 13 Индивидуальных условий).

В связи с этим право первоначального кредитора перешло к новому кредитору ООО «Филберт» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Сведений о погашении ответчиком задолженности с момента перехода прав (требований) по кредитному договору материалы дела не содержат.

Вынесенный 26.12.2022 мировым судьей судебного участка № 24 Псковского района Псковской области судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <***> от 20.11.2018 в размере 63 687 рублей 41 копейка отменен определением того же мирового судьи от 16.01.2023 в связи с поступившими возражениями ФИО1

Расчет размера задолженности проверен судом и сомнений у суда не вызывает. При этом надлежащих доказательств, опровергающих сумму задолженности, со стороны ответчика суду не представлено.

Факт внесения ответчиком денежных средств в счет погашения кредита в размере 102 593 рубля, о чем указано в письменных возражениях, не свидетельствует об отсутствии кредитной задолженности, которая подтверждается представленной выпиской по счету, в которой отражены все операции по счету.

Так, из представленной выписки по счету усматривается, что после внесения денежных средств ответчик вновь осуществлял оплату товаров, снятие денежных средств с использованием кредитной карты, то есть повторно использовал заемные денежные средства.

Поскольку кредит не был полностью возвращен, то начисление истцом ко взысканию с ответчика предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, является правомерным.

Доводы ответчика о том, что задолженность по иным комиссиям в размере 3343 рубля начислена истцом неправомерно и не была предусмотрена условиями договора, также являютмя несостоятельными и опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Так, согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик дал согласие на подключение дополнительных платных услуг в соответствии с Условиями и Тарифами, в том числе на «СМС-информирование», «Кредитное информирование», о чем имеется его личная подпись.

При указанных обстоятельствах, учитывая изложенные нормы права, условия заключенного договора, суд соглашается с обоснованностью требований ООО «Филберт» о взыскании задолженности и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2110 рублей 62 копейки также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору <***> от 20.11.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, в размере 63 687 рублей 41 копейка, из которых: 51 724 рубля - задолженность по основному долгу, 8620 рублей 40 копеек - задолженность по процентам, 3343 рубля - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2110 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение не вступило в законную силун