Решение № 2-170/2018 2-170/2018~М-177/2018 М-177/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-170/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Токур 20 сентября 2018 год

Селемджинский районный суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Иванкиной А.Г., при секретаре Прокопенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 509783 рублей 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8297 рублей 84 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № (далее - Кредит/Кредитный договор).Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 219500 руб. 00 коп.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Как указывает истец, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 509783 руб. 84 коп., состоящую из: - основной долг - 218430 руб. 55 коп., - проценты - 289982 руб. 46 коп., - комиссии -1370 руб. 83 коп.

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399421135203 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заемщик был согласен на такое условие относительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. На основании вышеизложенного, как полагает истец, ООО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 509783 рубля 84 копейки.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, согласно поступившего в письменном виде ходатайства, представитель банка ФИО5, просила рассмотреть дело без участия представителя банка и направлении в их адрес копии решения суда.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, письменных возражений не представили, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ч.3, ч.5 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО «СААБ» подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: сумма кредита 29850 руб., процентная ставка 29,25 % годовых, полная стоимость кредита 33,5 %годовых.

Вышеуказанное заявление ФИО1 является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику кредитной карты и открытии на ее имя банковского счета, а также по установлению её кредитного лимита.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст.820 Гражданского кодекса РФ письменной форме.

Заявление на получение потребительского кредита, подписанное ответчиком, Условия кредитного договора, Тарифы Банка, Информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора Банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный АО «ОТП Банк» и ФИО1 о предоставлении кредита.

На основании заявления ответчика ФИО1 на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с ней ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, ответчику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта 219500 руб.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору Заявление и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ заключил с кредитором путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета, Общими условиями выпуска и обслуживания банковский карт АО «ОТП Банк», Информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, Графиком платежей, ответчику предоставлялся кредит с процентной ставкой 39,9% по операциям оплаты товаров и 68,9% по иным операциям, минимальный платеж 5 % от лимита, номер карты №. Договором предусмотрена также ответственность за нарушение принятых обязательств.

Согласно выписке по счету по договору №, ФИО1 воспользовалась кредитной картой, путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок (л.д.17-21).

Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что также следует из расчета задолженности и выписки по счету.

Согласно выписке по номеру счета, расчету задолженности - задолженность ответчика на составила 509783 рубля 84 копейки, из них: основной долг 218430 рублей 55 копеек; проценты за пользование кредитом 289982 рубля 46 копеек; комиссии 1370 рублей 83 копейки.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено.

Ответчиком также не оспорена правильность представленных расчетов, свой расчет ФИО1 суду не представила, каких-либо возражений со стороны ответчика ФИО1 на заявленные исковые требования истца, в суд не поступили.

Из графика платежей и расчета задолженности по кредитной карте усматривается, что по договору начислялась плата за снятие наличных в чужих устройствах. Подписывая заявление на получение потребительского кредита, ФИО1 согласилась с Условиями предоставления и обслуживания расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифным планом.

С ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты) заемщик был согласен с такими условиями обслуживания банковской карты, исполняла данные условия, не оспаривала их.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

21.03.2018г. АО «ОТП Банк», именуемый в дальнейшем «Цедент» и ООО «СААБ», именуемый в дальнейшем «Цессионарий», заключили договор уступки прав требования

№, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору.

Данное обстоятельство подтверждается исследованным в ходе судебного разбирательства дела договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого, «Цедент» уступает, а «Цессионарий» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между «Цедентом» и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков.

Из исследованного в судебном заседании Приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что «Цедент» в лице АО «ОТП Банк» уступил «Цессионарию» в лице истца ООО «СААБ» права требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 в размере 509 783рубля 84 копейки по кредитному договору №.

Подписывая заявление на получение потребительского кредита, ФИО1 согласилась с Условиями предоставления и обслуживания расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифным планом.

С ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты) заемщик был согласен с такими условиями обслуживания банковской карты, исполняла данные условия, не оспаривала их.

Согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» общих условий кредитования, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена, предусмотрено, что Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ст.387 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 извещена о смене кредитора, что подтверждается представленной в адрес суда копией извещения, направленного в адрес ответчика (л.д. 30). Заключенный с ответчиком кредитный договор не содержит запрета на передачу своих прав сторонами по установленным правоотношениям.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни ст.819 Гражданского кодекса РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. При этом, перемена лиц в обязательстве права потребителя банковской услуги не нарушает, так как не влияет на объем прав и обязанностей ФИО1, как заемщика по кредитному договору; правовая природа отношений сторон кредитного договора не предполагает наличие личных отношений между кредитором, выдавшим кредит, и заемщиком, право требования является денежным, неразрывно с личностью не связано.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности исковых требований ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поэтому с учетом представленных истцом доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, находит заявленные исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 509783 рублей 84 копейки, расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8297 рублей 84 копейки, подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в заявленном истцом размере.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при предъявлении настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 8297 рублей 84 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 509783 рублей 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8297 рублей 84 копейки – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 783 (пятьсот девять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 84 копейки, в том числе основной долг в размере 218430 рублей 55 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 289982 рубля 46 копеек; комиссии 1370 рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8297 (восемь тысяч двести девяносто семь) рублей 84 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Селемджинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Иванкина