Решение № 2-624/2025 2-624/2025~М-494/2025 М-494/2025 от 16 июня 2025 г. по делу № 2-624/2025

Дело № 2-624/2025

59RS0028-01-2025-001171-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2025 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Носковой Е.А., при секретаре судебного заседания Сивковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьва Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.07.2020 АО ««АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании за № № на получение рефинансирования. Во исполнение соглашения АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 793 600,76 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, которые содержатся в Общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, cумма кредита составила 793 600,76 руб., проценты за пользование кредитом – 17,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31 числа каждого месяца в размере 18 759,00 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в период с 31.10.2024 по 31.01.2025 у заемщика образовалась задолженность, которая составляет 529 275 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 497 066,21 руб., проценты – 28 961,26 руб., штрафы и неустойки – 3 248,48 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 31.07.2020 в указанной сумме, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 585 руб. 52 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д. 154-159). Также ответчик извещен о дате и времени рассмотрения дела посредством электронной почты, указанной в соглашении о кредитовании (л.д. 35, 152), а также СМС-сообщением (л.д.131, 133).

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Лысьвенского городского суда в сети Интернет и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления возражений относительно заявленных исковых требований, тем самым, избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований (абзац 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.07.2020 ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, в рамках которого просил заключить с ним договор потребительского кредита на полное погашение кредитной задолженности по кредитным договорам N №, № №, № № (л.д. 36/об).

Согласно индивидуальным условиям договора рефинансирования № № от 31.07.2020 (л.д. 35-36) ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение о кредитовании на следующих условиях: лимит кредитования в размере 793 600,76 руб., процентная ставка по кредиту составила 17,99% годовых, погашение осуществляется по Графику платежей ежемесячно аннуитетными платежами по 18 759 руб. не позднее 31 числа каждого месяца, количество платежей - 84, дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей - 31.08.2020 (п.п. 1-3, 6 договора). Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора).

Согласно представленным в материалы дела документам ответчик является клиентом Банка с апреля 2018 года (л.д. 15).

Обслуживание физических лиц в банке осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц. ФИО1 подтвердил свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в заявлениях заемщика при заключении кредитных договоров, а также при получении кредитных карт, что подтверждается предоставленными в материалы дела документами (расписка в получении банковской карты от 05.04.2018, заявление заемщика от 31.07.2020) (л.д. 15, 36/об).

Согласно договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее ДКБО) (л.д. 49-71) Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл».

В соответствии с п. 3.27 ДКБО Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением N 13 к договору (л.д. 52).

Согласно п. 8.14 ДКБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные разделом 8 Договора, совершенные клиентом с использованием Кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использование одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи (ПЭП) (л.д. 54/об).

Согласно п. 2.7. Приложения № 13 к ДКБО простая электронная подпись клиента удостоверяет факт подписания электронного документа (л.д. 68).

В соответствии с п. 2.13. Приложения № 13 к ДКБО электронные документы, подписанные ПЭП клиента, признаются банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

Из отчета о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика (л.д. 72-75) следует, что ответчик ФИО1 подписал соглашение при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Ответчик был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями кредитования, обязался выполнять их, что подтвердил простой электронной подписью.

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет клиента ФИО1 денежные средства в размере 793 600,76 руб., которые, в свою очередь, были распределены на счета ответчика в целях погашения ранее существовавших обязательств по кредитным договорам от 17.04.2018, от 04.03.2019, от 17.04.2019, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12, 37-46). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Как способ обеспечения исполнения обязательства п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 35/об).

Согласно п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, (далее – Общих условий) (л.д. 16-17) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита (л.д. 17).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время пользования кредитом ФИО1 производил погашение кредита с нарушением сроков и сумм к погашению, в результате чего образовалась задолженность по кредиту за период с 31.10.2024 по 31.01.2025, которая составляет 529 275 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 497 066,21 руб., начисленные проценты – 28 961,26 руб., штрафы и неустойки – 3 248,48 руб. (л.д. 9).

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету не имеется. Данный расчет судом проверен, каких-либо сомнений в его правильности не возникло.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, а ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по договору в полном объеме, требования истца о взыскании суммы долга обоснованы.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче настоящего иска Банком была оплачена госпошлина в сумме 15 585 руб. 52 коп., что следует из платежного поручения № 30028 от 01.04.2025 (л.д. 7).

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 15 585 руб. 52 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (<данные изъяты>) к ФИО3 ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 31.07.2020 в общей сумме 529 275 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 585 руб. 52 коп., всего взыскать 544 861 руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2025 года.

Судья: (подпись)

Верно. Судья: Е.А.Носкова