Решение № 2-727/2026 2-727/2026~М-376/2026 М-376/2026 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-727/2026

Дело № 2-727/2026

УИД 56RS0023-01-2026-000630-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 апреля 2026 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ершовой Н.Г., при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента в соответствии с условиями кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – <данные изъяты>. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена в виде неустойки в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В качестве обеспечения исполнения условий кредитного договора ответчиком Банку в залог была предоставлена квартира по адресу: <адрес>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк перечислил заемщику на банковский счет № денежные средства в размере <данные изъяты>. Вместе с тем, ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора не исполняются. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмом в адрес заемщика 20.10.2025 направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование. Задолженность ответчика по состоянию на 22.01.2026 составляет 569419,31 руб.

АО «ТБанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ в размере 569419,31 руб., из которых 494756,85 руб. – сумма основного долга, 71818,50 руб. – сумма пророченных процентов, 2843,96 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 36388 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 руб.

Также просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму долга в размере 494756,85 руб., начиная с 23.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 566575,35 руб., начиная с 23.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 934063,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ ответчик извещен надлежащим образом, поскольку направленные дважды в его адрес конверты с извещением возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения. В соответствии с актом ООО УК «Фортуна» ответчик зарегистрирован и проживает по адресу указанному в исковом заявлении, из служебной записки секретаря заседания следует, что повестка и копия иска оставлены в дверях квартиры ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 АО «ТБанк» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Возврат суммы полученного кредиты должен осуществляться ежемесячными аннутетными платежами в размере <данные изъяты> не позднее <данные изъяты>, кроме последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, который составляет сумму <данные изъяты>.

В пункте 11 договора указано о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную на <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>, установлена залоговую стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

Кредитная денежная сумма в размере <данные изъяты> была предоставлена ФИО1, что подтверждается материалами дела и выпиской по счету. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме.

Ответчик, напротив, не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. Ответчик неоднократно допускал просрочку погашения задолженности, начиная с июня 2025 года вносил суммы не в полном размере, с сентября 2025 года перестал вносить ежемесячные платежи.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по счету, согласно которому задолженность ответчика по кредиту на 22.01.2026 составляет 569419,31 руб., из которых 494756,85 руб. – сумма основного долга, 71818,50 руб. – сумма пророченных процентов, 2843,96 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, доказательств частичного или полного погашения задолженности в суд не представлено.

Таким образом, с учетом представленных сторонами доказательств суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 569419,31 руб.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 494756,85 руб., начиная с 23.01.2026 по дату фактического исполнения обязательства. Поскольку истец не просит досрочно расторгнуть кредитный договор, по условиям заключенного сторонами договора общий срок возврата кредитных денежных средств указан сторонами до 25.07.2034 года, в связи с чем банк имеет право требовать дальнейшего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, до момента полного возврата всей полученной денежной суммы в кредит.

Согласно п. 13 договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на 05.08.2024 ключевая ставка составляла <данные изъяты> годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 566575,35 руб., начиная с 23.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства.

Истцом предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 934063,20 руб.

В адрес ответчика 20.10.2025 направлялось письменное требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней с момента направления требования и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга и процентов не погасил.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Как указанно выше в целях обеспечения выданного кредита ответчиком ФИО1 передана в залог банку квартира, расположенная по адресу: <адрес>. К иску приложена копия договора залога, который подписан ответчиком усиленной квалифицированной электронной подписью

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены договором залога и регистрационной записью в ЕГРН. Ограничение прав в виде ипотеки установлены в пользу АО «ТБанк» сроком действия с 08.08.2024 на 120 месяцев.

Согласно Выписке из ЕГРН квартира по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 Зарегистрированных лиц в квартире кроме истца нет, из Акта управляющей компании следует, что в квартире проживает один ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Часть 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

Истцом в материалы дела представлен отчет № от 10.02.2026 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>.

Указанная рыночная стоимость сторонами по делу не оспаривалась.

Суд считает, что начальная продажная стоимость квартиры (предмета залога) следует установить в размере 934063,20 руб., что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, как основанное на законе, поскольку предусмотренных ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом в ходе судебного разбирательства не установлено. Находящаяся в залоге квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 36388 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 569419,31 руб., из которых 494756,85 руб. – сумма основного долга, 71818,50 руб. – сумма пророченных процентов, 2843,96 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 36388 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму долга в размере 494756,85 руб., начиная с 23.01.2026 до дня фактического исполнения заемщиком своих обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 566575,35 руб., начиная с 23.01.2026 до дня фактического исполнения заемщиком своих обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с открытых (публичных) торгов, на предмет ипотеки: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с открытых публичных торгов в сумме 934063,20 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Г. Ершова

Решение в окончательной форме принято 12 мая 2026 года

Судья: Н.Г. Ершова