Решение № 2-2995/2017 2-2995/2017~М-2972/2017 М-2972/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2995/2017

Дело № 2-2995/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми:

в составе председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Лядовой Л.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

представителей ответчика – ФИО2, ФИО3, действующих на основании устного ходатайства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 170 592 рублей, из которых: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 20 592 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту сторонами определена – <.....>% годовых, полная стоимость кредита – <.....>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592 рублей на счет Заемщика №..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 150 000 рублей (сумма к выдаче) были получены заемщиком в кассе Банка. При этом, денежные средства в размере 20 592 рублей – страховой взнос на личное страхование, переведены на транзитный счет Страховой компании. Таким образом, заключенный между заемщиком ФИО1 и Банком договор является смешанным и содержит элементы банковского счета и кредитного договора. Заемщику были разъяснены все условия предоставления, использования и возврата кредита, которые закреплены в Договоре, состоящем из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения. Во исполнение условий договора Банк обязался предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, (дата) Банк потребовал от Заемщика досрочного погашения задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 118 931,99 рублей. Согласно расчету задолженности по кредитному договору №... от (дата) задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 337 828 рублей, из которых: 164 337 рублей 45 копеек – сумма основного долга; 31 967 рублей 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 22 590 рублей 80 копеек – сумма штрафов за возникновением просроченной задолженности, 118 931 рубль 99 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования). ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи <.....> от (дата) судебный приказ отменен. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в указанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 548 рублей 28 копеек.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик -ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Указала, что действительно ей был оформлен кредитный договор в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (дата)., перестала вносить платежи по кредиту, в связи с тяжелым материальным положением.

Представители ответчика – ФИО2, ФИО3, действующие по устному ходатайству, в судебном заседании с предъявленными исковыми требованиями не согласились, пояснили, что во исполнение кредитного договора ответчиком произведены выплаты: (дата)., (дата)., (дата) по 7 200 рублей и 2 000 рублей (дата). Всего заемщиком выплачено 23 600 рублей. (дата) в адрес заемщика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредиту в течение трех дней с момента получения уведомления. (дата) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту в течение трех рабочих дней. Ответчиком требование банка не исполнено. (дата) по заявлению Заемщика отменен судебный приказ от (дата) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 337 828 рублей. С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту от (дата) истец обратился в суд (дата), то есть после истечения срока исковой давности. Последний платеж ответчиком произведен (дата) в не полном размере, именно с этой даты банк узнал о нарушении своего права. Срок исковой давности по требованию банка истек (дата) - 3 года с момента выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту (дата) – 10 дней на время предъявления судебного приказа о взыскании задолженности до его отмены заемщиком. Трехлетний срок пропущен банком без уважительной причины. Просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением суда от (дата).

Суд, выслушав ответчика и ее представителей, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 170 592 рублей, из которых: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 20 592 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет <.....> % годовых, срок предоставления кредита – на <.....>, дата перечисления первого ежемесячного платежа (дата), ежемесячный платеж - в размере 7 171 рубля 69 копеек (л.д.12).

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязана производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) и далее в даты, указанные в графике платежей в сумме 7 171 рубля 69 копеек, последний платеж (дата) в сумме 6 854 рубля 53 копейки (л.д. 30-33). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

По Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях №..., используемый для выдачи кредита, для погашения задолженности по Кредитам.

Погашение задолженности осуществляется только безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, Заемщик должен обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (п. 1.2 Условий).

Процентным периодом признается период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту (п. 1.1 раздела 2 Условий).

Факт перечисления денежных средств кредитором на счет заемщика подтверждается выпиской по счету ФИО1

Тем самым Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно выписке по счету заемщика, ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, в настоящее время обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором не осуществляет (л.д. 27-28).

Исходя из положений ч. 2 раздела III Условий Договора «За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка ». Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк » по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с (дата)., штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору составляет 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу ч. III п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

(дата) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Мировым судьей <.....> (дата). вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Впоследствии, определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении ФИО1 отменен (л.д.42).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, платежи производит с нарушением условий договора, в связи, с чем образовалась задолженность перед банком по состоянию на (дата). в размере 164 337 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 31 967 рублей 76 рублей – проценты за пользование кредитом, 118 931 рубль 99 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) (л.д.29-30, 33).

Оценив представленный банком расчет задолженности по состоянию на (дата), суд, находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком размер задолженности по кредитному договору не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не предоставлено.

С учетом вышеуказанных обстоятельств с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк » следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата). в размере 315 237 рублей 20 копеек, из которых 164 337 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 31 967,76 рублей – проценты за пользование кредитом, 118 931 рубль 99 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)

Кроме того, банком заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафов за возникновением просроченной задолженности в сумме 22 590 рублей 80 копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства ответчиком; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Суд полагает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному (дата) кредиту. Банк обратился к мировому судье <.....> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от (дата) с ФИО1 лишь – (дата).

В связи с бездействием истца в соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ, а также иными изложенными выше обстоятельствами, компенсационной природой неустойки, суд считает возможным уменьшить размер неустойки.

Исковые требования о взыскании неустойки (штрафа) за просрочку платежа суд удовлетворяет в части, так как, начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций (неустойки) до 5 000 рублей.

Принимая решение об удовлетворении требований истца, суд не берет во внимание доводов ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по предъявляемым требованиям, поскольку согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Принимая во внимание представленные истцом расчеты взыскиваемой задолженности, обращение истца к мировому судье <.....> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО « Хоум Кредит энд Финанс» задолженности по кредитному договору, вынесение которого стороной ответчика не оспаривалось, суд приходит к выводу о том, что истцом не был пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 548 рублей 28 копеек (л.д.23, 24).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки <.....>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата). в сумме 320 237 рублей 20 копеек, из которых 164 337 рублей 45 копеек, - задолженность по основанному долгу, 150 899 рублей 75 копеек, - проценты за пользование кредитом, 5 000 рублей, - штраф за возникновением просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 548 рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме <.....>

Судья Е.Е. Макашина