Решение № 2-602/2018 2-602/2018 ~ М-556/2018 М-556/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-602/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «Кардиф» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания Кардиф» о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 73 600 рублей, о компенсации морального вреда – 10 000 рублей. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате нотариальных расходов в размере 200 рублей, штраф. В обоснование заявленных требований указал, что между истцом и ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор. Предоставление кредита было обусловлена обязательным заключением вышеуказанного договора страхования с ООО «Страховая компания Кардиф». По данному договору в момент его заключения уплачена страховая премия – 96 000 рублей. После получения кредита и перечисления страховой премии, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с претензией с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от услуги страхования в связи с утратой интереса. Считает, что часть страховой времени пропорционально истекшему сроку действия пакета в размере 73 600 рублей должна быть возвращена истцу. Однако данная сумма со стороны ответчика истцу не возвращена. Просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 73 600 рублей затраты по оплате нотариальных расходов в размере 200 рублей, компенсацию морального вреда, штрафа.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлялся, в деле имеется полученная судебная повестка. Уважительности причин не явки суду не сообщил.

Представители ответчика ООО «Страховая компания Кардиф» и третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания, извещались надлежащим образом. В деле имеются почтовые идентификаторы, свидетельствующие о получении судебных повесток.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч.2 ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 7.6, 7.7. Правил страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, (далее Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком договора страхования, предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз.2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Между истцом и ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 511 600 рублей, срок кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 19.90 % годовых.

Согласно договора страхования №.20.122.17804664 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО «СК КАРДИФ», истец является выгодоприобретателем по данному договору. Срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми случаями являются: Смерть в результате несчастного случая или болезни, Установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к настоящему договору страхования.

Согласно условий данного договора страхования, в случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течении указанного срока признается досрочным отказом поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО "СК КАРДИФ" с претензией об отказе от договора страхования (расторжении) и возврате уплаченной страховой премии в размере 73 600 рублей, проценты, штраф, неустойку, судебные расходы.

Абзацем 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.8.8 Правил страхования установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по иным основаниям, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п.п. 7.6,7.7 Правил добровольного страхования, утвержденных Генеральным директором ООО «СК КАРДИФ» ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п. п. "г" п. 7.6 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возврат страховой паремии регулируется статьей 958 ГК Российской Федерации, если законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное.

Заключенный с истцом договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ каких-либо дополнительных условий относительно возврата страховой премии и досрочного расторжения договора не содержит.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом вышеизложенных норм закона, досрочное расторжение договора страхования по указанному в иске основанию (в связи с утратой интереса) невозможно, поскольку вероятность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) не отпала, следовательно, существование страхового риска не прекратилось.

Также судом учтено, что только с вышеуказанным основанием досрочного расторжения договора страхования абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 7.7 Правил страхования связывают возможность возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившего в законную силу 02 марта 2016 года, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом пунктом 6 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания (пункт 7).

Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии истец обратился к ответчику по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при этом договором страхования возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, когда возврат страховой премии при досрочном погашение кредита не предусмотрен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст.ст. 191-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО «СК «Кардиф» о взыскании суммы оплаты страховой премии, компенсации морального вреда, затраты на нотариальные расходы, штрафа –отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение десяти дней, через Сургутский районный суд.

Председательствующий судья: Н.Е.Бехтина

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Сургутского районного суда Н.Е.Бехтина