Решение № 2-1024/2017 2-1024/2017~М-920/2017 М-920/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-1024/2017

Дело№ 2-1024/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года г. Шарья

Шарьинский районный суд в составе: председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре судебного заседания Толстовой М.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами и судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу размере 191941 руб. 23 коп. и процентов в сумме 51827 руб. 93 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11637 руб. 69 коп., а также обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 20.04.2012 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 г. наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 359740,00руб., процентная ставка - 16,50% годовых, срок возврата кредита - 20.04.2015 г. Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля а/м. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 3 Заявления ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору.

Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Сумма долга по указанному кредитному договору за период с 20.04.2012 по 9.08.2017 г. составляет: по основному долгу - 191941,23 руб., по процентам - 51827,93 руб. Итого: 243769,16 руб.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда, отчет об оценке прилагается.

ПАО РОСБАНК просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 20.04.2012 в сумме 243769,16руб. из них: по основному долгу - 191941,23 руб. по процентам - 51827,93 руб. 2. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 11637,69 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль - а/м, определив начальную продажную цену в размере 180 000,00 руб.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «РОСБАНК», который согласно имеющейся в материалах дела телефонограммы и почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.42,44).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеются два конверта с судебными повестками направленные судом на адрес ответчика ФИО1 согласно имеющейся в материалах дела адресной справки (л.д.38). Оба конверта возвращены в суд с отметкой - истек срок хранения (л.д.40,43). Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отказался принять судебные повестки. Таким образом, руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствии представителя истца ПАО «РОСБАНК», ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка (Выписка из протокола №49 от 15.12.2014г.) ОАО АКБ «РОСБАНК» переименовано в ПАО РОСБАНК (ОГРН <***>).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 20.04.2012 года, на основании заявления ответчика был заключен договор автокредита со страхованием № о предоставлении кредита на сумму 359740 рублей под 16,5% годовых. Дата полного возврата кредита 20.04.2015г. (л.д. 9-12). Данный договор подписан сторонами.

Согласно личной подписи ФИО1 на заявлении о предоставлении автокредита со страховкой, информационном графике платежей, условиями предоставления автокредита со страховкой (л.д.11-12,13,14-16), ответчик с условиями договора был ознакомлен и с ними согласен.

Согласно информационного графика платежей по кредитному договору № от 20.04.2012г., и раздела «Параметры кредита» заявления о предоставлении автокредита со страхованием ежемесячный платеж по кредиту составляет 12735 руб.44 коп. Датой ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных процентов является 20 число каждого месяца. График платежей является приложением к кредитному договору и подписан ответчиком ФИО1 . (л.д.13).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, совершение действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковском кредите, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1.2 Условий предоставления автокредита со страховкой кредит считается предоставленным в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента открытый в валюте кредита (л.д.14-16).

Согласно выписке по счету ФИО1 13.01.2012г. на его счет были перечислены денежные средства в сумме 359740 руб. 00 коп. по кредитному договору №(л.д.8-10)

20.04.2012г. между ООО "*" и ФИО1 был заключен договор купли-продажи автомототранспортного средства ***. Согласно которого ФИО1 приобрел транспортное средство марки ООО "*", что подтверждается и актом приема-передачи автомобиля *** и Паспортом транспортного средства *** (л.д.20,21,22-23)

Следовательно, Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1 по предоставлении денежных средств.

Ответчик ФИО1 не исполнял взятые на себя обязательства и согласно расчета задолженности, у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 243769 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 191 941 руб. 23 коп.., начисленные проценты - 51827 руб. 93 коп. (л.д.5-6).

На момент рассмотрения дела судом задолженность ФИО1. по кредитному договору не уплачена. Доказательств обратного с уду не представлено.

Согласно п.3 заявления о предоставлении автокредита со страховкой ФИО1 взял на себя обязанность погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления (л.д.11)

Согласно п. 4.1. Условий предоставления автокредита со страхованием возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления.(л.д.14-16).

Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора № от 20.04.2012г. процентная ставка по кредиту установлена в размере 16,50% годовых (л.д. 11 оборот).

Денежные средства по договору ответчиком получены, между тем сроки погашения кредита ФИО1 были нарушены, что подтверждается выписками по счетам № и № (л.д.7,8-10).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 5.1.2. Условий предоставления автокредита со страхованием ответчик ФИО1 обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями ежемесячные платежи (л.д. 14-16)

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно представленному Банком расчета ФИО1 имеет просроченную задолженность по кредитному договору № от20.04.2012г., которая состоит из основного долга -191941 руб. 23 коп. и процентов -51827 руб. 93 коп. Итого в сумме 243769 руб. 16 коп... (л.д.5-6).

Расчет произведен с учетом операций, проведенных по 09.08.2017 года включительно. Размер указанной задолженности ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Неустойка предусмотренная индивидуальными условиями договора потребительского кредита истцом рассчитана, но ко взысканию не заявлена.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений ни у суда, ни у ответчика Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

На основании изложенного суд считает установленным, что обязательства ответчиком ФИО1 исполнены с нарушением установленного кредитным договором от 20.04.2012 г. срока, а именно ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства, нарушены сроки погашения задолженности установленные согласно график платежей.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1. Условий предоставления автокредита со страхованием Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в том числе и в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанностей по уплате ежемесячных платежей установленных в п.4.1 (л.д.14-16).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

25.06.2016 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.18,19).

Данное требование, как следует из представленных суду доказательств на момент рассмотрения дела судом не исполнено.

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору на основании ст. 811 ГК РФ обратился в суд с исковым заявлением о возврате всей суммы задолженности и процентов

До настоящего времени задолженность ФИО1 пред банком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 доказательств исполнения им обязательств перед банком по просроченной ссудной задолженности -191941 руб. 23 коп. и начисленным процентам - 51827 руб. 93 коп., всего в сумме 243 769 руб. 16 коп. суду не представлено, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела с целью обеспечения обязательств по Кредитному договору № от 20.04.2012г., приобретаемое на полученные деньги транспортное средство передается в залог банку.

В соответствии с п.8.1. Условия предоставления автокредита со страховкой в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передаёт в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка равная сумме приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога (л.д.14-16)

Согласно раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления ФИО1 от 20.04.2012г. предметом залога является транспортное средство ООО "*" (л.д.11-12)

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Как следует из материалов дела расчета задолженности ответчика и выписки из лицевых счетов ответчика, ФИО1 систематически допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей, последний платеж по кредитному договору № от 20.04.2012г., был произведен ответчиком 13.01.2017 года, что по мнению суда, является основанием для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с заключенными между сторонами договором стороны договорились, что залоговая стоимость транспортного средства являющегося предметом залога по договору № от 20.04.2012г., составляет 393 800 рублей.

Истцом суду представлено заключение о среднерыночной стоимости автотранспортного средства по кредитному договору № принадлежащего ФИО1 ООО "*". На основании анализа рынка предложений ТС с пробегом, а так же предоставленных документов, стоимость ТС по состоянию на 15.09.2017г. без учета НДС (18%), 180 000 (л.д.24)

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащие ФИО1 на праве собственности легковой автомобиль ООО "*" начальной продажной стоимостью 180000 руб. являются законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из положений ч.1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно, платёжного поручения №24218 от 30.08.2017 г. при подаче искового заявления в суд, ПАО «РОСБАНК» была оплачена государственная пошлина в сумме 11637 руб. 69 коп.. (л.д.2).

Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11637 руб.69 коп. с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.04.2012г., в сумме 243 769 (двести сорок три тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 16 копеек в том числе:

- просроченная судная задолженность - 191941 руб. 23 коп.;

- начисленные проценты - 51827 руб. 93 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ФИО1 на праве собственности: автомобиль марки ООО "*" определив начальную продажную цену в размере 180000 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11637 (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 69 копеек.

Разъяснить ФИО1, что он праве, подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения ими копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2017г.