Решение № 2-3572/2023 от 25 октября 2023 г. по делу № 2-3572/2023

УИД 74RS0006-01-2023-002736-20

Дело № 2-3572/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Баранцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3572/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 125 рублей 68 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 362 рубля 51 копейки.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт, обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Данное заявление явилось офертой на заключение договора о карте. Банк акцептовал оферту путем открытия ответчику счета карты №, выпустил и направил ответчику карту – Стандарт FIFA Голд № Карта ответчиком была активирована. Ответчик не исполнил свои обязательства по полной оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 108 125 рублей 68 копеек. Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка не исполнены, задолженность по договору не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 4, 43).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 74, 000). Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996, при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Из заявления ФИО1 следует, что своей подписью он подтвердил, что согласен с редакцией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, их содержание ему понятно, а также что он получил по экземпляру Условий и Тарифов на руки. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте являются действия по открытию счета карты.

Банк акцептовал заявление, выпустил на имя ФИО1 карту по продукту «Visa - FIFA» с тарифным планом 204/1 с лимитом кредитования 60 000 рублей. Указанная сумма зачислена на карточный счет. Карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Тарифному плану ТП 204/1 (л.д.13-23), Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 34-38) минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода (10% от суммы задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец Расчетного периода – л.д. 13). Расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Льготный период кредитования - 55 дней с даты начала расчетного периода (л.д. 20). Размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 28% годовых, полная стоимость кредита составила 33,47% годовых.

Пунктом 8 Тарифного плана предусмотрена уплата комиссии за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100) руб.; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете - 0,5% (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей) (пп. 17.1.1), за счет кредита 4,9% (минимум 100 рублей); плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000 рублей (п. 1.1). В случае пропуска первого минимального платежа -плата в размере 300 рублей, за второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, 4 раз подряд - 2 000 рублей (п. 12 Тарифного плана).

Кроме того, Тарифным планом (л.д. 21) предусмотрена комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в размере 0,8% в месяц от суммы задолженности на дату начала расчетного периода.

В заявлении (л.д. 16-18), анкете (л.д. 14-15), Тарифном плане (л.д. 19-23) стоит собственноручная подпись ответчика об ознакомлении и согласии со всеми условиями кредитования.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменило наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выдав ФИО1 кредитную карту с ПИН-кодом с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, что подтверждается распиской (л.д. 28).

Из выписки из лицевого счета (л.д. 8-12), расчета задолженности (л.д.32-33) следует, что платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, ФИО1 нарушены сроки и порядок возврата полученного кредита. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.

Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 заключительный счет-выписку с предложением погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету (л.д. 32-33) задолженность ФИО1 составила 108 125 рублей 68 копеек, являющимися основным долгом. Расчет задолженности произведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 125 рублей 68 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 108 125 рублей 68 копеек, сумма государственной пошлины составляет 3 362 рубля 51 копейку (3 200 руб. + 2% от 8 125 руб. 68 коп.), которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 7).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 362 рубля 51 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 108 125 рублей 68 копеек - основной долг, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 362 рубля 51 копейку, а всего 111 488 (сто одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В.Барашева

Мотивированное решение составлено: