Решение № 2-885/2021 2-885/2021~М-147/2021 М-147/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-885/2021

Дело № 2-885/2021 (43RS0001-01-2021-010269-44)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 18 марта 2021 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Бронниковой О.П.

при секретаре Иванченко В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с указанным Кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 025 862 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Свои обязательства банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 03 числа (платежная дата) в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 43 946,18 руб. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Требование о досрочном погашении кредита не позднее {Дата изъята} оставлено ответчиком без удовлетворения. Общая сумма долга по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 1 827 088,03 руб., в том числе: 1 633 306,68 руб. – остаток ссудной задолженности, 135 728,52 руб. – плановые проценты, 58 052,83 руб. – неустойка (пени). Истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций до 5805,28 руб.

{Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт. Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей распиской. Заемщику был предоставлен кредитный лимит (овердрафт). В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 26%. Должник обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 5% от суммы задолженности и погасить проценты, не позднее дня срока действия кредита погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты. Должник обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец направил уведомление о досрочном истребовании задолженности. Требование о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Общая сумма долга по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 114 539,71 руб., в том числе: 91 901,43 руб. – остаток ссудной задолженности, 17 404,05 руб. – плановые проценты, 5234,23 руб. – неустойка (пени). Истец снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций до 523,42 руб.

Просит взыскать, с учетом уточнений, в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в сумме 1 827 088,03 руб., в том числе: 1 633 306,68 руб. – задолженность по основному долгу, 135 728,52 руб. – по плановым процентам, 58 052,83 руб. – по пени, задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в сумме 114 539,71 руб., в том числе: 91 901,43 руб. – задолженность по основному долгу, 17 404,05 руб. – по плановым процентам, 5234,23 руб. – по пени, а также госпошлину в размере 17 623,35 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержал уточненные исковые требования, подтвердил изложенное в исковом заявлении.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично в части взыскания основного долга, не согласен с суммой процентов, просил снизить пени, поскольку его семья является многодетной и малообеспеченной.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}.

В соответствии с указанным кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 025 862 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

{Дата изъята} денежные средства перечислены банком на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету {Номер изъят}.

Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 03 числа каждого месяца в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 43 946,18 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, а также уплате суммы комиссии за выдачу кредита, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени за просрочку обязательств в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, имеется просроченная задолженность.

В соответствии с общими условиями кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 827 088,03 руб., в том числе: 1 633 306,68 руб. – остаток ссудной задолженности, 135 728,52 руб. – плановые проценты, 58 052,83 руб. – неустойка (пени).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

{Дата изъята} ответчик подписал и направил в банк анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты. {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт. Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей распиской.

В соответствии с п. 21 согласия на кредит договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на выпуск и обслуживание банковской карты, условий предоставления и использования банковской карты.

В соответствии с п. 2.1.3 Правил договор считается заключенным с даты подписания клиентом в Банке индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждается отметкой банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе индивидуальных условий.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта. В соответствии с согласием на установлением кредитного лимита ответчику был установлен кредитный лимит в размере 98 000 руб.

В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 26%. Исходя из п.п. 1.35, 5.4, 5.5 Правил должник обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 5% от суммы задолженности и погасить проценты за пользование кредитом, не позднее дня срока действия кредита погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, имеется просроченная задолженность. Истец направил уведомление о досрочном истребовании задолженности. Требование о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 114 539,71 руб., в том числе: 91 901,43 руб. – остаток ссудной задолженности, 17 404,05 руб. – плановые проценты, 5234,23 руб. – неустойка (пени).

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, процентов подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о снижении процентов, не могут быть приняты во внимание, т.к. размер процентов предусмотрен договором и согласован сторонами.

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору {Номер изъят} задолженность по пени составляет 58 052,83 руб., по кредитному договору {Номер изъят},23 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требований ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы иных лиц.

Учитывая, степень выполнения ответчиком своих обязательств, баланс между применяемой к ответчику меры ответственности в виде пени и размером ущерба, причиненного в результате нарушения своих обязательств ответчиком, с учетом обстоятельств дела, специфики правоотношений сторон, при определении штрафных санкций, подлежащих взысканию, установленных обстоятельств, размер подлежащих взысканию пени предусмотренных договором, исходя из несоразмерности суммы этих санкций нарушенному обязательству, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер пени, начисленные ФИО3 по кредитному договору {Номер изъят} с 58 052,83 руб. до 6000 руб., по кредитному договору {Номер изъят} с 5234,23 руб. до 1000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору {Номер изъят} в размере 6000 руб., по кредитному договору {Номер изъят} в размере 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 623,35 руб.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 1 775 035 рублей 20 копеек, из них: 1 633 306 рублей 68 копеек – задолженность по основному долгу; 135 728 рублей 52 копейки - задолженность по плановым процентам, 6 000 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 110 305 рублей 48 копеек, в том числе: 91 901 рубль 43 копейки – остаток ссудной задолженности, 17 404 рубля 05 копеек – плановые проценты, 1000 рубля – пени.

В остальной части иска-отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 17 623 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья О.П. Бронникова

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2021г.