Решение № 2-2011/2021 2-2011/2021~М-1653/2021 М-1653/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-2011/2021

Дело № 2-2011/2021

УИД 55RS0004-01-2021-002336-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указав, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, определенных сторонами в кредитном договоре. Сумма кредита составила 17 640 000 рублей, выдана путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке. Дата окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на период до предоставления документов, указанных в п. 5.4.1 кредитного договора – 12% годовых, после предоставления документов, указанных в п. 5.4.1 кредитного договора – 10,75 % годовых. В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 договора, в размере 1 % годовых. Исполнение обязательств предусмотрено путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, аннуитетными платежами, 14 числа месяца. Размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленная на день заключения договора, что составляет 9 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления по процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение недвижимого имущества: квартира, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площадью 72,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером №.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения: квартира, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площадью 72,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером № - с момента государственной регистрации права собственности заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается прилагаемыми выпиской по счету и банковским ордером.

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 22 020 958рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 17 341 056 рублей 22 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 3 580 358 рублей 75 копеек, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 786 031 рубль 25 копеек, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 312 612 рублей 41 копейку.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного договора от заемщика не поступил.

С учетом уточнений, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 020 958 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, состоящую из 3 (трех) комнат, площадью 72,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №. Установить способ реализации указанного имущества путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 23 002 616 рублей.

Представитель истца ФИО5 по доверенности, в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнённого искового заявления поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст.808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела между ОАО « Россельхозбанк » и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 17 640 000 рублей под 12.502 % годовых в срок доДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями п.п.4.2-4.2.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов в установленном графиком размерах. Платежи по возврату кредита, уплата процентов, комиссий и неустоек производится в безналичной форме путем перечисления со счета (п.4.3 кредитного договора) указанного в пункте 3.1 Договора. При этом согласно п.4.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение недвижимого имущества: квартира, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площадью 72,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером №.

Размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленная на день заключения договора, что составляет 9 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления по процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % годовых.

Пунктом 5.2 договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщиком обеспечено: ипотекой в силу закона приобретенного недвижимого имущества, страхованием рисков владения и утраты недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, обеспечение исполнения обязательств по договору, порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора, и прочие условия.

При этом суд признает, что требования договора соответствуют нормам действующего законодательства.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 17 640 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГи года №.

Вследствие ненадлежащего выполнения ФИО1 взятых на себя обязательств, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 020 958рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 17 341 056 рублей 22 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 3 580 358 рублей 75 копеек, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 786 031 рубль 25 копеек, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 312 612 рублей 41 копейку.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Каких-либо доказательств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (п. 3 ст.308 ГК РФ).

В силу п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного договора от заемщика не поступил.

Учитывая приведенные выше положения закона, а также то обстоятельство, что неисполнение ФИО1 договорных обязательств по погашению кредитной задолженности существенно нарушает условия кредитного договора, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 22 020 958 рублей 62 копейки, заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Как указано в п. 1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При этом в силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В силу п.1 ст.1 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1 ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Закона по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением тех случаев, когда удовлетворение таких требований допускается без обращения в суд.

Исходя из положений п. 1 ст. 305 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в числе прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст.56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В данном случае имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В силу п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), суд не усматривает, в связи с чем, требование истца об обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным оценочной компанией ООО «Инвест Проект», рыночная стоимость предмета залога — квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определена в размере 23 002 616 рублей. По поводу выводов указанного отчета, возражения от ответчика в суд не поступили, тем самым спор между залогодателем и залогодержателем относительно рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете об оценке, отсутствует.

Таким образом, в отсутствие спора между залогодателем и залогодержателем относительно установления начальной продажной цены равной стопроцентной рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, суд в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает соглашение о начальной продажной цены заложенного имущества в размере 23 002 616 рублей достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде с ответчиком.

При данных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальной продажной ценой заложенного имущества в размере равном стопроцентной рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание размер неустойки, заявленной банком ко взысканию по каждому кредитному соглашению, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), период нарушения исполнения обязательств заёмщиком, за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, с учётом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки. Неустойка в заявленном размере не свидетельствует о её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и оснований для её снижения у суда не имеется. Ответчик не заявлял об уменьшении неустойки, не привел доказательств того, что взыскание неустойки может привести к получению истцом необоснованной выгоды. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, не представил.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает судебные расходы соразмерно удовлетворенной части иска.

Следовательно, государственная пошлина, уплаченная истцом платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 000 рублей, подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 020 958 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 17 341 056 рублей 22 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 3 580 358 рублей 75 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 786 031 рубль 25 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов – 312 612 рублей 41 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, состоящая из 3 (трех) комнат, площадью 72,8 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 23 002 616 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В.Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2021 года.