Решение № 2-983/2024 2-983/2024~М-665/2024 М-665/2024 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-983/2024

Дело № 2-983/2024

34RS0007-01-2024-001219-05


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

22 апреля 2024 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 1200673 от 25 апреля 2019 года за период с 26 апреля 2019 года по 14 марта 2024 года в размере 52 350 рублей, из которых: 15 000 рублей – основной долг, 37 350 рублей – проценты по договору займа. В обосновании исковых требований указав, что 25 апреля 2019 года между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком был заключен договор займа №1200673, по условиям которого ООО МФК «Джой Мани» предоставил ФИО1 займ в размере 15 000 рублей под 547,500% годовых (1,5% в день) на срок 30 дней, а ФИО1 обязалась вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в сроки, предусмотренные договором. ООО МФК «Джой Мани» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик сумму займа не вернула, проценты за пользование займом не уплатила. В связи с чем за период с 26 апреля 2019 года по 14 марта 2024 года за ней образовалась задолженность в общей сумме 52 350 рублей, из которых: 15 000 рублей – основной долг, 37 350 рублей – проценты по договору займа. 28 ноября 2019 года между ООО МФК «Джой Мани» и ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» (до 15 марта 2021 года именовавшееся ООО «Единое коллекотрское агентство», с 15 марта 2021 года сменившее наименование на ООО «БУСТЭР», 14 ноября 2023 года переименованное в ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР») заключен договор уступки права требования (цессии) №28/11/2019, согласно которому право требования задолженности по договору займа уступлено истцу. ООО «Единое коллекотрское агентство» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 04 декабря 2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который был отменен определением мирового судьи от 09 октября 2023 года по поступившим возражениям должника относительно его исполнения. Поскольку после отмены судебного приказа ФИО1 задолженность по договору займа от 25 апреля 2019 года не погасила, ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца - ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу исковых требований не представила, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ статья 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ дополнена частью 2.1 следующего содержания: «2.1. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрозаем – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Джой Мани» является микрофинансовой организацией. 25 апреля 2019 года между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет, расположенного по адресу: hups://joy.money, был заключен договор займа №1200673, согласно которому ООО МФК «Джой Мани» предоставило ответчику займ в размере 15 000 рублей на срок 30 календарных дней под 547,500% годовых (1,500% в день) (пункты 1-4 Договора займа (Индивидуальных условий)), а ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа и проценты за пользование займом в соответствии с условиями настоящего Договора потребительского займа, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор займа действует с момента передачи денежных средств заемщику до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных Договором займа. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствие с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком. Срок возврата займа исчисляется со дня, следующего за днем перечисления денежных средств на карточный счет заемщика (начало действия договора займа) и заканчивается в советующий календарный последнего дня срока. В последний день этого срока заемщик обязан возвратить сумму займа и выплатить проценты, начисленные на указанную сумму займа в соответствии с пунктом 4 Договора займа (Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 Договора займа (Индивидуальных условий) проценты за пользование займом начисляются на пользование займом начисляются на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно из расчета процентной ставки, установленной договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

На основании пункта 6 Договора займа (Индивидуальных условий) заёмщик обязан вернуть сумму займа вместе с начисленными процентами и суммой комиссий единовременным платежом в размере 22 500 рублей, в том числе: 15 000 рублей – сумма займа, 6 750 рублей – проценты за пользование займом, 750 рублей – комиссия за оказание услуги в виде выдачи денежных средств на карту заемщика, в последний день срока, указанного в пункте 2 Договора займа (Индивидуальных условий).

Подписывая Договор потребительского займа (Индивидуальные условия), ответчик указала, что до заключения настоящего договора займа ознакомлена в Общими условиями договор потребительского займа, содержание Общих условий договора потребительского займа ей понятно и она с ними согласна, что следует из пункта 14 Договор потребительского займа (Индивидуальных условий), согласно которому ответчик выразила свое согласие с Общими условиями, с тем, что отношения сторон по Договору займа будут регулироваться Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани».

В пункте 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа.

Как следует из Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money/ для оформления заявок на предоставление займов».

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) урегулированы отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В соответствии с пунктами 1,5 статьи 2 Федеральным законом от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Ответчик предоставила необходимые сведения для заключения договора займа и подписала договор аналогом собственноручной подписи – электронной подписью. Электронная подпись должна состоять из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи должника, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

На основании пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Правила использования простой электронной подписи установлены в статье 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи». Так, согласно данной статье электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность. К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 настоящего Федерального закона (пункты 1-3).

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

После волеизъявления заемщика о предоставлении ему суммы займа на сервисе https://joy.money последнему приходит sms-сообщение об отказе либо одобрении займа.

В случае одобрения займа, заемщику в sms-сообщении поступает предложение подписать индивидуальный договор займа; далее заемщику в sms-сообщении приходит индивидуальный код на подписание условий индивидуального договора займа; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно. В случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Далее на счет заемщика поступают денежные средства. Договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является Протокол АСП. Данный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на номер мобильного телефона ФИО1 sms-сообщения с кодом электронный подписи, ООО МФК «Джой Мани» предоставлена выписка из электронного журнала по договору займа №1200673 от 25 апреля 2019 года.

Из выписки электронного журнала усматривается, что 25 апреля 2019 года на номер мобильного телефона, указанный ФИО1, было отправлено sms -сообщение с кодом АСП 4406.

Согласно пункту 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Таким образом, настоящий договор займа заключен с использованием информационной системы са йта, на который ответчик обратилась с заявкой на предоставление займа.

Составной частью договора займа являются Общие условия договора займа, с которыми ответчик согласилась и акцептировала в срок, указанный в Индивидуальных условиях.

Пунктом 3.2.2. Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрена обязанность заемщика предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные (включая персональные) данные о себе.

В силу пункта 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что Клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п. 3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма Заемщик обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Таким образом, указанная выше выписка из электронного журнала (протокол АСП) по договору займа свидетельствует о совершении ответчиком ФИО1 действий по заключению договора займа, а также о принадлежности ей специального кода (простой электронной подписи, уникальной последовательности символов для идентификации заемщика) и подписании договора займа.

ООО МФК «Джой Мани» исполнило свои обязательства по договору займа, предоставив 25 апреля 2019 года ответчику сумму займа в размере 15000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика №4413-18хх-хххх-0544, что подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств по договору №1200673 от 25 апреля 2019 года, сообщениями ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» от 29 марта 2024 года, от 04 апреля 2024 года.

Факт заключения Договора потребительского займа и получения суммы займа в указанном размере ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчик не выполнила свои договорные обязательства и не возвратила сумму займа и проценты за пользование займом.

ООО МФК «Джой Мани» направило ФИО1 претензию, в которой уведомило ответчика о наличии и размере непогашенной задолженности и предложило погасить образовавшуюся задолженность (л.д.23). Ответчик претензию проигнорировала.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Как следует из текста Индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчик согласилась с тем, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (пункт 13 Договора потребительского займа (Индивидуальных условий)).

28 ноября 2019 года между ООО МФК «Джой Мани» (цедент) и ООО «Единое коллекторское агентство» (с 15 марта 2021 года изменившее наименование на ООО «БУСТЭР», с 14 ноября 2023 года на ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР») был заключен договор уступки права требования (цессии) №28/11/2019 (л.д.28-30,63-65). На основании договора уступки прав требований и соглашений к нему от 30 марта 2020 года, 29 января 2021 года к истцу перешли права требования денежных средств к физическим лицам (должникам), составляющих задолженность по договорам займа, в том числе право требования по договору потребительского займа №1200673 от 25 апреля 2019 года, заключенному с ответчиком, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе, право на неуплаченные проценты и пени (л.д.28-30, 31,32). Письмом от 28 ноября 2019 года ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований путем размещения уведомления в личном кабинете Заемщика ФИО1, находящегося по адресу https://joy.money в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (л.д.34).

На дату заключения договора уступки прав требования, сумма уступаемых прав по договору, заключенному с ответчиком, составила 52 350 рублей, из которых: 15 000 рублей – основной долг по договору займа, 37 350 рублей – проценты за пользование займом, о чем свидетельствует выписка из реестра уступаемых прав требований (Приложение №1 к Договору уступки права требования (цессии)) (л.д.33).

То есть, как указывает истец и не оспорено ответчиком, в установленный договором срок сумма займа не была возращена, проценты за пользование займом не уплачены.

В связи с чем, ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» (ранее именовавшееся ООО «Единое коллекторское агентство»), являясь правопреемником ООО МФК «Джой Мани», направило заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 04 декабря 2020 года с ФИО1 в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» (в настоящее время ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР») была взыскана сумма задолженности по договору займа №1200673 от 25 апреля 2019 года – за период с 25 апреля 2019 года по 08 сентября 2020 года, судебные расходы на общую сумму 53 235 рублей 25 копеек.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ – мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 09 октября 2023 года судебный приказ был отменен по поступившим возражения должника относительно его исполнения (л.д.44).

Поскольку после отмены судебного приказа ФИО1 задолженность не погасила, обязательства, взятые на себя по договору займа не исполнила, ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору займа №1200673 от 25 апреля 2019 года по состоянию на 14 марта 2024 года составляет 52 350 рублей, из которых: 15 000 рублей – основной долг, 37 350 рублей – проценты за пользование займом за период с 26 апреля 2019 года по 09 октября 2019 года (л.д.62). Проценты по займу рассчитаны по формуле: 15 000 рублей (сумма займа) х 1,500% (процентная ставка по договору) х 166 дней (период начисления процентов за период с 26 апреля 2019 года по 09 октября 2019 года).

Ответчик указанную в иске сумму задолженности не оспорила, доказательств иного размера задолженности или отсутствия таковой, контрасчет суду не предоставила.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору займа соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, поэтом признается судом правильным.

При изложенных обстоятельствах, исходя из материалов дела, суд, руководствуясь положениями статьей 309, 310, 333, 807, 809, 810, 811, 819, 434, 161, 160, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора в части своевременного и полного возврата суммы займа и начисленных на неё процентов за пользование займом, что ответчик не оспаривает, и приходит к выводу, что заявленные ООО ПКО «БУСТЭР» требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению как в части в указанном размере. При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 4 Договора потребительского займа (Индивидуальных условий договора потребительского займа) процентная ставка по кредиту составляет 1,500% в день. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа пока исполнение обязанности по возврату займа и проценты по нему не будет исполнено в полном объеме. При этом в преамбуле Индивидуальных условий договора потребительского займа говориться о том, что пункт 4 действует до достижения двух с половиной кратной суммы непогашенной части займа, что соответствует законодательству Российской Федерации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения до 30 дней включительно, заключаемых во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 641,774% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) рассчитывается, исходя из следующих условий: с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5% в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Полная стоимость займа по настоящему договору потребительского займа №1200673 от 25 апреля 2019 года составила 608,335 % годовых, что соответствует требованиям законодательства.

В соответствии с пунктом 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены ко взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 25 апреля 2019 года, то есть после вступления в силу закона, следовательно, к процентам должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух с половиной размеров суммы предоставленного займа.

Учитывая, что сумма займа составила 15 000 рублей, максимальный размер процентов составляет 37 500 рублей, при этом истцом заявлено ко взысканию 37 350 рублей.

Установив ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору потребительского займа №1200673 от 25 апреля 2019 года, заключенному с ООО МФК «Джой Мани», а также наличие задолженности по договору, право требования которой перешло к истцу, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» сумму основного долга в размере 15000 рублей и проценты за пользование займом за период с 26 апреля 2019 года по 09 октября 2019 года в размере 37 350 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 52 350 рублей ((15 000 рублей (основной долг) + 37 350 рублей (проценты)).

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 770 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением №114 от 18 марта 2024 года (л.д.70).

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» к ФИО1 ФИО8 взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «БУСТЭР» задолженность по договору потребительского займа №1200673 от 25 апреля 2019 года по состоянию на 14 марта 2024 года в размере 52 350 рублей, из которых: 15 000 рублей – сумма основного долга, 37 350 рублей - проценты за пользование займом за период с 26 апреля 2019 года по 09 октября 2019 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 770 рублей 50 копеек, а всего 54 120 (пятьдесят четыре тысячи сто двадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в АДРЕС ИЗЪЯТ суд в течение одного месяца через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова