Решение № 2-999/2020 2-999/2020~М-1066/2020 М-1066/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-999/2020

Производство № 2-999/2020

Дело (УИД: 42RS0018-01-2020-002242-66)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 13 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-999/2020 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1. Согласно разделу ....... Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №... от .. .. ....г. о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней, с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п. ........ предложения, кредитный договор №... между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п........ Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 555370 рублей, путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11.9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. ....... Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. ....... Кредитного договора, истец .. .. ....г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на .. .. ....г. задолженность заемщика перед банком составила 551450,83 руб. в том числе: - по кредиту - 503191,59 руб., по процентам - 43428,27 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3122,44 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1708,53 руб. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просят взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 551450,83 (пятьсот пятьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят рублей 83 коп.), в том числе: задолженность по кредиту - 503191,59 руб. (пятьсот три тысячи сто девяносто один рубль 59 коп.); задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 43428,27 руб. (сорок три тысячи четыреста двадцать восемь рублей 27 коп.); неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3122,44 руб. (три тысячи сто двадцать два рубля 44 коп.), неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1708,53 руб. (одна тысяча семьсот восемь рублей 53 коп.) Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8714,51 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.36-37), в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме, суду пояснила, что .. .. ....г. с истцом был заключен кредитный договор. Денежные средства в размере 555370 рублей ею были получены путем перечисления денежных средств на ее расчетный счет. В течение 6 месяцев она своевременно погашала задолженность по кредитному договору. В связи с трудным материальным положением, в .. .. ....г. она перестала вносить платежи по кредиту. Сумму задолженности не оспорила, однако, оплатить всю сумму задолженности сразу, не имеет возможности в виду наличия других кредитных обязательств.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения договорных обязательств, поскольку стимулирует стороны к надлежащему выполнению своих обязанностей. Взыскание неустойки в качестве способа защиты (ст.12 ГК РФ) применяется тогда, когда такая возможность установлена законом (законная неустойка) или договором (договорная неустойка) (ст. ст. 330 - 333 ГК РФ).

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. на основании предложения о заключении кредитного договора между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №... путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик ФИО1 обязалась производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,90 % годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора, сроком возврата кредита по .. .. ....г. (л.д.10-15).

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" исполнило свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств по данному договору в сумме 555370 рублей на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Пунктом ....... приведенного предложения предусмотрено, что погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18420 рублей, количество платежей 36.

Согласно пункта ....... предложения на заключение кредитного договора от .. .. ....г. в случае отсутствия у клиента действующего счета для выдачи и гашения, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает клиенту счет.

В соответствии с пунктом ....... предложения на заключение кредитного договора от .. .. ....г. при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом ....... Предложения на заключение кредитного договора от .. .. ....г. установлено, что подписав настоящее предложение, клиент согласился с общими условиями договора.

Согласно пункта ........ Общих условий договора потребительского кредита кредитор предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Пунктом ....... Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в пункте .......

В силу пункта ....... приведенных Общих условий в случае принятия кредитором решения об акцепте настоящего предложения сумма кредита должны быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Банк акцептовал предложение (оферту) заемщика ФИО1, принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 555370 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д.6-9).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, что подтверждается ее собственноручной подписью в Предложении на заключение кредитного договора от .. .. ....г..

Согласно пункта п. ....... Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами. включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является ....... число каждого месяца согласно графика платежей.

Пунктом ....... Общих условий договора потребительского кредита проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункта ........ предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком .. .. ....г. в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.26-27). До настоящего времени кредитная задолженность не погашена, доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено.

На основании расчета задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., с учетом внесенных сумм, задолженность заемщика перед банком составила 551450,83 руб., из которых: по кредиту - 503191,59 руб., по процентам - 43428,27 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3122,44 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -1708,53 руб.

Суд, проверив данный расчет, считает его верным, не противоречащим ст. 319 ГКРФ.

Ответчиком достоверность расчета образовавшейся задолженности не опровергнута, в судебном заседании ответчик сумму задолженности признала, в связи с чем, он подлежит применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.

Таким образом, ответчиком не исполнены условия кредитного договора надлежащим образом, нарушены сроки погашения платежей, до настоящего времени она добровольно не погасила образовавшуюся перед банком задолженность.

Суд, находит требования банка законными и взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность по кредиту в размере 551450,83 руб., из которых: по кредиту - 503191,59 руб., по процентам - 43428,27 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3122,44 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -1708,53 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу банка расходы по уплате госпошлины в сумме 8714,51 рублей, данные расходы обоснованны и подтверждены документально (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, родившейся ......., в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 551450 (пятьсот пятьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят) рублей 83 копейки, из которых:

- задолженность по кредиту в размере 503191 (пятьсот три тысячи сто девяносто один) рубль 59 копеек,

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 43428 (сорок три тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 27 копеек;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 3122 (три тысячи сто двадцать два) рубля 44 копейки;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1708 (одна тысяча семьсот восемь) рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1, родившейся ......., в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8714 (восемь тысяч семьсот четырнадцать) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /М.О. Полюцкая

Решение судом в окончательной форме принято 14.10.2020 года.

Судья: /М.О. Полюцкая