Решение № 2-105/2024 2-105/2024~М-49/2024 М-49/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-105/2024

Дело № 2-105/2024

УИД22RS0071-01-2024-000097-85


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 25 апреля 2024 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Майера Д.И.,

при секретаре Лиманских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование своих требований, что 30.03.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счёта, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заёмщику в рамках договора установлен следующий лимит кредитования: с 30.03.2013 – 35000 руб., с 29.12.2016 – 40000 руб., с 23.08.2018 – 50000 руб., с 30.05.2019 – 70000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путём перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором: ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Если минимальный платёж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заёмщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования о несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту в размере 0,77% (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода). Согласно Тарифам по банковскому продукту, Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с 30.03.2013 по 15.03.204. Банк 25.07.2021 потребовал полного досрочно погашения задолженности по договору, по состоянию на 15.03.2024 задолженность по договору № от 30.03.2013 за период с 30.03.2013 по 29.11.2021 составляет 84148,76 руб., из которой: 69764,47 руб. – сумма основного долга, 298,00 руб. – сумма возмещения страховой комиссии, 5500 руб. – сумма штрафов, 8586,29 руб. – сумма процентов, которую Банк просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк», а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2724,46 руб.

Представитель истца ООО «ХФК Банк», извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Истец в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «ХФК Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в иске (кредитном договоре): <адрес>, а также по адресу регистрации: <адрес>. Почтовая корреспонденция возвращена без вручения адресату за истечением срока хранения.

Сведениями об ином адресе места жительства ответчика суд не располагает.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ в получении судебного извещения, и в силу ст. 117Гражданского процессуального кодекса РФ считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав иобязанностейв гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним их основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

Согласно разъяснениям, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.

При указанных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

На основании положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на выпуск и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту ФИО1 от 30.03.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпущена на имя ФИО1 карта к её текущему банковскому счёту № на основании Тарифов по Банковскому продукту, являющихся неотъемлемой частью договора, полученных ФИО1 при оформлении заявления, с лимитов овердрафта 35000 рублей.

Одновременно в заявлении ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом на условиях договора и Памятки застрахованному лицу, поручила Банку ежемесячно списывать с её счёта нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой её страховки (л.д. 34).

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9», процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчётного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, компенсация расходов банка по оплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) 0,77% из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса.

Банк вправе установить штраф/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 44).

Согласно выписке по счёту №, Банк исполнил свои обязательства, осуществил кредитование счёта. ФИО1 в период с 06.05.2013 по 19.03.2021 пользовалась предоставленными кредитными средствами (л.д. 10-33).

Соответствующие платёжные обязательства по погашению задолженности в размере минимального платежа заёмщиком исполнены с июня 2013 года по март 2021 года, внесение платежей прекращено в полном объёме с апреля 2021 года.

Банк направил ФИО1 требование от 25.07.2021 о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № в течение 30 календарных дней с момента направления требования, в сумме 82148,76 руб. (основной долг 69764,47 руб., проценты 8586,29 руб., штрафы за просрочку платежей 3500,00 руб., комиссии 298,00 руб. (л.д. 45).

Требование ответчиком не исполнено, Банк начислил штраф за просрочку уплаты требования.

Общая сумма долга, согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 29.11.2021 составила 84148,76 руб., из которой 69764,47руб. – основной долг, 8586,29 руб. – проценты по 24.07.2021, 298,00 руб. – комиссии, 5500,00 руб. – штрафы (л.д. 38-41).

10.01.2022 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьёй судебного участка г. Яровое Алтайского края вынесен судебный приказ № 2-36/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 30.03.2013 за период с 13.04.2021 по 13.12.2021 в сумме 84148,76 руб. Определением мирового судьи от 25.01.2022 судебный приказ отменён в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 58-62).

Расчёт задолженности по состоянию на 29.11.2021 проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учётом внесённых платежей.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчик ФИО1 неоднократно нарушила обязательства по договору кредитной карты, и до настоящего времени не исполнила обязательства по возврату задолженности истец, в силу положений п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками.

Учитывая период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера неустойки, компенсационный характер, суд не находит оснований для снижения размера штрафа.

Штраф в заявленном размере 5500 руб. суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательств по возврату основного долга и процентов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объёме.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2724,46 руб., исходя из размера заявленных имущественных требований, что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30.03.2013 в размере 84148 руб. 76 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2724 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи жалобы через Яровской районный суд.

Судья Д.И. Майер

Решение с мотивированной частью вынесено 6 мая 2024 года.

Копия верна: судья Д.И. Майер

Решение не вступило в законную силу: _______________________________