Решение № 2-464/2018 2-464/2018~М-385/2018 М-385/2018 от 21 июня 2018 г. по делу № 2-464/2018

<данные изъяты>

№ 2-464/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 22 июня 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-464/2018 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обосновании исковых требований указывает, что 18.11.2012 г. на основании заявления ФИО1, Банк открыл на её имя банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №101316591. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 95 200 рублей. Ответчик, в свою очередь, обязался осуществлять возврат банку кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно. За нарушение сроков оплаты договором предусмотрены дополнительные платы. Банк предоставил денежные средства ответчику, однако ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, истец потребовал у ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности 89 381 рубля 29 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку и указав срок оплаты. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с должника ФИО1 задолженность в размере 89 070 рублей 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2872 рублей 13 копеек, всего взыскать 91943 рубля 10 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о дате и времени рассмотрения дела. Представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д. 8,69). Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, пояснила, что выплачивала кредит в течение трех лет, сотрудник банка ей сообщил, что больше она ничего не должна, а позже ей сообщили, что у нее образовался долг в размере 90 000 рублей. Из-за тяжелого материального положения она не сможет погасить образовавшуюся задолженность.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с нормами ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Часть 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 18.11.2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о Карте»; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 10-13).

При этом, ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что: принятием Банком её предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения Договора о карте к её взаимоотношениям с банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план № 271/1 (являющийся составной частью Тарифов).

В заявлении ФИО1 подтвердила, что: ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания ею заявления; согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с п.6.2. Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счет для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием Карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями; оплаты клиентом Банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями».

Согласно п. 2.2 Условий, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае Договор считается заключенным с момента его подписания Клиентом и банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту счета (л.д. 25).

При этом, в силу п.6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм операций указанных в п.6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

На основании заявления ФИО1 банк открыл счет карты № и выпустил карту на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-47), распиской ФИО1 в получении Карты/ПИНа «RSB World MasterCard Back Card» № (л.д. 23) (л.д. 23).

В связи с чем, руководствуясь ст.ст. 425, 432-435 ГК РФ, п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума ВАС Российской Федерации № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, суд к выводу о том, что между истцом и ответчиком в письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №101316591, являющийся смешанным, содержащим в себе условия как кредитного договора, так и условия договора банковского счета, так как письменное заявление ответчика в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с просьбой заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, является офертой, действия ЗАО «Банк Русский Стандарт» по принятию предложения ответчика и открытию банковского счета, используемого в рамках договора о карте, осуществление кредитования счета карты – акцептом, исходя из чего, договор о предоставлении и обслуживании карты регулируется теми же правовыми нормами, что и кредитный договор.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно исследованной судом выписке из лицевого счета ответчика № за период с 18.11.2012г. по 02.04.2018г. (л.д. 39-47), с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, которые свидетельствуют о том, что она одобрила условия договора, приняла их и должна выполнять надлежащим образом.

Согласно пункту 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия и/или Тарифами. В случае выставления заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями Условий.

Пунктом 6.22 Условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Также, в силу п.10.19 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме сформировав и направив клиенту заключительный счет выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Судом установлено, что в нарушение положений договора ответчиком не осуществлялась оплата минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается перечнем операций по счету №40817810500978159633 за период с 18.11.2012г. по 02.04.2018г. (л.д. 39-47), а в связи с этим, банк не имел возможности списания суммы задолженности в безакцептном порядке.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014г. наименование Банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменены на Акционерное общество «Банк русский Стандарт», что подтверждается Изменениями, вносимыми в Устав, генеральной лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 51-56).

08.10.2016 года ответчику Банком выставлен заключительный счет-выписка, согласно которой ответчику в срок до 07.11.2016г. предлагалось погасить задолженность по договору № в размере 89381 рубля 29 копеек (л.д. 48).

Однако до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств выполнения своих обязательств по договору о предоставлении кредита ответчиком не представлено.

Пунктом 6.28 Условий, п.30 Тарифов предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм указанных в заключительном счете-выписке, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ей списания Банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п.6.25 Условий.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору № следует, что задолженность ФИО1 по данному договору по состоянию на 03.03.2018 г. составляет 89 070 рублей 97 копеек, из них 67190 рублей 90 копеек – основной долг, 10856 рублей 16 копеек – проценты, 950 рублей – плата за выпуск и обслуживание основной карты, 850 рублей – комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», 9223 рубля 91 копейка – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа (л.д. 36-38).

Указанный расчет стороной ответчика не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 89 070 рублей 97 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению № от 06.04.2018г., в размере 2 872 рублей 13 копеек (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 18.11.2012 года - 89 070 рублей 97 копеек, из них 67190 рублей 90 копеек – основной долг, 10856 рублей 16 копеек – проценты, 950 рублей – плата за выпуск и обслуживание основной карты, 850 рублей – комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», 9223 рубля 91 копейка – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, а также взыскать 2872 рубля 13 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>