Решение № 2-1518/2019 2-1518/2019~М-1148/2019 М-1148/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-1518/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Соболевой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Тулиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному исковому заявлению ФИО2 к ПАО "Совкомбанк" о признании договора незаключенным, признать сумму беспроцентным займом, заключить кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Воскресенский городской суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 453 658,75 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 736,59 рублей, обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 210 566,42 рублей, способ реализации – с публичных торгов, мотивируя заявленные требования тем, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН <данные изъяты><дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

<дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 451 669,45 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени а размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 264 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 214 357,31 рублей. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 453 658,75 рублей, из них: просроченная суда 389 773,85 рублей, просроченные проценты 36095,9 рублей, проценты по просроченной ссуде 1186,94 рублей, неустойка по ссудному договору 25660,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду 941,81 рублей. В обеспечение кредитного договора № от <дата> заемщик передал в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность по договору не погашена.

ФИО2 обратилась со встречным иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просит кредитный договор считать незаключенным, и вернуть все к исходному положению, признать сумму 451 669 рублей 45 копеек беспроцентным займом; без процентов, штрафов, и прочих незаконно списанных банком денежных средств со счета истца в свою пользу и зачесть всю внесенную сумму, 214 312,14 рублей на погашение основного долга. Обязать банк при заключении с истцом нового кредитного договора, установить ставку как указано в Заявлении-Оферте, при условии, при котором истец был согласен заключить договор кредитования.

В обоснование заявленных требований ФИО2 указала, что заявление и индивидуальные условия договора потребительского кредита, не могут принять силу договора, не имея всех его атрибутов, обозначенных в законе. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным Законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. При отступлении договаривающихся сторон от императивных норм, заключенный ими договор должен быть признан недействительным. Для получения денежных средств заемщик подает Банку заявление (составленное самим Банком) о предоставлении ему денежных средств. Данное заявление Банк расценивает как Заявление-Оферту. В Договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Началом срока действия кредитного договора является момент его подписания кредитором и заемщиком. Тем самым банк нарушил закон, а именно в Заявление-Оферте и выданных банком для ознакомления типовых индивидуальных условий договора потребительского кредита отсутствуют такие существенные условия как: предмет договора, права и обязанности сторон, порядок расторжения кредитного договора, информацию о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, в том числе сроках обработки платежных документов, произведена замена необходимости в обязанность, и поэтому не один из этих документов не может быть признан кредитным договором. Указанные индивидуальные условия Договора потребительского кредита являются смешанной формой, и содержит в себе одновременно элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора залога, при этом, по сути, не являясь ни тем, ни другим, ни третьим в силу отсутствия в них всех необходимых элементов полноценного договора. Таким образом, в случае, если от заемщика поступает оферта банку о заключении с ним договора банковского счета, то в таком случае банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся к нему с таким предложением. Таким образом, в данном случае идет речь не об общих условиях заключения договора, а об обязательном порядке заключения договора. Такой договор между банком и истцом, как заемщиком, не заключался. Банк не извещает истца, как клиента, о своем акцепте, а акцептом считает совершение действий по открытию банковского счета и переводу на него денежных средств, с последующей их трансакцией на счет ООО «Север Авто». Когда оферта сделана, для возникновения договорного обязательства необходимо, чтобы она не только была акцептована, но, и чтобы акцепт был сообщен. Поскольку Банк не сообщил заемщику о принятии оферты, акцепт не является совершенным. Таким образом, утверждения Банка о том, что выдача денег на основе Индивидуальных условий договора потребительского кредита (по предварительному Договору) является акцептом оферты истца, и в момент выдачи денег Индивидуальные условия договора потребительского кредита становится кредитным договором приводит к противоречию. То есть, кредитный договор не может быть заключен путем акцепта зачисление денег на счет Клиента раньше составления кредитного договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, и такой договор считается ничтожным. То есть истец, как будущий заемщик, своим заявлением - офертой (проект предварительного договора), и ознакомившись с Индивидуальными условиям договора потребительского кредита предлагает банку заключить основной кредитный договор. Акцептированное заявление - оферта и согласие с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита становится предварительным договором, а Банк должен был заключить с истцом кредитный договор. Кредитный договор между Банком и заёмщиком не заключен.

Представитель истца по первоначальному (ответчик по встречному) иску ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание явился, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении встречного иска просил отказать по основаниям, изложенным в возражениях /л.д.75/.

Ответчик по первоначальному (истец по встречному) иску ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела, с учетом участия ее представителя по доверенности, дело рассмотрено в отсутствие ФИО2.

Представитель ответчика по первоначальному (истца по встречному) иску ФИО5 в судебном заседании просил удовлетворить встречные исковые требования в полном объеме, в удовлетворении первоначального иска просил отказать в полном объеме.

Суд, выслушав мнение явившихся лиц, исследовав материалы дела, дав оценку собранным и установленным в судебном заседании доказательствам в их совокупности, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1,2,3 ст.5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, <дата> ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику ФИО2 денежные средства в размере 451669,45 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 24,9% годовых. Согласно условиям договора, оплата по договору производится ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца. Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определена договором. Согласно договору, заемщик за просрочку возврата кредита и уплаты процентов уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства <данные изъяты>.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 451669,45 рублей. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменной досудебной претензии /л.д.8/ о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 453 658,75 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела: индивидуальными условиями договора потребительского кредита /л.д.10-11/, заявлением на включение в программу добровольного страхования /л.д.12-14/, договор комиссии № -КР -825 /л.д.14об- 16/, копией договора купли-продажи №КР /л.д.17-18/, копией заявления о предоставлении потребительского кредита /л.д.20 об-22/, общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства /л.д.29-31/, копией паспорта транспортного средства /л.д.19/, копией паспорта /л.д.19 об-20/, копией расчета задолженности /л.д.23-24/, копией выписки по счету /л.д.25-26/, копией уведомления о возникновении залога движимого имущества /л.д.27/, копией заявления о предоставлении реструктуризации /л.д.76/, копией повторного заявления о перерасчете штрафных санкций и процентов по кредитному договору /л.д.77-79/.

Сумма долга ФИО2 по состоянию на <дата> составляет 453 658,75 рублей, из которых: просроченная суда 389 773,85 рублей, просроченные проценты 36095,9 рублей, проценты по просроченной ссуде 1186,94 рублей, неустойка по ссудному договору 25660,25 рублей, неустойка на просроченную ссуду 941,81 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, арифметически верным и, учитывая, что ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет суду не представлен, руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчика перед истцом, при этом, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлены.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от <дата> №-О, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 453 658,75 рублей.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости задолженного имущества по решению суда. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества.

На основании вышеизложенного, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210 566,42 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 13 736,59 рублей, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд /платежное поручение на л.д. 36/.

Что касается доводов встречного искового заявления, то суд приходит к следующему:

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, депозитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства акцепт заявления /оферты/ заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 настоящих условий.

Представитель ФИО2 в судебном заседании подтвердил, что ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства по выдаче денежных средств ответчице в полном объёме.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что между сторонами достигнута договоренность по всем существенным условиям, так как при заключении кредитного договора заемщику предоставлялись на согласование все параметры кредита и после его согласия были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, где указано, что заемщик ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц.

В силу п. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Ответчик ФИО2 исполнила обязательства по кредитному договору частично, внеся на счет кредитного договора денежные средства в размере 214 357,31 рублей, что сторонами не оспорено.

Таким образом, оснований для признания кредитного договора не заключенным не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 453 658, 75 рублей /четыреста пятьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят восемь рублей семьдесят пять копеек/.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Совкомбанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 736,59 рублей /тринадцать тысяч семьсот тридцать шесть рублей пятьдесят девять копеек/.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки <данные изъяты> определив способ реализации указанного транспортного средства путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 210 566,42 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО Совкомбанк считать кредитный договор незаключенным, вернуть все к исходному положению, признать сумму 451 669,45 рублей беспроцентным займом, без процентов, штрафов и прочих незаконно списанных банком денежных средств со счета в свою пользу и зачесть всю внесенную сумму 214 312,14 рублей на погашение основного долга, обязать банк при заключении нового кредитного договора установить ставку как указано в заявлении оферте при условии, при котором ФИО2 согласна заключить договор - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, – в тот же срок со дня получения его копии.

Решение изготовлено <дата>.

Судья Соболева Г.В.