Решение № 2-287/2024 2-287/2024(2-6506/2023;)~М-6199/2023 2-6506/2023 М-6199/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-287/2024

УИД:19RS0001-02-2023-008477-04 Дело № 2-287/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Токмашовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании денежных средств в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) в лице представителя ФИО8, действующей на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 42 382 руб. 06 коп., что подтверждается Выпиской по лицевому счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Поскольку в настоящее время общая задолженность перед Банком составила 53 937 руб. 93 коп., истец просит взыскать с наследников ФИО1 сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины 1 818 руб. 14 коп.

Определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчика привлечена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено АО «АльфаСтрахование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО2, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика АО «АльфаСтрахование» не явились, надлежащим образом извещены о дате, месте и времени проведения судебного заседания. Ранее от ФИО5, представляющей интересы АО «АльфаСтрахование» поступил отзыв, согласно которому ФИО1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № № По факту наступления страхового случая обращений в АО «АльфаСтрахование» не поступало. В случае поступления они будут рассмотрены в установленном договором страхования порядке. В договоре страхования выгодоприобретатель не указан, следовательно, им является наследник. С учётом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает наследника страхователя права на получение страховой выплаты по договору страхования.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 42 382 руб. 06 коп., срок кредита – 36 месяцев, срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с момента подписания договора. При невостребовании суммы кредита в указанный выше срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с Банковского счета в полном объёме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заёмщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключённым. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 16,40% годовых, в случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней) с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 26,40%. В случае, если увеличение годовой процентной ставки приходится на день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учёта необработанных транзакций на указанную дату (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту – 36, размер платежа – 1 498 руб. 58 коп., срок платежа по кредиту: 16 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 498 руб. 25 коп., сумма, направляемая на погашение основного долга – 42 382 руб. 06 коп., проценты – 11 566 руб. 49 коп., общая сумма выплат – 53 948 руб. 55 коп.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что кредит предоставляется на потребительские цели.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых; при нарушении заёмщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 26,40% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Кроме того, из заявления на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заёмщик дала свое согласие быть застрахованной по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование».

Программа страхования указана под номером 5, одним из рисков которого является: смерть застрахованного лица, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчёта суммы задолженности, а также выписки по лицевому счёту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заёмщик надлежащим образом не исполнял обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Последнее погашение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 53 937 руб. 93 коп., из которых: 23 977 руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность, 10 641 руб. 54 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, просроченные проценты – 4 708 руб. 80 коп., 1 949 руб. 19 коп. – неустойка на остаток основного долга, 12 661 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Проверив расчёт, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей, и этот расчёт может быть принят за основу при вынесении решения.

Заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность наследников исполнить имущественные обязательства наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

По запросу суда в материалы дела представлен ответ нотариуса Абаканского нотариального округа Республики Хакасия ФИО6 о том, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратилась сестра ФИО2

Наследственное имущество состоит из: прав на денежные средства, внесённые в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, в подразделениях: № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах № № (ранее счёт №), с причитающимися по ним процентами и компенсациями, принадлежащих ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая, но не оформившая своих наследственных прав; прав на денежные средства, внесённые в денежный вклад, хранящийся в КБ «Хакасский муниципальный банк» на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащих ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая, но не оформившая своих наследственных прав; невыплаченных денежных выплат (социальной поддержки) в размере 13 074 руб. 24 коп., принадлежащих наследодателю по праву собственности, с причитающимися процентами по ним и процентами и компенсациями, принадлежащих ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному ФИО2, наследство состоит из:

<данные изъяты> доли прав на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в подразделениях: № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №, № (ранее счёт №), с причитающимися по ним процентами и компенсациями, принадлежащих ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая, но не оформившая своих наследственных прав;

прав на денежные средства, находящиеся на счёте в ПАО Сбербанк, счета №, №, с причитающимися по ним процентами и компенсациями;

<данные изъяты> прав на денежные средства, находящиеся на счёте в КБ «Хакасский муниципальный банк» на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащих ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая, но не оформившая своих наследственных прав;

<данные изъяты> доли невыплаченных денежных выплат (социальной поддержки) в размере 13 074 руб. 24 коп., находящихся в ГКУ РХ «Управление социальной поддержки населения <адрес>», оформленной на имя ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которой была ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав.

Согласно разъяснениям, данным в Пленуме Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В п. 58 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правильность представленных банком расчетов задолженности в размере 53 937 руб. 93 коп. судом проверена и не вызывает сомнений, иного расчёта, во исполнение ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств того, что объем долга превысил стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, суду не представлено.

Кроме того, из представленных по запросу суда документов, следует, что между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключён договор страхования.

Согласно условий коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заёмщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники после исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено, что выгодоприобретателем является застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону, заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, наличие договора страхования не лишает права наследников обратиться в страховую компанию для признания случая смерти страховым и получения страховой выплаты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплата государственной пошлины истцом подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 818 руб. 14 коп.

Поскольку исковые требования Банка к ФИО2 подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 1 818 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан УВД <адрес> РХ ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №, заключённому с ФИО1, в сумме 53 937 руб. 93 коп., а также государственную пошлину 1 818 руб. 14 коп., в порядке наследования после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.